Desemnarea unui incredere vs. desemnarea persoanelor
Mai jos sunt câteva considerații generale atât pentru cei căsătoriți, cât și pentru cei singuri.
Actualizați beneficiarii dacă sunteți căsătoriți
Dacă sunteți căsătorit și nu aveți o problemă de impozit pe bunuri, atunci ar trebui să luați în considerare numirea soțului dvs. ca beneficiar principal al politicilor dvs. Acest lucru va oferi soțului dvs. acces ușor la numerar care poate fi utilizat aproape imediat pentru a plăti facturile. Beneficiarul dvs. contingent va fi, în general, revocabilul vostru de încredere. Sau luați în considerare denumirea Revocabilă Living Trust ca beneficiar primar al asigurării de viață, astfel încât încasările să treacă în " B Trust " (sau Bypass, Credit Shelter sau Family Trust) create în beneficiul soțului supraviețuitor astfel încât încasările vor fi protejate de creditori, procese și un nou soț / soție
Dacă sunteți căsătorit și aveți o avere impozabilă, luați în considerare denumirea Revocabile Living Trust ca beneficiar principal al politicilor dvs.
Acest lucru va asigura utilizarea adecvată a scutirii de impozitul pe bunuri în cadrul sistemului AB Trust . De asemenea, în cazul în care încrederea dvs. este denumită beneficiar principal, nu va fi necesar să menționați un beneficiar contingent, deoarece acordul de încredere se va adresa atât beneficiarilor primari, cât și celor secundari.
Actualizarea beneficiarilor dacă sunteți unic
Dacă sunteți unică, atunci indiferent dacă aveți o problemă de impozit pe proprietate , trebuie să luați în considerare numirea încrederii vii revocabile ca beneficiar principal al politicilor dvs.
Acest lucru va asigura că toți beneficiarii dvs. vor fi acoperite. Cu alte cuvinte, în cazul în care unul dintre primii beneficiari ai încrederii tale te predecesează, atunci acordul tău de încredere va preciza unde va merge partea respectivă a beneficiarului decedat. De asemenea, numirea încrederii dvs. în calitate de beneficiar principal vă va asigura că o parte minoră a beneficiarului va fi gestionată în mod corespunzător fără a fi necesară înființarea unui tutelă sau conservator.
În afară de aceasta, dacă sunteți unică și aveți o avere impozabilă, atunci numirea încrederii dvs. în calitate de beneficiar principal va furniza lichidități disponibile pentru plata impozitului. În caz contrar, dacă numiți persoane fizice ca beneficiari direcți, atunci aceștia vor putea să-și pună mâna pe veniturile de asigurare și să-și cheltuiască banii în loc să-l lase deoparte pentru a plăti impozitul. Acest lucru ar putea crea o problemă dacă proprietatea dvs. nu are suficiente alte active lichide pentru plata impozitului.
Înființarea unui trust de asigurare de viață irevocabil
Indiferent dacă sunteți căsătorit sau unic, dacă aveți o avere impozabilă, atunci ar trebui să luați în considerare înființarea unui trust irevocabil de asigurare de viață, sau ILIT pe scurt, să dețină și să dețină polițele de asigurare de viață. ILIT ar fi, de asemenea, numit ca beneficiar primar al politicilor pe care le transferați în ea.
Aceasta va elimina valoarea veniturilor din asigurare din proprietatea dvs. și, prin urmare, va reduce sau chiar va elimina impozitul pe bunurile imobiliare care va fi datorat.
După ce stabiliți cine ar trebui să fie beneficiarii dvs., va trebui să contactați compania de asigurări de viață pentru a vă actualiza formularul de desemnare a beneficiarului.