Acești patru factori vă vor ajuta să decideți când să vă ocupați de securitatea socială.
- Vrei să lucrezi între vârsta de 62 de ani și vârsta de pensionare completă?
- Speranța de viață
- Starea ta civilă
- Dorința dvs. de a vă proteja puterea de cumpărare ar trebui să trăiți mai mult decât v-ați aștepta
Mai jos puteți vedea cum fiecare dintre cei patru factori vă afectează situația personală și veți găsi exemple specifice cu numere.
1. Venitul câștigat înainte de vârsta de 66 sau 67 de ani
Dacă nu ați atins încă vârsta de pensionare completă așa cum este definită de Securitatea Socială (pentru majoritatea persoanelor cu vârsta cuprinsă între 66 și 67 ani) și încă lucrați, probabil că nu veți avea sens să începeți să primiți prestațiile dvs. de securitate socială.
De ce? Pentru că, dacă câștigați peste limita câștigurilor pentru securitatea socială, prestațiile dvs. de securitate socială vor fi reduse. Unul pe care îl atingeți vârsta de pensionare completă, prestațiile dvs. nu vor fi reduse, indiferent de alte venituri pe care le puteți câștiga (deși beneficiile dvs. pot fi impozitate).
2. Speranța de viață
Dacă trăiți la speranța de viață standard, credeți-vă sau nu, veți obține aproape aceeași sumă, indiferent dacă vă duceți la Serviciul de Protecție Socială devreme sau așteptați mai târziu să-l luați. Pentru a vedea cum funcționează aceasta, vă ajută să examinați un exemplu utilizând numere reale, cum ar fi cel de mai jos.
George are vârsta de 61 de ani și decide când să preia securitatea socială.
Iată numerele din declarația sa de securitate socială care arată ce va obține la ce vârstă:
- Vârsta 62: 1.643 dolari (19.716 dolari pe an)
- Vârsta 66: 2.238 dolari (26.856 dolari pe an)
- Vârsta 70: 3.009 dolari (36.108 dolari pe an)
Un bărbat în vârstă de 62 de ani are o speranță de viață de nouăzeci de ani sau până la vârsta de 81 de ani. Securitatea socială are o ajustare a costului vieții, care oferă o creștere a beneficiilor de-a lungul anilor, dar pentru moment nu vom lua în considerare acest lucru.
Să analizăm trei posibilități:
- Presupun că George începe să primească beneficii la 62 de ani. El primește 1,643 dolari pe lună, sau 19.716 dolari pe an, timp de 19 ani. El primește un total de 374.600 de dolari.
- Dacă așteaptă până la vârsta de 66 de ani, primește 2.238 dolari pe lună, sau 26.856 dolari pe an, timp de 15 ani (până la 81 de ani). El primește un total de 402.870 $.
- Dacă așteaptă până la vârsta de 70 de ani, primește 3 009 dolari pe lună, sau 36 106 dolari pe an, timp de 11 ani (până la 81 de ani). El primește un total de 397.190 $.
În concluzie:
- 374.600 $ dacă a început să beneficieze la vârsta de 62 de ani
- 402.870 $ dacă a început să beneficieze la vârsta de 66 de ani
- $ 397,190 dacă a început să beneficieze la vârsta de 70 de ani
În mod clar, dacă George trăiește la o speranță de viață, el își maximizează veniturile pe viață, obținând beneficii de securitate socială la vârsta de pensionare completă, la vârsta de 66 de ani, în cazul său.
Când factorii potențiali cresc în beneficii datorită ajustării costului vieții pe care o oferă Asigurările Sociale, așteptarea mai lungă pentru a se ocupa de securitatea socială pare chiar mai bună.
Odată cu ajustarea costului de trai de 2% pe an, și a speranței de viață, George se aștepta la următoarele sume totale.
- 450.320 de dolari dacă a început să beneficieze la vârsta de 62 de ani
- $ 502,720 dacă a început să beneficieze la vârsta de 66 de ani
- $ 514,800 dacă a început să beneficieze la vârsta de 70 de ani
Dacă George trăiește până la vârsta de 81 de ani, va maximiza venitul pe viață, așteptând până la vârsta de 70 de ani, pentru a începe să-și primească prestațiile de securitate socială.
(În cazul lui George, vârsta lui de pauză este de 80 de ani, adică dacă așteaptă până la vârsta de 70 de ani pentru a începe să beneficieze, el trebuie să trăiască până la vârsta de cel puțin 80 de ani pentru a primi aceleași dolari pe care ar fi primit-o dacă ar începe să primească beneficii mai devreme.
Vedeți setul complet de ipoteze care se află în spatele acestor numere în formularul PDF Când se ia analiza securității sociale.
Sunt multe mize în joc și, desigur, nimeni nu-și cunoaște speranța de viață cu siguranță. Cu toate acestea, anumiți factori de sănătate și de stil de viață vă vor afecta speranța de viață personală. La fel cum o societate de asigurări ar face subscrieri, aș sugera să faceți o analiză a speranței dvs. personale de viață, folosind un calculator cu speranța de viață care vă va pune întrebări legate de sănătate și stil de viață.
3. Starea civilă
Pentru singure, speranța de viață este unul dintre factorii principali de luat în considerare.
O analiză de rentabilitate bazată pe cât timp trăiești poate fi un bun loc de plecare pentru decizia de securitate socială pentru single . Ar trebui luate în considerare și impozitele. Credeți sau nu, pentru unii oameni care întârzie începerea asigurărilor sociale și retragerea din contul de pensionare mai devreme pot oferi unele beneficii fiscale suplimentare.
Pentru cuplurile căsătorite de securitate socială nu este la fel de simplu . Modul în care beneficiile pentru urmașii de securitate socială funcționează, atunci când sunteți căsătoriți, la moartea primului soț, soțul supraviețuitor poate să-și păstreze majoritatea fie pentru beneficiul propriu, fie pentru beneficiul soțului / soției. Din acest motiv, există modalități prin care cuplurile să poată coordona modul în care și când fiecare beneficiază de avantaje, astfel încât să poată obține mai mult ca un cuplu.
4. Dorința de a proteja puterea de cumpărare
Majoritatea oamenilor vor să-și colecteze beneficiile de securitate socială imediat ce sunt eligibili, adică la 62 de ani. Ei iau această decizie fără să înțeleagă consecințele pe termen lung. Dacă ar trebui să trăiți bine în anii 80, renunțați oriunde, de la 50.000 $ la 150.000 $, în venituri suplimentare, luând o decizie urgentă cu privire la colectarea prestațiilor dvs. de securitate socială.
Beneficiile de securitate socială au o ajustare a costurilor de viață, ceea ce înseamnă că venitul dvs. din sistemul de asigurări sociale va crește cu inflația. Profitarea la maximum a beneficiilor dvs. de securitate socială prin amânarea datei de începere vă poate oferi o sumă imensă de protecție a venitului mai târziu în viață.