Ce este un fond mutual?
Ce este un fond mutual?
Ați auzit de fonduri mutuale și ați auzit că pot fi investiții inteligente pentru aproape orice investitor. Dar ce anume sunt fondurile mutuale și cum funcționează?
Fondurile mutuale sunt cele mai populare tipuri de investiții pentru investitorul de zi cu zi. De ce? Pentru că sunt simple investiții de înțeles și sunt ușor de utilizat - în multe feluri, este "investiția pentru manechine". De fapt, dacă nu sunteți deja unul dintre milioane de acționari ai fondurilor mutuale, va trebui să faceți doar două sau trei minute din ziua dvs. pentru a citi acest articol și veți fi gata să începeți să investiți.
În plus, simplitatea investirii în fonduri mutuale nu este doar o trăsătură atrăgătoare pentru începătorii investitorilor; accesibilitatea, versatilitatea și structura ușor de înțeles a fondurilor mutuale fac ca vehiculele investiționale puternice să poată fi utilizate pentru toate tipurile de investitori, inclusiv profesioniștii, și pot fi potrivite pentru o varietate de obiective de economii și investiții, inclusiv colegiu și pensionare.
Deci, fără să mai vorbim, iată ce să știți despre fondurile mutuale pentru a începe să investiți. Și dacă deja investiți, acesta poate fi un curs bun de perfecționare pe acest tip de securitate puternic și simplu:
Definiția fondului mutual
Un fond mutual este o garanție de investiții care permite investitorilor să își strângă banii împreună într-o investiție gestionată profesional. Fondurile mutuale pot investi în acțiuni, obligațiuni, numerar sau o combinație a acestor active. Tipurile de securitate subiacente, denumite exploatații , se combină pentru a forma un fond mutual, denumit și portofoliu .
În termeni simpli, fondurile mutuale sunt ca niște coșuri. Fiecare coș conține anumite tipuri de acțiuni, obligațiuni sau un amestec de acțiuni și obligațiuni care se combină pentru un portofoliu de fonduri mutuale.
De exemplu, un investitor care cumpără un fond numit XYZ International Stock cumpără o garanție de investiții - coșul - care deține zeci sau sute de acțiuni din întreaga lume, de aici și monikerul "internațional".
De asemenea, este important să înțelegeți că investitorul nu deține efectiv titlurile subiacente - deținerile - ci mai degrabă o reprezentare a acestor valori mobiliare; investitorii dețin acțiuni ale fondului mutual, nu acțiuni ale exploatațiilor. De exemplu, dacă un fond mutual include acțiuni de acțiuni la Apple, Inc. (AAPL), printre alte participații de portofoliu , investitorul fondului mutual nu deține în mod direct acțiunile Apple.
În schimb, investitorul fondului mutual deține acțiuni ale fondului mutual. Cu toate acestea, investitorul poate beneficia în continuare de aprecierea acțiunilor în AAPL.
Deoarece fondurile mutuale pot deține sute sau chiar mii de acțiuni sau obligațiuni, ele sunt descrise ca investiții diversificate. Conceptul de diversificare este similar cu ideea de putere în cifre. Diversificarea ajută investitorul deoarece poate reduce riscul de piață în comparație cu cumpărarea de valori mobiliare individuale.
Avantajele fondurilor mutuale
Pentru a rezuma, avantajele fondurilor mutuale pot fi descrise în patru cuvinte - simplitate, versatilitate, diversitate și accesibilitate:
- Simplitatea: majoritatea investitorilor nu au cunoștințele, timpul sau resursele necesare pentru a-și construi propriul portofoliu de acțiuni și obligațiuni. Investitorii de stoc au adesea cunoștințe aprofundate privind analiza fundamentală sau analiza tehnică . Cu toate acestea, achiziționarea de acțiuni ale unui fond mutual permite unui investitor să dețină un portofoliu diversificat, cu toate că investitorul poate avea puține cunoștințe despre investiții și strategii. Fondurile mutuale sunt gestionate profesional, ceea ce înseamnă că investitorul nu are nevoie de cunoașterea investiției pe piețele de capital pentru a avea succes cu ei.
- Diversitate: toți investitorii, începătorii și profesioniștii, știu că punerea tuturor ouălor lor într-un singur coș nu este înțelept. Acest lucru se referă la înțelepciunea diversificării cu fonduri mutuale . Pentru a se diversifica cu acțiunile, un investitor ar putea avea nevoie să cumpere 20 sau mai multe titluri pentru a ajunge la o diversificare suficientă. Cu toate acestea, multe fonduri mutuale oferă o diversificare completă într-o singură securitate care poate fi ușor achiziționată. Prin urmare, un investitor de fond mutual poate rupe regulile de coș de ouă în coș cu fonduri mutuale, cel puțin atunci când începe și apoi să adauge mai multe fonduri mutuale mai târziu pentru a crește diversitatea în portofoliul de fonduri mutuale. Pentru mai multe despre această idee, asigurați-vă că citiți articolul nostru despre cum să începeți să investiți cu un singur fond mutual .
