Cât de mult poate avea o văduvă sau un văduv de securitate socială?
Pentru mai multe văduve și văduvi, există modalități de a obține beneficii mai mari, dar trebuie să cunoașteți regulile. Prea multe văduve și văduve fac o decizie rapidă și lipsesc banii, deoarece nu înțeleg toate alegerile disponibile.
Se plătește să-ți faci temele înainte de a revendica o prestație de văduvă / văduvă. Iată ce trebuie să știți.
Cine este eligibil?
Dacă ați fost căsătoriți timp de nouă luni sau mai mult cu cineva care a murit și au lucrat destul de mult încât, la pensionare, li s-ar fi dat asigurări sociale (chiar dacă nu au început încă să beneficieze), atunci sunteți eligibil pentru o văduvă / văduv beneficiu. Cea mai veche vârstă în care poți obține o prestație pentru văduv / văduv de securitate socială este vârsta de 60 de ani. (Dacă ai grijă de un copil al decedatului care nu are 16 ani, pot fi disponibile și alte beneficii, chiar dacă nu ai împlinit vârsta de 60 de ani. )
Exemplu: dacă aveți 60 de ani, iar soțul dvs. decedat a fost de 55 de ani în momentul decesului, ați fi eligibil să primiți o prestație văduvă / văduvă acum, chiar dacă nu și-au început propriile beneficii.
Cum functioneaza
Descrierea de mai jos descrie modul în care funcționează beneficiul văduvei / văduvei și acoperă prestațiile de pensionare pentru asigurarea socială pentru un soț supraviețuitor fără persoane aflate în întreținere.
Dacă aveți dependenți, pot fi disponibile prestații pentru copii și lucrează în mod diferit decât beneficiile văduvei / văduvei acoperite aici.
Cât de mult puteți obține?
Suma prestațiilor văduvei de asigurări sociale pe care le puteți primi ca supraviețuitor depinde de patru lucruri.
- Suma de asigurare primară a soțului decedat (PIA), care este suma pe care ar fi primit-o la vârsta de pensionare completă (FRA) . (FRA variază în funcție de anul nașterii.)
- Dacă soțul / soția a început să colecteze prestații.
- Dacă soțul decedat a ajuns la FRA înainte de moartea lor.
- Vârsta soțului supraviețuitor.
Să aruncăm o privire asupra modului în care acești factori influențează valoarea beneficiului văduvei. Alegeți scenariul de mai jos, care este valabil pentru dvs. sau pentru cineva pe care îl cunoașteți pentru a vedea ce set de reguli se aplică.
Dacă soțul dvs. decedat ar fi început deja beneficii ...
- și au început să beneficieze înainte să ajungă la FRA , atunci tu, în calitate de soț supraviețuitor, ai dreptul la cea mai mare dintre ceea ce ai obținut soțul tău decedat sau 82,5% din suma PIA (aceasta este suma pe care ar fi primit-o dacă ar fi început să primească la FRA). Această sumă a beneficiilor este supusă unei reduceri dacă nu ați ajuns încă la FRA. (82,5% din PIA vor fi mai mult decât ceea ce ar fi obținut dacă ar fi început să beneficieze la vârsta de 62 de ani, deci această regulă este în vigoare pentru a proteja un soț supraviețuitor de un venit cu venituri mai scăzute dacă cealaltă jumătate a început să beneficieze la vârsta de 62 de ani)
- și ați început să beneficiați de avantajele lor la FRA sau mai târziu , dvs. ca soț supraviețuitor aveți dreptul la ceea ce obțineți soțul / soția dvs. decedat, inclusiv orice credite de pensionare întârziate , supuse unei reduceri dacă ați revendica înainte de a ajunge la FRA (sau un soț supraviețuitor beneficiu propriu, dacă este mai mare).
Nota 1 : Dacă beneficiați și de avantajele proprii, beneficiați de avantajele văduvei / văduvei sau de al vostru - nu de amândouă.
Nota 2: Programul de stabilire a FRA este puțin diferit pentru prestațiile de pensionare decât pentru prestațiile văduvului / văduvei.
