În timp ce majoritatea oamenilor vă îngrijoră cu privire la subfinanțarea economiilor de urgență și expunându-vă la expunere, există un astfel de lucru, de ex.
Este înțelept să ai o sumă semnificativă din banii tăi care stau în jur atunci când ar putea face lucruri mai mari și mai rele?
Cum poate fi prea rău ca un fond de urgență să vă rănească
Pierdeți bani
Deoarece fondurile de urgență trebuie să fie accesibile, cel mai bun loc pentru a le salva este într-un cont de economii de la banca sau uniunea de credit sau de la o bancă online , unde poate câștiga o rată a dobânzii mai mare decât la o instituție de cărămidă.
Dar chiar și la capătul "superior", banii tăi câștigă numai în jur de 1 la sută anual. Fondul dvs. de urgență, indiferent de locul unde l-ați salvat, nu depășește inflația , deci pierdeți bani. A avea mai mult în ea decât aveți nevoie vă mărește pierderile.
Sunteți lipsiți de finanțarea altor obiective financiare
Dacă aveți prea mulți bani legați în fondul dvs. de urgență , atunci pierdeți oportunități de a avea grijă de alte "importante" financiare, cum ar fi contribuția la pensionare, achitarea datoriilor sau economisirea unei plăți în avans pe o casă .
Banii dvs. vor fi utilizați mai bine pentru a îndeplini unul dintre acele obiective decât pentru a vă suprasolicita economiile de urgență. De ce să păstrați mai mult decât este necesar în ceea ce este în esență un borcan cookie, atunci când ați putea fi de plată de la mare datorie de credit card de credit ?
Găsirea liniei între suficient și prea mult
Luați în considerare ceea ce este recomandat
De obicei, se recomandă să economisiți undeva între trei și șase luni de cheltuieli în fondul de urgență.
Unii experți vă recomandă doar câteva sute de dolari pentru a începe să începeți cu un "fond de urgență pentru începători", iar unii sugerează un venit de un an sau mai mult.
Pe lângă luarea în considerare a recomandărilor, țineți cont de specificul situației dvs., cum ar fi dimensiunea familiei, indiferent dacă dețineți sau închiriați, numărul de vehicule pe care le aveți, stabilitatea locului de muncă și așa mai departe.
Trateaza-ti fondul de urgenta ca si asigurarea
Fondul de urgență este în esență o poliță de asigurare : vă protejați dacă ceva nu merge bine. Deci, abordați economiile de urgență în același mod în care vă apropiați, de exemplu, de asigurările auto sau de viață.
Vrei să selectezi suficientă acoperire, dar nu vrei să alegi atât de mult încât să-ți irosești banii pe prime (sau, în acest caz, banii tăi stau în jur să câștigi aproape nimic). Așa cum ați putea schimba anumite forme de asigurare pe care nu credeți că este posibil să le folosiți vreodată , puteți scăpa și mai puțin de economiile de urgență dacă simțiți că poziția dvs. financiară este relativ sigură.
Dacă trei luni de cheltuieli vor fi suficiente în lumea voastră și puteți dormi noaptea cu acest număr, atunci nu vă simțiți influențați să mergeți dincolo de asta.
Luați în considerare alternativele pentru suprafinanțarea economiilor dvs. de urgență
Economiile alocate pentru situații de urgență vă vor împiedica să vă împrumutați în timpul dvs. de necesitate, fie că este vorba prin intermediul unui card de credit sau al unui prieten sau rudă, și vă va ajuta să evitați să vă scufundați în conturile dvs. de pensionare.
Acestea fiind spuse, dacă contribuiți la un Roth IRA , știți că puteți retrage fonduri pentru cheltuieli medicale fără penalități (există, de asemenea, indemnizații pentru cumpărarea primei case). Fiți atenți la faptul că scoateți banii de la banii câștigați, astfel încât acest lucru ar trebui văzut ca o ultimă soluție, dar cu siguranță trebuie să vă gândiți înainte de a vă acoperi urgența cu datorii. Țineți cont de acest lucru ca pe un plan de rezervă dacă vă simțiți tentați să vă supraumplați economiile de urgență.
De asemenea, știți că în cazul pierderii locurilor de muncă, prestațiile de șomaj vor diminua suma pe care trebuie să o economisiți, cu condiția să fiți eligibili.
Fondul dvs. de urgență trebuie să vă sprijine planul financiar
Înțelepciunea convențională vă poate spune că fondul dvs. de urgență este mai mare, cu atât mai bine. Dar recunoașteți că, în cazul în care vă finanțezi în mod excesiv economiile de urgență, este posibil să vă răniți linia de jos.
În timp ce răspunsul la exact cât ar trebui să fie în fondul dvs. nu este unul de o mărime potrivită, luați aceste sfaturi în considerare pentru a determina fondul de urgență pentru dvs. și pentru a evita trecerea liniei în a avea prea mult în economiile dumneavoastră.
Asigurați-vă că fondul dvs. de urgență lucrează cu planul financiar global și nu împotriva acestuia.