Aflați cum sunt divizate activele planului de pensii în timpul divorțului
QDROs sunt ordine juridice ale instanțelor de divorț utilizate pentru divizarea anumitor tipuri de planuri obișnuite de pensionare, inclusiv IRA, planuri de pensii private și planuri de 401 (k), cu un beneficiar alternativ, cel mai adesea un fost soț / soție.
Nu obțineți automat un QDRO într-un divorț, chiar dacă fostul dvs. soț are un cont de pensie substanțial - trebuie să întrebați instanța de judecată pentru o parte din decontarea dvs. de proprietate. Pensiile guvernamentale sau militare sunt supuse unor legi diferite, deci nu vor fi acoperite de un QDRO.
Cum funcționează un QDRO într-un divorț?
În procesul de divorț, părțile de pe ambele părți vor identifica activele care urmează să fie împărțite, inclusiv orice plan de pensionare. Aceste active vor face obiectul unor negocieri de soluționare sau (în cazul unui cuplu care nu ajunge la o soluționare extrajudiciară a proprietății) vor fi prezentate unui judecător care va împărți activele.
În cele din urmă, veți ajunge fie la o decontare financiară care include orice conturi de pensionare, fie instanța de divorț va decide ce parte din contul de pensie este corectă pentru beneficiar să revendice. Dacă vi se acordă o cotă din contul de pensionare al fostului dvs. partener (fie prin decontare, fie prin judecător), instanța va emite un QDRO (cel mai probabil elaborat de avocatul dvs.).
Ordinele de relații interne calificate sunt trimise direct administratorilor de pensii sau de pensii .
Dacă nu aveți un avocat, puteți utiliza un șablon bazat pe web pentru a crea un QDRO pe care îl puteți trimite instanței pentru aprobare. Cu toate acestea, deoarece mizele pot fi foarte mari, este, în general, o idee mai bună să permiteți unui avocat cu experiență să gestioneze un QDRO în numele dvs., deoarece orice alunecare vă poate costa o sumă semnificativă de bani.
Documentația QDRO trebuie completat cu atenție. În plus, planul de pensionare destinat includerii în sistemul de decontare maritală trebuie să fie unul care este acoperit de Actul privind securitatea salarială a angajaților (ERISA) din 1974. Planurile de pensii militare și de poliție, de exemplu, sunt mult mai greu de împărțit după divorț, deoarece tind să protejeze bunurile proprietarului planului până la moarte. Avocatul dvs. vă poate sfătui cu privire la toate aceste detalii.
Conturi de pensionare ca active în divorț
Un fost soț ex-soț cu un plan de pensionare și stabilitate financiară are multe de pierdut printr-un QDRO. De aceea, în unele cazuri, persoana poate propune tranzacționarea unui alt activ (de exemplu, o casă sau alte investiții) în locul unei părți din contul de pensie.
În acest scenariu, este o idee bună să aveți o discuție deschisă cu soțul / soția (și cu avocatul acestuia) pentru a afla ce înseamnă mai multă valoare pentru cine. Este posibil ca cele două părți să ajungă la o înțelegere financiară care nu implică divizarea unui cont de pensionare, ceea ce, la rândul său, ar evita necesitatea unui QDRO.
Vă ajută în mod considerabil să aveți un avocat și un consilier financiar care să vă ajute în evaluarea activelor care urmează a fi împărțite în cadrul divorțului.
Dacă sunteți soțul / soția care deține contul de pensionare în cauză și sunteți sub vârsta de retragere pentru contul dvs., nu trebuie să plătiți o penalizare anticipată de retragere (de obicei 10%) din banii transferați către fostul dvs. soț în cadrul unei proceduri QDRO .
Acest lucru protejează proprietarul planului de obligația de a plăti în mod incorect impozite și penalități asupra banilor contului de pensionare în numele soțului beneficiar.
Linia de fund
Dacă vă divorțați și nu aveți un cont de pensionare propriu, ar trebui să solicitați instanței cât mai curând posibil o parte din contul de pensionare al ex-soțului dvs. prin intermediul unui QDRO. Asigurați-vă că avocatul dvs. (dacă aveți unul) știe despre activul contului de pensie și este pregătit să lupte pentru o parte din el.
Pericolul de a aștepta prea mult pentru a face acest lucru este că, în cazul în care proprietarul planului (fostul / soțului dvs.) moare fără să vă fi desemnat ca beneficiar, ați putea rămâne fără nimic. Este mai bine să inițiezi procesarea documentelor QDRO în primele zile ale divorțului, astfel încât instanța să poată finaliza divorțul și să aprobe QDRO în același timp.