Orice consultant de investiții care merită să lucreze ar trebui să fie dispus să explice, în limba engleză, toate tipurile de taxe de investiții pe care le veți plăti. Dacă nu lucrați cu un consilier, veți plăti în continuare comisioane. Va trebui să faceți prin intermediul site-urilor și documentelor instituțiilor financiare și ale prospectului, pentru a vedea ce sunt aceste taxe.
Când întrebați despre taxele de investiții , dacă cineva spune "Compania mea mă plătește", obțineți mai multe detalii. Aveți dreptul să știți ce plătiți și cum este compensată cineva că vă recomandă o investiție.
Iată cele șase tipuri de taxe de investiții pe care le puteți întreba.
1. Rata de cheltuieli sau cheltuielile interne
Costă bani pentru a înființa un fond mutual. Pentru a plăti aceste costuri, fondurile mutuale percep cheltuieli de funcționare. Costul total al fondului este exprimat ca rata de cheltuieli.
- Un fond cu o rată de cheltuieli de 90% înseamnă că pentru fiecare 1.000 de dolari investit, aproximativ 9 dolari pe an vor merge spre cheltuielile de funcționare.
- Un fond cu o rată de cheltuieli de 1,60% înseamnă că pentru fiecare 1.000 de dolari investit, aproximativ 16 dolari pe an vor merge spre cheltuielile de funcționare.
Raportul de cheltuieli nu este dedus din contul dvs., ci mai degrabă suma returnată de investiție pe care o primiți este deja netă cu taxele.
Exemplu: Gândiți-vă la un fond mutual ca un lot mare de aluat cookie; cheltuielile de funcționare sunt scoase din aluat în fiecare an.
Restul de aluat este împărțit în cookie-uri sau acțiuni. Valoarea fiecărei acțiuni este puțin mai mică, deoarece taxele au fost deja scoase.
Nu puteți compara cheltuielile în toate tipurile de fonduri în mod egal. Unele tipuri de fonduri, cum ar fi fondurile internaționale sau fondurile cu capital redus, vor avea cheltuieli mai mari decât un fond cu capital maxim sau fond de obligațiuni.
Cel mai bine este să analizați cheltuielile în ceea ce privește întregul portofoliu de fonduri mutuale. Puteți construi un portofoliu excelent de fonduri index și nu veți plăti mai mult de 0,50% pe an în cheltuielile de exploatare ale fondurilor mutuale.
2. Taxe de administrare a investițiilor sau taxe de consiliere pentru investiții
Comisioanele de gestionare a investițiilor sunt percepute ca procent din totalul activelor gestionate. Aceste tipuri de taxe pot fi adesea plătite cel puțin parțial cu impozite înainte sau după impozitare .
Exemplu: Un consultant de investiții care percepe un procent de 1% înseamnă că pentru fiecare 100.000 de dolari investit, veți plăti 1.000 $ pe an pentru taxele de consiliere. Această taxă este debitată cel mai frecvent din cont în fiecare trimestru; în acest exemplu, ar fi de 250 USD pe trimestru.
Mulți consilieri sau firme de brokeraj percep taxe mult mai mari decât 1% pe an. În unele cazuri, acestea utilizează și fonduri mutuale cu taxă ridicată, caz în care puteți plăti comisioane totale de 2% sau mai mult. Este tipic pentru conturile mai mici să plătească taxe mai mari (până la 1,75%), dar dacă aveți o mărime mai mare a portofoliului (1.000.000 $ sau mai mult) și plătiți comisioane de peste 1%, atunci ar fi mai bine să primiți servicii suplimentare incluse la managementul investițiilor. Serviciile suplimentare pot include planificarea financiară globală, planificarea fiscală, planificarea imobiliară, asistența bugetară etc.
3. Taxă de tranzacție
Multe conturi de brokeraj percep o taxă de tranzacție de fiecare dată când este plasată o comandă de cumpărare sau de vânzare a unui fond mutual sau a unui fond. Aceste taxe pot varia de la 9,95 USD pe comerț la peste 50 de dolari pe comerț. Dacă investiți sume mici de bani, aceste taxe se adaugă rapid.
Exemplu: Taxa de tranzacționare de 50 USD pentru o investiție de 5.000 USD este de 1%. O tranzacție de 50 USD pe 50.000 de dolari este de numai 0,10%, ceea ce este minim.
4. Încărcarea frontală
În plus față de cheltuielile de funcționare în curs de desfășurare și "A parts", fondul mutual plătește o sarcină front-end sau comision.
Exemplu: Dacă ați cumpăra un fond cu o încărcătură frontală de 5%, acesta funcționează astfel: cumpărați acțiuni la 10.00 dolari pe acțiune, dar chiar în ziua următoare, acțiunile dvs. nu depășesc valoarea de 9,50 USD, deoarece 0,50 centi pe acțiune a fost încărcat ca o sarcină front-end.
5. Încărcarea din spate sau taxa de predare
În plus față de cheltuielile de funcționare în curs, fondurile mutuale "B parts" percep o încărcătură de back-end sau o taxă de predare .
În momentul în care vă vindeți fondul, se percepe o sarcină din spate. Această taxă scade, de obicei, pentru fiecare an succesiv deținut de fond.
Exemplu: Fondul vă poate percepe o încărcare de back-end de 5% dacă îl vindeți în primul an, o taxă de 4% dacă este vândută în al doilea an, o taxă de 3% dacă este vândută în anul trei și așa mai departe.
Anuitățile variabile și anuitățile indexului au deseori taxe de predare. Acest lucru se datorează faptului că aceste produse plătesc adesea comisioane mari în fața celor care le vând. Dacă retrageți din timp produsul, compania de asigurări trebuie să aibă o modalitate de a recupera comisioanele pe care le-a plătit deja. Dacă dețineți produsul suficient de mult, compania de asigurări își recuperează costurile de marketing în timp. Astfel, taxa de predare scade în timp.
6. Taxă de cont anual sau comision de custodie
Conturile de brokeraj și conturile fondurilor mutuale pot percepe o taxă anuală de cont, care poate varia între 25 și 90 USD pe an. În cazul conturilor de pensii, cum ar fi IRA, există de obicei o taxă anuală de custodie, care acoperă raportarea IRS necesară pentru aceste tipuri de conturi. Această taxă variază de obicei între 10 și 50 USD pe an. De asemenea, multe companii vor percepe o taxă de închidere a contului dacă vă întrerupeți contul. Comisioanele de închidere pot varia între 25 și 150 USD per cont. De cele mai multe ori, dacă lucrați cu un consilier financiar care percepe un procent din active, se renunță la aceste taxe anuale de cont.