Alegeți o opțiune care se potrivește fluxului dvs. de venit.
Acum respirați adânc și luați în considerare realitatea: Sunteți angajat pe cont propriu, deci trebuie să calculați impozitele ca un freelancer.
Lucrările independente vin cu o întreagă serie de responsabilități și probleme fiscale unice, dintre care nu mai puțin este bugetarea impozitelor pe care urmează să le datorați serviciul intern de venituri la sfârșitul anului.
Nu aveți un angajator în picioare în aripi pentru a ridica convenabil banii de la salariile dvs. și trimite-l la IRS în numele dvs.
Poate fi o provocare să calculați suma pe care o veți datora în impozitele estimate, pe măsură ce anul merge mai departe, mai ales dacă nu sunteți sigur că veți câștiga - o dilemă comună pentru cei care au început deja. Dar există câteva moduri de a face acest lucru. Iată câteva tactici pe care le-ați putea folosi pentru a calcula taxele ca un freelancer și câteva lucruri pe care veți dori să le păstrați în minte.
Salvarea taxelor ca agent de Freelancer
În primul rând, înțelegeți că "salvarea" este ceva de aici. De fapt și în mod ideal, IRS vă va economisi pentru că ar trebui să trimiteți plăți trimestriale estimate la fiecare trei luni. În mod eficient plătiți impozitele pe măsură ce mergeți, la fel cum ați face dacă angajatorul dvs. ar fi reținut banii din fiecare salariu.
Aceste plăți sunt datorate la anumite date, deoarece IRS dorește într-adevăr să fie plătit pe măsură ce primești venituri sau cât mai aproape posibil de acesta.
Pentru anul fiscal 2018, aceste date sunt:
- 17 aprilie
- 15 iunie
- 17 septembrie
- 15 ianuarie 2019
Deci, nu doar plonjezi o parte din venitul tău într-un cont de economii, cel puțin nu mai mult de 90 de zile. Dar este extrem de important să vă puneți banii la o parte sau cel puțin să aveți un plan alternativ deoarece IRS a fost cunoscut că aplică sancțiuni dacă nu plătiți taxele trimestriale la timp.
Cât de mult ar trebui să salvați un procentaj?
Adesea se recomandă să vă alocați 25-30% din venit. Da, asta suna foarte mult. Dar aici este chestia: Nu plătiți doar impozitul pe venit. De asemenea, trebuie să plătiți taxa pe cont propriu, iar bugetul dvs. trebuie să acopere ambele.
Taxa pe cont propriu este impozitele FICA - Medicare și asigurări sociale pe care angajatorul dvs. le-ar reține în mod normal din salariile dvs. în plus față de impozitul pe venit. Când sunteți angajat, plătiți jumătate, iar angajatorul dvs. este obligat să plătească cealaltă jumătate. Dar sunteți angajatorul dvs. atunci când sunteți un liber profesionist independent. Aceasta înseamnă că trebuie să faceți singuri propria factură, de aceea este cunoscută sub denumirea de taxă pe cont propriu.
Și se comportă la un procent destul de semnificativ: 15,3% din primele $ 128,400 de venit pe care îl primești în 2018 și 2,9% din tot ce câștigi peste acest prag. În calitate de contribuabil angajat, ar trebui să plătiți doar jumătate din aceste sume.
Douăzeci și cinci la 30% sună mai realist acum, nu-i așa? Aproximativ jumătate din acest procent se datorează numai impozitului dvs. de auto-angajare.
Calculul venitului
Iată vestea bună: Nu trebuie să economisiți 25-30% din totalul veniturilor dvs. pentru că aveți costuri asociate cu derularea afacerii dvs. de freelancing.
Veți completa Programul C la ora impozitului, ceea ce vă va permite să vă scădeți cheltuielile de afaceri din venitul dvs. global de liber profesionist pentru a ajunge la venitul dvs. impozabil.
