Cum să identificați, să găsiți și să utilizați fonduri mutuale conservatoare
Dacă sunteți un investitor conservator sau credeți că ar trebui să fiți, va trebui să faceți un pic de temă pentru a afla cea mai bună modalitate de a investi în mod conservator fondurile mutuale. Puteți dori, de asemenea, să înveți cum să vă construiți propriul portofoliu conservator cu o selecție variată de fonduri.
Definirea fondurilor mutuale conservatoare
Fondurile mutuale care sunt conservatoare sunt în mod obișnuit denumite "fonduri de alocare conservatoare", deoarece au o alocare (mix de acțiuni, obligațiuni și numerar) cu un risc relativ scăzut. Portofoliile conservatoare încearcă de obicei să ofere investitorului atât aprecierea capitalului, cât și venitul. Fondurile de alocare conservatoare au tendința de a deține cantități mai mici de acțiuni decât de portofolii cu alocare moderată și sunt semnificativ mai scăzute decât riscurile decât portofoliile de fonduri agresive .
Contribuirile conservatoare au de obicei între 20% și 50% din activele portofoliului de acțiuni și 50% până la 80% din active într-o combinație de obligațiuni și numerar.
Cine ar trebui să investească în fonduri mutuale conservatoare?
Un portofoliu conservator este adecvat pentru un investitor cu o toleranță scăzută la risc și un orizont de timp de la imediat până la mai mult de 3 ani. Conservatorii nu sunt dispuși să accepte perioade de volatilitate extremă a pieței (creșteri semnificative ale valorii contabile) și caută returnări care se potrivesc sau depășesc puțin inflația.
Exemplu de portofoliu conservator de fonduri mutuale
Investitorii își pot construi propriul portofoliu conservator de fonduri mutuale, cu un amestec echilibrat de diferite tipuri de fonduri mutuale din diferite categorii de fonduri.
Iată un exemplu de portofoliu conservator alcătuit din cinci fonduri. Alocarea activelor este de 25%, 45% obligațiuni și 30% numerar (piața monetară).
15% stoc mare (Index)
05% stoc mic cu capac
05% stoc străin
45% Bond pe termen mediu
30% Piața de bani / bani
Cele mai bune fonduri pentru alocări conservatoare
Unul dintre cele mai bune fonduri de alocare conservatoare, cu o istorie de randamente stabile care au înregistrat o medie medie mai mare decât rata inflației, este Vanguard Wellesley Income (VWINX). De exemplu, unul dintre cei mai răi ani pentru stocuri a fost anul 2008, când S & P 500 a scăzut cu 37%. VWINX a înregistrat o pierdere de doar 9,8%, care bate 90% din toate fondurile mutuale de alocare conservatoare. Veniturile pe termen lung (10 ani sau mai mult) medie de aproape 7%. Cu alte cuvinte, un investitor pacient care nu are grijă de o pierdere ocazională de aproximativ 10% într-un an din aproximativ 10 ani, dar obține venituri medii anualizate semnificativ mai mari decât rata inflației poate considera VWINX.
Dacă doriți să vă construiți propriul portofoliu ca Vanguard Wellesley Income, o modalitate inteligentă de a face acest lucru este să cumpărați fonduri index și să le alocați în mod similar cu VWINX. Alocarea de active pentru Wellesley variază de obicei în jurul valorii de 35% din acțiuni, 60% din obligațiuni și 5% în numerar.
Cuvinte de înțelepciune privind investițiile conservatoare
Înainte de a decide să vă faceți obiectivul investițional unul conservator, asigurați-vă că știți prioritățile. Dacă obiectivul dvs. este de a crește banii în timp, este posibil să vă extindeți expunerea la acțiuni și să investiți într-un fond cu alocare moderată sau să creați un mix moderat de fonduri mutuale (de exemplu, acțiuni de 60%, obligațiuni de 35% și numerar de 5% .
Și dacă prioritatea dvs. este siguranța și nu vă deranjează să câștigați interes aproape de zero, fondurile mutuale nu sunt probabil cea mai bună alegere.
Dar dacă doriți să țineți pasul cu (sau să depășiți) inflația cu investițiile dvs., va trebui să vă asumați un anumit grad de risc și să fiți dispus să vedeți scăderile invechite, dar inevitabile ale valorii.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.