Descoperiți puterea interesului de compilare
Definiție:
Regula de 72 este o scurtă comandă rapidă și ușoară pentru a vă ajuta să estimați numărul de ani necesari pentru a vă dubla banii la o rată anuală de rentabilitate dată. Norma stipulează că împărțiți rata, exprimată ca procent, în 72:
Numărul estimat de ani care va dura pentru dublarea investiției = 72 ÷ rata anuală a dobânzii compuse
De exemplu, o investiție cu rata anuală de rentabilitate de 6% va dura 12 ani pentru a se dubla în valoare.
72 împărțit la 6 (rata de rentabilitate) = 12 (numărul de ani care va dura pentru a dubla o investiție)
Notă: Este important să introduceți rata de rentabilitate ca număr întreg (adică 6), nu ca zecimal (.06).
Calculul "Regula de 72" poate fi, de asemenea, utilizat pentru a estima rata medie anuală de rentabilitate necesară dublării banilor pentru o anumită perioadă de timp. Pentru a estima rata de rentabilitate necesară utilizând regula 72, puteți folosi următoarele:
Rata estimată anuală a rentabilității la o investiție dublă = 72 ÷ Numărul de ani
De exemplu, dacă doriți să estimați rata anuală de rentabilitate necesară pentru a vă dubla banii în 9 ani, pur și simplu împărțiți 72 cu 9.
72 împărțit la 9 (numărul dorit de ani pentru a dubla o investiție) = 8 (rentabilitatea anuală necesară)
Forța de bază a Regulai de 72 - Interesul compușilor
Albert Einstein a descris interesul compus drept "forța cea mai puternică din univers".
Această afirmație este mai ales adevărată atunci când vine vorba de planificarea financiară!
În termenii cei mai simpli, termenul de dobândire înseamnă dobândirea dobânzii. Aceasta înseamnă că, de fiecare dată când se plătesc dobânzi, se plătește pe un sold tot mai mare și mai mare. Iată un exemplu simplu.
Câștigând o dobândă de 5% din suma de 1.000 de dolari ar avea ca rezultat o dobândă de 50 USD pe an. Dar cu dobânzi compuse, ar fi de 50 $ în primul an, 52,50 $ în al doilea an (5% din 1.050 $), 55.13 $ în al treilea an (5% de 1.102.50 $) etc.
Există trei componente principale care influențează puterea dobânzii compuse: rata dobânzii, cât de des se compară (lunar, trimestrial, anual etc.) și cât timp contul este permis să se complice. Timpul este unul dintre cei mai importanți factori deoarece vă permite să generați acumulări grave de câștiguri cu investiții relativ mici. Ați auzit probabil fraza că "timpul este bani". Cu un interes sporit, cu cât aveți mai mult timp pe cont propriu și cu o rată medie anuală mai mare a veniturilor, veți avea o economie mai mare de pensionare.
Cât de mult ar putea dura pentru a vă dubla banii?
Regula 72 este un concept simplu care vă permite să efectuați câteva calcule rapide în timp ce estimați veniturile din investiții viitoare. Prin definiție, regula de 72 vă ajută să stabiliți cât timp va dura pentru a vă dubla banii dacă vă asumați o rată specifică de rentabilitate a investiției.
Doar împărțiți 72 cu rata dobânzii, iar răspunsul este numărul de ani pe care îi va lua banii pentru a vă dubla.
La 8%, va dura nouă ani pentru a vă dubla banii. La 10% este de 7,2 ani. Puteți utiliza, de asemenea, această regulă pentru a vă ajuta să aflați ce rată de returnare trebuie în mod esențial să câștigați pentru a vă dubla banii într-un anumit interval de timp. De exemplu, în cazul în care obiectivele viitoare de viață financiară vă solicită să vă dublați banii în 10 ani, împărțiți 72 cu 10 pentru a afla că trebuie să câștigați 7,2% pentru a vă atinge obiectivul.
Cum se încadrează norma 72 în planificarea dvs. de pensionare?
Calculul randamentului investițional al investițiilor poate fi dificil, cu excepția cazului în care aveți un calculator ușor disponibil și cunoștințele cum să îl utilizați. Regula de 72 este o ecuație matematică simplă care ne ajută să realizăm câteva calcule rapide în mișcare. Cu toate acestea, aplicarea cea mai utilă a regulii din 72 este legată de capacitatea sa de a preda investitorilor importanța formării interesului.
Acordând timp pentru a vedea cât de diferite strategii de investiții corespund unor obiective specifice ar trebui să se bazeze întotdeauna pe orizontul dvs. de timp pentru îndeplinirea acestor obiective și a toleranței la risc.
De exemplu:
- Dacă ați selectat o opțiune de interes garantată în mod sigur și sigur sau un fond de valoare stabilă în planul dvs. 401 (k) care câștigă în prezent un interes de 3%, va dura 24 de ani pentru ca banii dvs. să se dubleze (72 împărțit la 3 = 24). Acest lucru ar putea avea sens pentru investitorii conservatori la sau aproape de pensionare, dar ar necesita investitori mai tineri pentru a economisi semnificativ mai mulți bani pentru a atinge obiectivele viitoare de pensionare.
- Dacă activele dvs. de pensionare sunt investite în fonduri mutuale mai moderate, cu o medie de 6% pe an, ar dura aproximativ 12 ani pentru ca aceeași investiție să se dubleze (72 împărțită la 6 = 12).
rezumat
Regula 72 este un calcul simplu care vă ajută să estimați cât timp va dura pentru a vă dubla banii. Poate că cea mai importantă contribuție a Regulamentului 72 la discuția de planificare a pensiilor este cât de important este să folosești interesul de compilare în avantajul tău. Este necesar să începeți economisirea pentru pensionare cât mai curând posibil. Dar este, de asemenea, important să vă asigurați că investițiile dvs. corespund orizontului dvs. de timp și confortului pentru riscul investițional. Similar cu modul în care vă asumați riscuri prea mari pe măsură ce vă apropiați de pensionare nu este înțelept. Fiind prea conservatoare mai devreme în cariera ta poate avea, de asemenea, consecințe negative și cere să renunți mult mai mult la atingerea obiectivelor de pensionare.
Dacă comparați diferența dintre diferitele strategii de alocare a activelor care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, consultați această ilustrație utilă. De asemenea, rețineți că unul dintre cele mai mari lucruri pe care le puteți face pentru a crește șansele să atingeți obiective financiare importante, cum ar fi pensionarea, este să aveți un plan scris și strategii de salvare. Acest calculator simplu de salvare pentru obiective vă poate ajuta să vă dați seama cât de mult trebuie să salvați pentru a vă atinge obiectivele.