Câte fonduri mutuale aveți nevoie pentru a fi diversificate?
Prin urmare, am crezut că ar fi util să scriu acest articol cu privire la cele mai bune practici de diversificare, în special în ceea ce privește numărul de fonduri mutuale de a cumpăra un portofoliu diversificat .
Ce este diversificarea și ce nu este
Diversificarea cu fonduri mutuale reprezintă un mijloc de reducere a fondurilor deținerii de risc de portofoliu total, care reprezintă diferite categorii și clase de active. Înțelepciunea înțeleptului în fraza "Nu îți pune toate ouăle în același coș" nu descrie esența diversificării, deoarece ilustrează pur și simplu necesitatea de a răspândi riscul în mai multe domenii.
Puneți altfel, dacă vă puneți toți banii într-o singură investiție, probabil că nu sunteți diversificat. Dar aici investitorii fac adesea cele mai mari greșeli în ceea ce privește diversificarea: cred că își cumpără banii între mai multe fonduri mutuale diferite pe care le diversifică. Ce se întâmplă dacă vă puneți ouăle în coșuri diferite, dar toate coșurile sunt aproape la fel? Asta nu este diversificat!
Pentru un exemplu mai specific, să presupunem că vă alocați economiile în mod egal la patru fonduri mutuale diferite, în care fiecare deține 25% din activele dvs. de investiții.
Fiecare fond are un nume diferit și, prin urmare, pare să aibă obiective diferite. Să presupunem că unul este un fond de creștere, altul este un fond de creștere și venituri, un al treilea este un fond index S & P 500, iar al patrulea este un fond internațional. Este posibil ca primele trei fonduri să fie aproape identice și că cea de-a patra să aibă multe dintre aceleași exploatații ca și primele trei.
Acest scenariu general de diversificare proastă se repetă mai des decât credeți, deoarece i sa spus milioane de oameni, așa cum ilustrez clar într-un alt articol pe care l-am scris, numit De ce Dave Ramsey este greșit în fondurile mutuale . În timp ce fiecare dintre cele patru tipuri de fonduri pe care Dave "le recomandă" adepților săi nu sunt exact identici, sunt prea asemănătoare pentru a furniza tipul de diversificare necesar pentru a răspândi riscul sau pentru a "pune ouăle în coșuri diferite".
Evitați suprapunerea fondului
Deși este posibil să aveți mai multe fonduri diferite în portofoliul dvs., problema când unele dintre ele au prea multe asemănări este ilustrată de termenul de investiție se suprapun . Pentru a evita suprapunerile cu fonduri mutuale, asigurați-vă că fondurile dvs. sunt cu adevărat din diferite categorii de fonduri .
De exemplu, o alocare simplă a patru fonduri, care este diversificată, ar putea include un fond de acțiuni cu capacități mari, un fond cu acțiuni mici, un fond de acțiuni străine și un fond de obligațiuni. Fiecare dintre acestea va deține titluri de valoare complet diferite, comparativ cu fiecare dintre celelalte fonduri. Și am observat că am enumerat stocul "străin", mai degrabă decât stocul "internațional". Un fond de acțiuni străine va investi de obicei 80% până la 100% din activele sale în acțiuni ale unor companii din afara Statelor Unite, în timp ce un fond de stocuri internațional ar putea avea 50% sau mai puțin din participațiile sale la acțiuni străine, iar restul în stocurile din SUA.
Dacă doriți să fiți sigur că obțineți investițiile dorite, o idee bună este să utilizați fondurile index. De exemplu, un fond de indici bursieri străini, cum ar fi Vanguard European Stock Index (VEURX), investește doar în acțiuni europene, nu în acțiuni din SUA.
Numărul ideal de fonduri deținut
Deși este posibil să investiți într-un singur fond și să fiți diversificat, veți avea nevoie de cel puțin două, dar probabil nu mai mult de 10, pentru a fi diversificate corespunzător. Dacă investiți doar în două, puteți alege un fond de indici bursieri și un fond de indici de obligațiuni și puteți obține o diversificare adecvată.
Pentru a fi complet diversificat, puteți construi un portofoliu solid cu cinci până la șapte fonduri mutuale. Cu toate acestea, având în vedere tipul corect de fonduri, cum ar fi fondurile echilibrate , puteți avea un portofoliu diversificat, cu doar câteva fonduri mutuale. Prin urmare, am terminat de unde am început: Câte fonduri mutuale sunt cele mai bune?
Depinde...
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.