Cum de economisire pentru pensionare ar putea reduce taxele dvs. cu un credit
Creditul Saver's Credit, cunoscut anterior sub denumirea de Contribuții de economii pentru pensionari, oferă contribuabililor cu venituri mici și moderate, care economisesc pentru pensionare cu scutiri fiscale speciale.
Acest lucru este diferit de o deducere fiscală datorită faptului că un credit fiscal este o reducere în USD a datoriei dvs. brute de impozit (valoarea totală a impozitelor pe care sunteți răspunzător să le plătiți înainte de aplicarea oricăror credite). Aspectul nerambursabil al acestor credite pentru impozitul pe venit înseamnă că creditul fiscal reduce venitul din impozitul pe venit, dar nu vă reduce soldul sub zero.
Sunteți eligibil pentru creditul de economisire a impozitelor?
Pentru a vă califica pentru creditul pentru economisirea pensiilor pentru 2018, trebuie să aveți cel puțin 18 ani. Nu puteți menține statutul de student cu normă întreagă sau nu puteți fi revendicat ca dependent de declarația de impozit pe venit a altei persoane. Cealaltă cerință este că trebuie să faceți contribuții eligibile pentru planul de pensionare sponsorizat de IRA sau de angajator pentru anul fiscal pentru care solicitați creditul pentru impozitul pe venit.
Cât de mult poate creditul de economisire să taie factura dvs.?
Suma creditului fiscal este de 50%, 20% sau 10% din planul dvs. de pensii sau contribuțiile IRA și depinde de venitul brut ajustat.
Creditul pentru pensionari este mai benefic pentru contribuabilii cu cele mai mici venituri. Valoarea maximă a creditului este de până la 2.000 USD (4.000 USD dacă este înregistrată împreună).
Pentru anul fiscal 2018, venitul dvs. brut ajustat trebuie să fie de 31.500 dolari sau mai puțin pentru a vă califica pentru credit, dacă statutul dvs. de înregistrare este singur sau înregistrat în căsătorie separat.
Creditul fiscal este valabil pentru cei care se deplasează ca șefi de gospodărie cu AGI sub 47.250 USD. Cuplurile căsătorite depuse împreună cu AGI-uri de 63.000 dolari sau mai puțin în 2018 se vor califica, de asemenea, pentru Creditul Saver's.
2018 Creditul pentru contribuțiile la economii la pensie
| Rata de credit | Căsătorit Filing împreună | Șeful gospodăriei | Toate celelalte fisiere * |
| 50% din contribuția dvs. | AGI nu mai mult de 38.000 de dolari | AGI nu mai mult de 28.500 $ | AGI nu mai mult de 19.000 de dolari |
| 20% din contribuția dvs. | 38 000 - 41 000 de dolari | $ 28.501 - 30.750 $ | $ 19,001 - $ 20,500 |
| 10% din contribuția dvs. | 41 000 - 63 000 de dolari | $ 30.751 - $ 47.250 | $ 20501 - 31.500 $ |
| 0% din contribuția dvs. | mai mult de 63.000 $ | mai mult de 47.250 USD | mai mult de 31.500 $ |
* Include depunerea individuală, căsătoria separată sau statutul de depunere a văduvei
De exemplu: Susan este un contribuabil căsătorit care depune o declarație fiscală comună cu un venit brut de 38.500 de dolari. Soția ei nu a avut venituri câștigate în anul 2018. Ea ar dori să economisească bani pentru pensionare și decide să contribuie cu 2.000 de dolari unui IRA Roth pentru a profita de creșterea potențială a veniturilor fără taxe. Susan poate solicita un credit de 20 de procente, 400 de dolari, pentru contribuția ei de 2.000 de dolari. Ca alternativă, ea ar putea face o contribuție deductibilă la un IRA tradițional. După deducerea contribuției tradiționale a IRA, AGI va fi redusă la 36.500 USD, care o califică pentru rata de creditare de 50% pentru contribuțiile de pensionare. În scenariul tradițional IRA, creditul fiscal ar fi de 1.000 de dolari (50 la sută din cele 2.000 de dolari).
