O privire de ansamblu asupra modului în care funcționează prestațiile de securitate socială
Pentru mulți americani, prestațiile de securitate socială oferă 50% sau mai mult din venitul lor la pensie. Învățând modul în care vă calificați pentru prestațiile de securitate socială, puteți lua decizii care vă ajută să profitați la maximum de program.
Beneficiile de securitate socială sunt disponibile pentru majoritatea persoanelor care lucrează și câștigă venituri în Statele Unite. Există trei tipuri principale de beneficii; prestații pentru limită de vârstă, prestații de invaliditate și beneficii pentru urmași.
Cum se califică pentru prestațiile de pensii pentru securitate socială
În timp ce lucrați și câștigați venituri, dvs. și angajatorul dvs. plătiți fiecare câte 6,2% din câștigurile dvs. în sistemul de securitate socială. Dacă sunteți independent, plătiți atât cota angajatorului, cât și cota de angajat. Deși plătiți în sistem în timp ce lucrați, suma dvs. de beneficii la pensionare nu este determinată de contribuția dumneavoastră și angajatorul dumneavoastră. În schimb, următorii trei factori determină cât veți obține:
- Cât timp lucrezi
- Cât câștigi
- Ce vârstă depuneți pentru beneficii
Să aruncăm o privire asupra modului în care fiecare dintre acești factori influențează cât de mult veți obține.
1. Cât timp lucrați
În timp ce lucrați și plătiți în sistemul de securitate socială, acumulați "credite". Un credit este aproximativ echivalent cu un trimestru calendaristic de muncă. Pentru a vă califica pentru prestațiile de pensionare pentru securitate socială, trebuie să aveți 40 de credite sau 10 ani de muncă în care ați plătit în sistemul de securitate socială. Puteți câștiga până la patru credite pe an, câștigând 5.200 de dolari pe parcursul anului (aceasta este suma din 2017 și se ajustează anual în funcție de inflație).
Câștigurile dvs. de cel puțin 35 de ani sunt utilizate în calculul care determină valoarea prestațiilor dvs. de pensie, astfel încât să obțineți mai multe beneficii, asigurați-vă că aveți un total de 35 de ani în care lucrați și plătiți în sistemul de securitate socială.
Notă: Există mulți angajatori guvernamentali care au propriul sistem de pensionare și atunci când sunt angajați de aceste agenții, nu plătiți în sistemul de securitate socială și, prin urmare, munca dvs. pentru aceste agenții nu contează pentru acumularea prestațiilor de securitate socială. Acest lucru afectează cel mai frecvent lucrătorii poștali, profesorii și alții din sistemul de învățământ, pompierii și angajații forțelor de ordine.
2. Cât de mult câștigi
Cu cât câștigurile dvs. sunt mai mari, cu atât este mai probabil să existe un beneficiu pentru pensionare, dar există un plafon. Sistemul de securitate socială este conceput pentru a înlocui venitul mai mare pentru persoanele cu venituri mai mici decât pentru persoanele cu venituri mai mari, astfel încât în fiecare an să plătiți în sistem numai până la valoarea veniturilor definite ca baza de salarizare a salariilor sociale, care este în valoare de 127,200 USD în 2017. pe baza inflației.
Dacă doriți să vedeți câți ani de câștig ai în sistemul de securitate socială, uitați-vă la declarația dvs. privind securitatea socială, pe care o primiți la fiecare cinci ani, de la vârsta de 25 până la vârsta de 60 de ani (și în fiecare an după 60 de ani) Contul de securitate online.
3. Vârsta în care solicitați prestații
Puteți solicita beneficii de pensie încă de la vârsta de 62 de ani, dar obțineți o sumă mai mare a beneficiului dacă așteptați până la vârsta de 70 de ani pentru a fi depusă. Exact cât de mult ajungeți la ce vârstă depindeți de vârsta de pensionare completă (FRA) care variază în funcție de anul nașterii. Pentru cei născuți pe 2 ianuarie 1943 sau mai târziu, FRA va avea vârsta cuprinsă între 66 și 67 de ani.
Dacă depuneți dosarul înainte de a ajunge la FRA și veți continua să lucrați, o parte din beneficiile dvs. vor fi reținute din cauza unui lucru numit limita câștigurilor . Odată ce ați atins FRA, limita câștigurilor nu mai este valabilă. Dacă sunteți căsătorit și aveți un beneficiu potențial de securitate socială mai mare decât soțul / soția, vârsta pe care o pretindeți va influența, de asemenea, beneficiile soțului dumneavoastră supraviețuitor.
Cu toate acestea, puteți obține cea mai mare sumă a beneficiilor, lucrând și plătiți în sistem timp de 35 de ani, câștigând în fiecare an baza de salarizare de securitate socială și așteptând până la vârsta de 70 de ani pentru a vă începe beneficiile.