Nota 3: Dacă începeți să beneficiați înainte de a ajunge la FRA și veți continua să lucrați, dacă câștigurile dvs. depășesc limita câștigurilor pentru securitatea socială, o parte din beneficiile dvs. vor fi reținute. Odată ce ați ajuns la FRA, această reducere nu mai este valabilă și beneficiul dvs. va fi recalculat pentru a începe rambursarea porțiunii care a fost reținută.
Dacă soțul dvs. decedat nu a început să beneficieze ...
- și a murit înaintea FRA , atunci, în calitate de văduvă, aveți dreptul la 100% din PIA al soțului dvs. decedat, dacă ați ajuns la FRA. Beneficiul văduv (er) va fi redus dacă începi beneficii înainte de FRA. Aceasta înseamnă că dacă soțul / soția dvs. trece la vârsta de 64 de ani și nu a început să beneficieze încă, atunci ca văduvă / văduv puteți primi ceea ce ar fi obținut la vârsta lor 66 (presupunând că 66 a fost FRA și presupunând că ați ajuns la FRA) . Cele mai multe persoane născute între 1943 și 1954 au un FRA de 66.
- și au murit la FRA sau mai mult , atunci tu, ca soț supraviețuitor, aveți dreptul la orice ar fi obținut la data morții, inclusiv la aplicarea oricăror credite de pensionare întârziate, supusă unei reduceri dacă nu sunteți încă FRA.
E clar ca noroi, nu-i așa? După cum am menționat, regulile sunt complicate.
Normele privind beneficiile văduvei / văduvei au fost instituite atunci când a fost mai frecvent să existe un soț care nu lucrează. Scopul regulilor a fost să se asigure că sistemul a oferit un venit pentru un soț supraviețuitor, care nu poate avea altă sursă de venituri de pensionare.
Începând din 2017, pentru 71% dintre pensionarii unici în vârstă, asigurările sociale reprezintă cel puțin 50% din venitul lor pentru pensie și 43% dintre pensionarii unici se bazează pe asigurări sociale pentru 90% sau mai mult din veniturile lor. (Sursa: factură )
Beneficiile vaduvilor de securitate socială pentru soți
Dacă v-ați căsătorit cu fostul dvs. copil timp de cel puțin zece ani și nu v-ați recăsătorit înainte de a ajunge la vârsta de 60 de ani, puteți fi, de asemenea, eligibil pentru a obține o văduvă sau văduv de securitate socială pe baza înregistrării fostului soț . Da, chiar tu poți. Chiar dacă s-ar fi recăsătorit.
Dipping dublu, o mare strategie
Dacă ați lucrat și veți fi eligibil pentru propriul beneficiu de securitate socială, o opțiune pe care o aveți ca văduvă sau văduv este să primiți mai întâi beneficiul văduvei / văduvei și apoi să treceți în beneficiul dumneavoastră sau invers.
De exemplu, o văduvă cu care lucram avea aceste două opțiuni:
- Beneficiați de o văduvă la vârsta de 60 de ani, de 18.180 de dolari pe an, apoi la vârsta ei de 70 de ani se transformă în beneficiul ei și primește 20.304 dolari.
- Sau ar fi putut să-și ia singuri suma pe care o avea, începând cu vârsta ei de 62 de ani, de 10.752 de dolari pe an, iar la vârsta de 66 de ani trecea la beneficiile văduvei, care ar fi apoi 24.480 dolari pe an.
La prima vedere, luarea banilor la vârsta de 60 de ani părea o idee bună, dar când am proiectat suma totală de bani pe care o va primi peste speranța de viață, alegerea opțiunii 2 îi va oferi un venit mai mare pe viață (cu cel puțin 30.000 dolari mai mult) venituri ajustate ajustate la inflație la vârsta de 66 de ani și mai mult (presupunând că trăiește până la vârsta de 86 ani sau mai târziu).
Înainte de a decide când să vă începeți prestațiile de securitate socială, vă recomandăm să utilizați un calculator de securitate socială care vă poate oferi beneficii pentru văduv / văduvă sau consultați un planificator de pensii care oferă sfaturi privind strategiile de securitate socială. Decizia corectă poate însemna mai multă siguranță pentru dvs. în timpul anilor de pensionare.