Pentru a gestiona riscul de investiții, puteți evita, diversifica, calcula sau asigura
Pentru a obține rezultate mai bune, trebuie să învățați cum să gestionați cu succes riscul. Există patru modalități principale de gestionare a riscului investițional. Cea mai bună abordare a managementului riscului în pensionare implică toate cele patru.
Evitați riscul
Aveți întotdeauna opțiunea de a evita riscul de investiții, alegând doar investiții sigure și garantate ale venitului din pensionare.
Alegerea de a evita riscul este una dintre cele mai inteligente decizii pe care le puteți lua până când veți afla abilitățile de care veți avea nevoie pentru a gestiona riscurile în mod adecvat.
De asemenea, doriți să evitați riscul de bani pe care îl veți avea nevoie la un moment dat. De exemplu, să presupunem că ați pierdut locul de muncă sau că aveți o problemă medicală. Vrei bani retrase din circuitul agricol care este 100% disponibilă pentru tine. Planificatorii financiari numesc acest tip de cont "active de rezervă" sau un fond de urgență. Prețul pe care îl plătiți pentru a avea acești bani ușor disponibil este că câștigă o rată scăzută de rentabilitate. Acesta este prețul siguranței. Investitorii inteligenți au pus mereu la iveală activele de rezervă înainte de a-și muta banii în investiții mai riscante.
Dacă îți place să iei riscuri de investiții , ți-aș sugera să acumulezi și un fond de oportunități. Aveți nevoie de bani disponibil pentru a profita de oportunitățile de cumpărare în domeniul imobiliar și al stocurilor. Crearea de numerar poate fi o mișcare inteligentă deoarece vă permite să acționați rapid când apar oportunități.
Diversifica
Când investiți, trebuie să vă diversificați toate riscurile pe care le puteți face. De exemplu, dacă dețineți un singur titlu, sunteți expus riscului de gestionare defectuoasă a acestei companii. Pentru a evita acest risc, puteți să vă diversificați pentru mai multe stocuri din industria respectivă - acum sunteți în continuare supus riscului specific industriei, denumit risc de afaceri.
De exemplu, ce se întâmplă dacă noile legi au un impact negativ asupra întregii industrii?
Pentru a vă diversifica acest risc, construiți un portofoliu de acțiuni în cadrul mai multor industrii sau cumpărați fonduri index, deoarece fondul mutual va avea sute de acțiuni. Chiar și atunci, sunteți încă supus unui risc sistematic - sistemul în ansamblul său este defect sau economia în ansamblu trece printr-o perioadă de recesiune prelungită. Desigur, singura modalitate de a elimina acest risc este de a reveni la opțiunea 1, evitând riscul.
Gestionarea riscului de investiție prin diversificare, pur și simplu a spus, este "nu puneți toate ouăle într-un coș". Abordarea tradițională de a face acest lucru se numește alocare de active și veți vedea că este promovat de mulți consultanți financiari și reviste personale de finanțe personale cărți. Diversificarea investițiilor este importantă. Vă sfătuiesc să o faceți. De asemenea, vă sfătuiesc să înțelegeți limitările sale.
Diversificarea contribuie la reducerea riscului investițional, dar trebuie să vă amintiți că rezultatele pe termen lung ale unui set diversificat de investiții sunt departe de a fi anumite. Puteți investi exact în același mod și pe perioade economice în plină expansiune, portofoliul dvs. poate crește ca buruienile, în timp ce faceți exact același lucru pe parcursul unei perioade de recesiune, poate duce la returnări mediocre sau chiar la pierderi.
Luați doar riscurile calculate
Warren Buffett este considerat unul dintre cei mai mari investitori ai timpurilor noastre. El a spus: "Tu faci lucruri când se întâmplă ocaziile. Am avut perioade în viața mea când am avut o mulțime de idei venite și am avut vrăji lungi uscate. Dacă am o idee săptămâna viitoare, voi face ceva. Dacă nu, nu voi face nimic.
Acesta este conceptul din spatele luării riscurilor calculate. Pentru a face acest lucru trebuie să știți când să nu acționați. Și trebuie să aveți bani la îndemână, un fond de oportunități, astfel încât, atunci când vin idei bune, puteți acționa.
Folosirea unei strategii de luare a riscului presupune cunoașterea, cercetarea și bunul simț. Nu este o abordare autopilot. Trebuie să înțelegeți cum să vedeți piețele dintr-o abordare logică și rațională - nu una emoțională. De asemenea, trebuie să înțelegeți anumite rapoarte și indicatori pe care îi puteți utiliza pentru a vă ajuta să evaluați piața.
Un raport pe care unii profesioniști financiari îl folosesc în încercarea de a determina dacă piața de valori este supraevaluată sau subevaluată este raportul dintre preț și câștiguri sau raport P / E. Un alt indicator al recesiunilor este curba randamentului. Procesul de luare a deciziilor de investiții bazat pe o formă calculată de asumare a riscului este adesea denumit alocare tactică a activelor.
Asigurați Rezultatul
Ultima strategie pe care o puteți folosi pentru a gestiona riscul investițional este să vă asigurați că este împotriva acestuia. Dacă aveți asigurare auto, asigurări de locuințe, asigurări de sănătate sau orice alt tip de asigurare, sunteți deja familiarizat cu această abordare.
Cu formele tradiționale de asigurare, există un cost (prima pe care o plătiți) pentru a vă asigura că sunt acoperite pierderile specificate. Asigurarea returnării investițiilor funcționează într-o manieră similară și este adesea realizată prin achiziționarea unei anuități care plătește venituri pe toată durata vieții. O anuitate este deosebit de potrivită pentru a gestiona riscul de pensionare de a vă depăși banii.
Cu anumite anuități variabile, veți plăti o cheltuială anuală în schimbul unei garanții specifice cu privire la suma pe care o puteți retrage în viitor. Aceste garanții merg de multe ori sub denumirea de clauze "beneficii de retragere pe viață" sau "beneficii garantate de retragere".
Angajarea acestor strategii în pensionare
Când vă apropiați de pensie, este mai bine să utilizați un proces de alocare care utilizează toate aceste tactici de reducere a riscurilor. Ați rezervat activele de rezervă, ați diversificat cea mai mare parte a portofoliului dvs., luați riscurile calculate evaluând cât de mult ar trebui să fie în acțiuni sau obligațiuni și să vă asigurați un anumit venit prin utilizarea produselor anuitate.