Beneficiile de invaliditate pentru securitatea socială
Programul de asistență socială pentru dizabilități este menit să acopere invaliditatea pe termen lung, care se așteaptă să dureze un an sau mai mult sau se așteaptă să ducă la deces. Nu este un program de invaliditate pe termen scurt și deci nu vă acoperă dacă vă lipsiți de muncă timp de câteva săptămâni sau luni din cauza bolii sau a unui accident.
Pentru a beneficia de prestații de invaliditate, trebuie să fi lucrat și să plătiți în sistem și să acumulați suma minimă de credite necesară în funcție de vârsta dvs. și trebuie să îndepliniți definiția persoanelor cu handicap.
Creditele minime necesare pentru persoanele cu handicap
Numărul de credite de care aveți nevoie pentru a beneficia de prestații de invaliditate depinde de vârsta dvs. Dacă deveniți invalizi la vârsta de 24 de ani, trebuie să aveți cel puțin șase credite câștigate în cei trei ani anteriori invalidității dvs. și dacă deveniți invalizi la vârsta de 50 de ani, trebuie să aveți cel puțin 30 de credite totale, dintre care 20 au câștigat în cele zece ani înainte de invaliditate. Site-ul de securitate socială oferă un tabel care vă arată exact câte credite aveți nevoie la fiecare vârstă.
Definiția Disabilitate
Înainte de a putea beneficia de un indemnizație de invaliditate, trebuie să îndepliniți definiția privind securitatea socială a persoanelor cu handicap. Administrația de Securitate Socială oferă o listă cuprinzătoare a deficiențelor și explică modul în care acestea evaluează dacă o depreciere îndeplinește criteriile pentru invaliditate pe termen lung. În general, deprecierea dvs. trebuie să vă împiedice să faceți munca pe care ați făcut-o înainte de dizabilitate și trebuie să vă împiedicați să vă adaptați la o altă activitate.
Beneficiile pentru urmașii de securitate socială
Pentru ca supraviețuitorii dvs. să beneficieze de un beneficiu la moarte, ca și în cazul altor tipuri de beneficii, trebuie să fi lucrat și să plătiți în sistemul de securitate socială.
Numărul de credite necesare depinde de vârsta la moarte. O regulă specială permite supraviețuitorilor lucrătorilor tineri să beneficieze de prestații dacă lucrătorul avea cel puțin șase credite de muncă în cei trei ani anteriori decesului.
Există două tipuri principale de prestații de asigurări sociale de urmaș:
- Beneficiile plătite soției dvs. în momentul pensionării
- Beneficiile plătite dacă aveți copii minori sau alte persoane aflate în întreținere, cum ar fi un copil adult cu handicap sau un părinte dependent
1. Prestații de pensionare pentru un soț / soție
Dacă tu și soțul dvs primiți ambele deja beneficii de pensie, la moarte, soțul / soția (dacă este căsătorit cel puțin nouă luni) va continua să primească fie cea mai mare parte a beneficiului sau a propriei lor. Pentru un soț care nu a lucrat, acest avantaj pentru urmași este important. Pentru a vă asigura că un soț primește cel mai mare avantaj posibil pentru supraviețuitor, este normal ca persoanele cu venituri mai mari să amâne începutul beneficiului lor până la vârsta de 70 de ani.
Dacă nu ați început să beneficiați de prestații, regulile privind cât de mult poate primi un soț supraviețuitor sunt mai complicate, dar, în general, dacă ați câștigat suficiente credite pentru a beneficia de o pensie, atunci un soț supraviețuitor ar fi eligibil pentru o prestație de urmaș pe care le-ar putea incepe inca de la varsta de 60 de ani.
Dacă aveți o căsătorie anterioară cu o durată de cel puțin zece ani, un fost soț este, de asemenea, eligibil pentru prestații de urmaș, iar atunci când depune dosarul pentru această prestație, acesta nu afectează beneficiile pe care un soț sau un alt dependent poate să le primească.
Există câteva situații în care un soț supraviețuitor poate beneficia de un avantaj înainte de vârsta de 60 de ani; de exemplu, un soț / soție cu dizabilități poate beneficia de prestații de urmaș încă din vârstă de 50 de ani și un soț supraviețuitor de orice vârstă care se îngrijește de copilul dumneavoastră care nu are 16 ani poate fi eligibil.
2. Beneficiile de urmaș pentru dependenți
Suprafețele de urmaș pot fi plătite celor trei tipuri de persoane dependente; copiii minori (sub vârsta de 18 ani sau până la vârsta de 19 ani, în cazul în care urmează cursuri primare sau liceale), un copil care a fost invalid înainte de a ajunge la vârsta de 22 de ani sau cu o vârstă dependentă de părinți de 62 ani sau mai mult.
Dacă dvs. sau cineva despre care știți că sunteți eligibil pentru un beneficiu de securitate socială, cel mai bine este să contactați Administrația de Securitate Socială fie online, fie vizitând biroul local de securitate socială.
Pro și contra securității sociale privatizate .