- Versatilitate: Există atât de multe tipuri de fonduri mutuale, încât investitorii pot avea acces la aproape orice segment de piață imaginabil. De exemplu, fondurile sectoriale fac posibil ca investitorii să cumpere în zone concentrate ale pieței, cum ar fi asistența medicală, tehnologia, finanțele și chiar mediile sociale. Dincolo de fondurile sectoriale, investitorii pot accesa și alte tipuri de active, cum ar fi aurul, petrolul și alte resurse naturale. Această versatilitate poate fi utilizată pentru o diversificare ulterioară, pe măsură ce crește portofoliul investitorului. Managerii de bani profesioniști folosesc adesea fonduri sectoriale în acest scop pentru a construi portofolii de clienți.
- Accesibilitate: Cu doar 100 $, un investitor poate începe să investească cu fonduri mutuale. Iar faptul că fondurile mutuale dețin zeci, sute sau chiar mii de alte titluri de valoare, un investitor poate avea acces la o piață întreagă de valori mobiliare investibile. De exemplu, un investitor care cumpără acțiuni într-unul din fondurile totale ale burselor de acțiuni , câștigă expunerea la peste 3.000 de acțiuni într-un singur fond. Acest lucru revine la simplitatea și diversificarea fondurilor mutuale . Deși strategiile și strategiile de investiții sunt rareori predate în școli, investitorul de la început poate găsi sfaturi utile despre cum să cumpere fonduri mutuale online sau în librării și să începeți să investiți în câteva minute sau doar câteva ore.
Tipuri de fonduri mutuale
Există mii de fonduri mutuale în universul investițiilor, dar ele pot fi împărțite în câteva tipuri de bază și categorii de fonduri . Cele două tipuri principale de fonduri mutuale sunt fondurile de acțiuni și fondurile de obligațiuni. De acolo, categoriile de fonduri devin mai specializate și mai diverse.
De exemplu, fondurile de acțiuni pot fi împărțite în trei subcategorii de capitalizare - low-cap, mid-cap și large-cap. Acestea sunt apoi clasificate ca fiind fie creștere, valoare, sau creștere și venituri. Stocurile pot fi, de asemenea, clasificate ca internaționale, globale sau străine, toate având obiective similare.
Fondurile de obligațiuni sunt clasificate în principal în funcție de durata obligațiunilor, care sunt descrise ca pe termen scurt, pe termen mediu sau pe termen lung. Acestea sunt apoi împărțite în subcategorii de obligațiuni corporative, obligațiuni municipale și titluri americane de trezorerie.
Cele mai multe categorii de fonduri mutuale pot fi achiziționate ca fonduri index , care pot fi descrise ca fonduri gestionate pasiv. Acest lucru înseamnă că managerul de portofoliu nu cumpără și vând în mod activ valori mobiliare, ci mai degrabă se potrivește cu un indice de referință, cum ar fi indicele S & P 500 sau Dow Jones Industrial Average. Începătorii încep de multe ori cu unul dintre cele mai bune fonduri S & P 500 Index .
De acolo, investitorii pot afla mai multe despre diferitele tipuri de fonduri mutuale, cum ar fi cele menționate aici, și cum să construiască un portofoliu de fonduri mutuale în jurul acestei investiții de bază. Fondurile indexului au adesea sute de participații și oferă investitorilor cele mai bune caracteristici ale fondurilor mutuale - simplitate, diversitate și costuri reduse.
Înțelegerea riscurilor investiției în fonduri mutuale
Stocurile, obligațiunile și fondurile mutuale implică un anumit nivel al riscului de piață, și anume posibilitatea de fluctuație a valorii sau chiar pierderea principalului (suma pe care ați investit-o inițial).
De exemplu, ați putea investi 1,000 $ pe o perioadă de 10 ani și veți ajunge la 950 $. Deși obținerea unui randament negativ ca acesta pe o perioadă de 10 ani este extrem de rară, este posibil. Este mai rezonabil să se aștepte o medie a randamentului undeva între 7 și 10% pentru investițiile în acțiuni, inclusiv fondurile mutuale de acțiuni, pentru perioade de 10 ani sau mai mult. Cu toate acestea, există perioade scurte, cum ar fi 1 an, când fondul dvs. de acțiuni poate scădea cu până la 30% până la 40%. În mod similar, ați putea obține câștiguri mai mari de 50% într-un an.
Deci, dacă investiți în acțiuni individuale sau în fonduri mutuale de acțiuni, trebuie să aveți niște așteptări rezonabile despre cum se comportă piața de valori . Și, mai important, cum veți reacționa în cele mai scurte, dar inevitabile extreme? Veți vinde fondurile mutuale dacă pierdeți 10% în 3 luni? Înainte de a începe să investiți, este mai bine să obțineți o idee despre toleranța la risc .
Noțiuni de bază Investiție în fonduri mutuale
Dacă sunteți un investitor de început, tot ce trebuie să faceți acum este identificarea obiectivului dvs. de investire, care ar putea fi economii colective sau pensionare, și alegeți cele mai bune fonduri pentru dvs. Dacă aveți mai puțin de 3.000 de dolari pentru a investi, este posibil să vi se creeze un portofoliu mutual. În acest caz, asigurați-vă că citiți articolul despre cele mai bune fonduri mutuale pentru investitorii care încep .
Acum sunteți gata să începeți să investiți!