Dobândirea fondurilor contribuabile de către angajator la un plan de pensie calificat, conform unui program prestabilit. Atunci când angajatorul dvs. vă oferă bani în afara salariului dvs. obișnuit, este posibil să nu aveți dreptul deplină asupra acestor bani imediat. Cum și când dobândiți deplina proprietate asupra fondurilor este cunoscut ca un program de stabilire a drepturilor.
Ce înseamnă să vestești?
Dacă participați la un plan de pensii cu contribuții determinate, cum ar fi un plan de 401 (k) , un plan de 403 (b) sau un plan de 457 (b) , partea venitului dvs. contribuită direct de dvs. este a ta.
Aveți acces deplin la acei bani și la orice câștig pe acești bani, indiferent cât timp lucrați pentru companie sau când vă părăsiți locul de muncă. Desigur, dacă încercați să retrageți acești bani sau să faceți distribuiri din contul dvs. înainte de a ajunge la vârsta de pensionare de 59 1/2, probabil că veți fi supuși impozitelor și unei penalități de penalizare de 10%. Dar dacă vă răsturnați 401 (k) în planul unui alt angajator sau într-o răsturnare IRA, 100% din contribuțiile dvs. se deplasează cu planul dvs.
Vesting-ul vine atunci când un angajator se potrivește cu contribuțiile pe care le faceți la un plan de pensionare. Angajatorul poate să se potrivească în mod regulat cu fiecare contribuție, însă să își extindă procentul de proprietate în acei bani în timp. Când ați ajuns la 100% din capitalul propriu al fondurilor asociate angajatorului dvs., sunteți ceea ce este cunoscut ca fiind pe deplin vărsat.
De ce există Vesting?
Motivul pentru care companiile au programe de acordare de drepturi este de a încuraja loialitatea în rândul personalului lor.
"Sigur, compania noastră oferă avantaje minunate de 401 (k), dar pentru a le realiza pe deplin, trebuie să rămâi pentru puțin timp." Pentru cat timp? Depinde. Diferitele companii au diferite programe de dobândire.
Tipuri de programe de veste
Există trei tipuri generale de programe de dobândire pentru conturile de pensii: dobândirea imediată, intrarea în stânci și dobândirea graduală sau gradată.
Ocuparea imediată este probabil cea mai ușor de înțeles. Apare atunci când nu se întâmplă nicio investiție reală. Angajații obŃin proprietăŃi imediate și imediate asupra fondurilor asociate angajatorilor în conturile lor de pensionare.
Odată cu intrarea în stâncă, angajatul ar obține drepturi de proprietate asupra patronilor după o anumită perioadă de timp, prin lege nu poate depăși trei ani pentru planul tipic de pensionare.
Aprecierea gradată apare atunci când proprietatea are loc treptat în timp. Un program tipic clasificat poate să revină pe deplin după cinci ani de participare. Prin lege, perioada permisă de obținere maximă permisă este de șase ani). Aceasta ar funcționa astfel:
- Anul unu: 0% investit
- Anul doi: 25% investit
- Anul trei: 50% investit
- Anul patru: 75% investit
- Anul cinci: 100% investit
Vestarea compensației opțiunilor de acțiuni
Unii angajatori vor oferi beneficiile opțiunilor pe acțiuni ale angajaților sau dreptul angajaților de a cumpăra (cunoscut și sub denumirea de "exercițiu" ) o anumită sumă de acțiuni la un preț stabilit. Dacă prețul stabilit este mult mai mic decât prețul de piață al acțiunii atunci când exercitați opțiunea, ați făcut imediat bani. De obicei, planurile de opțiuni pe acțiuni se bazează, în același mod, și pe corespondența contribuțiilor. Puteți obține fie posibilitatea de a exercita toate opțiunile dintr-o dată, fie dreptul de a opta pentru unele dintre opțiunile dvs. în fiecare an pe o perioadă de ani.
Nu toți angajatorii se potrivesc cu contribuțiile sau oferă opțiuni de acțiuni. Cei care își fac propriile programe și dispoziții clare în avans. Deci, dacă aveți întrebări cu privire la propriul plan, ar trebui să găsiți cu ușurință răspunsurile, contactând reprezentantul dvs. pentru resurse umane sau administratorul planului de pensii.
Înainte de a vă părăsi un loc de muncă, vă recomandăm să luați în considerare impactul asupra programului dvs. de intrare . Dacă vă aflați la șase luni de la învestitură, de exemplu, poate doriți să așteptați. Indiferent ce faceți, nu permiteți-vă o perioadă lungă de stabilire să vă oprească să contribuiți la un plan de pensionare. Chiar dacă nu așteptați pentru toate beneficiile, chiar și 25% sau 50% dintr-un meci angajator înseamnă mai mulți dolari pentru retragerea dumneavoastră.
Disclaimer: Conținutul de pe acest site este furnizat doar în scopuri de informare și discuție și nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile dvs. privind investițiile și planificarea financiară. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.