Contribuții pentru anul fiscal precedent
Dat fiind că termenele limită de depunere a impozitelor se apropie de economisire pentru pensionare într-un IRA, este o strategie potențială de ultimă oră care vă poate ajuta să vă măriți economiile de pensionare și, eventual, să vă reduceți impozitele (consultați Last Minute Savings Taxes pentru a vă ajuta să vă pensionați ). Contribuțiile IRA pentru anul fiscal 2018 pot fi alocate până la termenul limită din 15 aprilie 2019. Dacă sunteți persoană care desfășoară activități independente, contribuțiile SEP IRA pot fi prelungite până la termenul limită de depunere a taxelor.
Amortizarea fondurilor într-un IRA pentru anul fiscal precedent este una dintre putinele strategii ramase pe masura ce ceasul tind spre termenul de depunere a impozitelor pentru a va reduce impozitele prin intermediul unui credit fiscal. Rețineți că, dacă stabiliți ce tip de IRA are cel mai mare sens pentru situația dvs., ar trebui să explorați toate avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni.
Dacă nu sunteți în vârstă de câțiva ani câștigați sau anticipați că sunteți într-o limită mai mare a impozitului pe venit în timpul pensionării, ar putea fi mai logic să mergeți cu IRA Roth. Pe de altă parte, dacă doriți să reduceți venitul dvs. impozabil, ar putea fi o cale de a merge un IRA tradițional deductibil. (A se vedea IRA tradițional vs. Roth pentru mai multe informații)
În graficul de mai jos sunt prezentate sumele de venit eligibile pentru Creditul de tip Saver în funcție de modul în care depuneți declarația dvs. fiscală:
2017 Contribuții de economii la pensie
|
* Include depunerea individuală, căsătoria separată sau statutul de depunere a văduvei
Conturi de retragere eligibile pentru creditul fiscal
Creditul pentru contribuțiile la economii la pensie (Creditul de economisire) poate fi utilizat atunci când contribuiți la următoarele tipuri de conturi de pensii.
- Tradițional sau Roth IRA
- Planul 401 (k)
- Planul 403 (b)
- 457 (b) plan
- Planul de economisire a datoriilor (TSP)
- SIMPLE IRA
- Planul simplificat de pensionare a angajaților (SEP)
- Secțiunea 501 (c) (18) planuri
- RA-ul meu (cont de economii de la Departamentul Trezoreriei SUA)
Cu toate acestea, dacă ați finalizat o răsturnare dintr-un plan calificat sau IRA, aceste contribuții nu sunt eligibile pentru Creditul Saver's. În plus, dacă ați primit distribuiri de la un plan de pensionare sau IRA, contribuțiile dvs. eligibile ar fi reduse cu suma primită.
Sursa: Serviciul de venituri interne
Cum să revendicați creditul de economisire
Pentru a profita de creditul Saver's, trebuie să depuneți formularul IRS 8880 , "Credit pentru Contribuții de economii de pensii calificate". Cu toate acestea, trebuie să utilizați Formularul 1040, 1040A sau 1040NR pentru a revendica Creditul Saver. Nu sunteți eligibil să solicitați creditul fiscal dacă utilizați formularul mai general 1040EZ pentru a vă înregistra taxele.
rezumat
Salvarea pentru pensionare este o provocare pentru multe gospodării din America. Stimulentele fiscale speciale ajută la facilitarea procesului de economisire. Unul dintre beneficiile principale pe care oamenii le-au alocat economiilor într-un plan de pensionare prin intermediul unui angajator sau al IRA este creșterea amânată a câștigurilor. Contribuțiile efectuate înainte de impozitare și contribuțiile deductibile ale IRA contribuie, de asemenea, la scăderea venitului dvs. impozabil. Dacă vă calificați pentru Creditul pentru pensie, veți obține toate stimulentele fiscale obișnuite de la unchiul Sam pentru a salva pentru pensie cu avantajul suplimentar al unui credit de impozit pe venit.
Conștientizarea este esențială atunci când este vorba de a profita pe deplin de creditul pentru pensionari. Din păcate, conform celei de-a 16-a Anchete Anuale de Pensii Transamerica, numai 25% din gospodăriile cu venituri mai mici de 50.000 $ sunt conștiente că există un credit fiscal.