Trebuie să aleg beneficiari contingenți pentru contul meu de pensionare . Ce este un beneficiar contingent și cum diferă de acesta de la un beneficiar primar?
Răspuns:
Un beneficiar contingent este persoana sau obiectul care primește beneficiile contului dvs. dacă beneficiarul primar nu poate. Beneficiarii contingenți sunt următorii în linie pentru a primi beneficii.
Gândiți-vă la beneficiarii contingenți ca la un plan de rezervă sau la o alegere alternativă.
Când investiți într-un cont financiar cu numele beneficiarului, cum ar fi un cont individual de pensionare , 401 (k) , polița de asigurare , 529 planul de economii pentru colegiu , contul de economii de sănătate sau încrederea , numiți persoana sau persoanele pe care doriți să le primiți în cont sau luați drept de proprietate ar trebui să treci departe. Acestea sunt desemnate ca beneficiari principali. Beneficiarii contingenți vin în cazul în care primarul nu este în viață pentru a colecta activele.
Este important să recunoașteți că puteți numi mai mulți beneficiari primari sau contingenți. Alocați procente pentru fiecare beneficiar, specificând procentul din contul pe care ar trebui să îl primească sau să-l moștenească. De exemplu, ați putea să-i numiți soțul / soția ca beneficiar primar de 100% din cont, iar cei doi copii ai dvs. ar putea fi eligibili în proporție de 50%. Ca alternativă, ați putea să-i numiți pe soțul / soția dvs. ca beneficiar primar de 50% din cont, cei doi copii fiecare numind 25% beneficiari primari.
De asemenea, ați putea numi o organizație caritabilă nonprofit ca beneficiar primar sau contingent, deși va trebui probabil să discutați cu un reprezentant al contului despre cum să faceți acest lucru. Ideea este că poți să-i dai în orice mod pe care îl alegi.
Beneficiarii potențiali și beneficiarii primari pot fi modificați în majoritatea conturilor, cu excepția cazului în care contul este irevocabil (ca în cazul anumitor polițe de asigurare și trusturi).
Dacă doriți să schimbați beneficiarii pe un IRA sau 401 (k), acesta se poate face rapid și ușor - uneori se poate face și online. Contactați custode-ul dvs. IRA (exemple includeți bancă, fond mutual sau companie de brokeraj) în care aveți contul dvs. IRA pentru a efectua modificările necesare. Pentru un plan de pensionare sponsorizat de 401 (k) sau de un alt plan de pensionare sponsorizat de angajator, contactați administratorul planului.
Este deosebit de important să vă mențineți în permanență beneficiarii. Dacă ați lucrat mult timp pentru aceeași companie sau ați fost un deținător de cont pentru o perioadă lungă de timp, vă recomandăm să revizuiți alegerile dvs. pentru a vă asigura că acestea se încadrează încă în stadiul actual al vieții. De asemenea, este important să revizuiți și să actualizați informațiile despre beneficiar în urma evenimentelor majore de viață. De exemplu, necesitatea de a actualiza informațiile despre beneficiar apare de obicei după schimbări majore de viață, cum ar fi căsătoria, nașterea, divorțul sau moartea în familie. Un alt motiv pentru a actualiza informațiile despre beneficiari este că tocmai ați schimbat planurile sau modul dvs. de gândire despre cum să transferați strategic averea către alți membri ai familiei sau organizații caritabile.
Indiferent de planurile dvs. actuale de transfer de avere, este întotdeauna o idee bună să revizuiți selecțiile în mod regulat pentru a vă asigura că informațiile dvs. sunt actualizate.
De asemenea, rețineți că, dacă vă înscrieți pentru un cont în care beneficiarii primari și beneficiarii contingenți sunt irevocabili, trebuie să acordați o atenție deosebită celor cărora le-ați desemnat numele.
Păstrarea actualizării informațiilor despre beneficiari este o activitate importantă de planificare a proprietății , care poate reduce stresul și confuzia familială. Dacă aveți voință , nu vă asumați că va avea grijă de alocațiile beneficiarului pentru dvs. Conturile cu desemnarea beneficiarului sunt adesea denumite substituturi. Pentru orice conturi sau polițe de asigurare de viață în care există un beneficiar numit în cont, selecția dvs. înlocuiește orice alte instrucțiuni rămase într-o voință. Acesta este motivul pentru care este important să vă asigurați că sunteți conștient de eventualele situații de urgență și să vă mențineți actualizați beneficiarii contingenți.
Dezvăluire: Conținutul acestui site este furnizat numai în scopuri de informare și de discuție și nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile dvs. privind investițiile sau planificarea fiscală. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.