Urmăriți cheltuielile dvs. deductibile pe tot parcursul anului, cum ar fi consumabilele de birou, cheltuielile de călătorie, kilometrajul condus în scopuri de afaceri și, probabil, menținerea unui birou la domiciliu. Va trebui să estimați dacă acesta este primul dvs. an ca freelancer și este mai sigur să estimați mai degrabă scăzută, decât ridicată. Apoi, deduceți aceste cheltuieli din venitul anticipat și calculați procentajul pe care îl veți aloca bugetului pentru impozitele pe sold.
Nu uitați să salvați chitanțele, astfel încât să puteți dovedi cheltuielile în cazul în care IRS va întreba vreodată despre ele.
Salvarea un pic de fiecare cec
Acum, că știți cât trebuie să bugetați, trebuie să decideți cum veți pune deoparte acești bani.
Este nevoie de disciplină pentru a salva în avans și pentru a trimite plățile trimestriale. La urma urmei, trebuie să plătiți pentru alimente, căldură și acoperisul deasupra capului. În acest caz, este de obicei mai ușor să anulați un procent din fiecare plată pe care o primiți ca persoană liberă.
Acest lucru vă ajută de asemenea să vă ghiciți cât de mult credeți că ați putea câștiga pe parcursul următoarelor câteva luni. Veți renunța doar la un procent din fiecare plată pe care o primiți atunci când o primiți.
Cea mai ușoară modalitate de a executa acest lucru este de a crea un cont de economii pe care l-ați alocat pentru taxe. Conectați contul de economii la contul de verificare în care depuneți venitul dvs. independent, apoi transferați automat o parte din acești bani în contul de economii de fiecare dată când faceți un depozit.
O modalitate alternativă de salvare
În funcție de ceea ce faci pentru a câștiga aceste plăți și frecvența cu care intră, poate fi o durere de cap adevărată care să vă amintiți să transferați o parte din fiecare plată pe care o primiți. O metodă alternativă ar putea fi să calculați câți bani ați câștigat luna trecută, apoi să lăsați 25-30% din ea înainte de a începe să plătiți facturile de luna viitoare.
Desigur, această tactică presupune că deja economisiți o parte din veniturile dvs., iar contul dvs. nu este gol sau nu va fi golit atunci când transferați banii fiscali. Utilizați-o numai dacă aveți tendința de a avea în contul dvs. bani suplimentari la sfârșitul fiecărei luni.
Estimați cât de mult credeți că veți câștiga la începutul anului
Puteți estima, de asemenea, cât de mult credeți că veți câștiga pentru întregul an la începutul anului, apoi calculați 25-30% din aceasta și împărțiți-vă cu patru înainte. Aceasta este suma pe care o veți remite IRS în fiecare trimestru.
S-ar putea să nu fie la fel de dificilă cum suna dacă nu este primul dvs. liber profesionist. De fiecare dată când vă înscrieți la un nou client, acel client probabil v-a cerut să completați un W-9 cu toate informațiile fiscale de identificare, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială sau numărul de identificare fiscală. Apoi, după încheierea anului, ar fi trebuit să primiți formularele 1099-MISC care raportează banii pe care fiecare client ți-a plătit.
Puteți să le utilizați pentru a forma o estimare bună a ceea ce veți câștiga în anul următor. Sa schimbat ceva? V-ați despărțit de unul dintre acei clienți sau faceți mai mult de lucru pentru altul? Puteți folosi baza 1099 ca bază, apoi reglați în sus sau în jos pentru a veni cu o idee realistă despre cât de mult vă va plăti fiecare în acest an.
Dacă estimați că veți obține venituri nete de 100.000 $ după scăderea acestor cheltuieli de afaceri și dacă decideți să rezervați 28% sau 28.000 $ din acești bani, va trebui să economisiți 7.000 $ pe trimestru.
Dar, din nou, veți avea nevoie de o mulțime de saloane în bani și o pernă de bani destul de mare pentru această abordare. Cei mai mulți liber profesioniști preferă prima opțiune, care este mai mult un plan de salvare în timp. Aceasta necesită mai multă conducere, dar mai puțină disciplină și funcționează în cadrul realităților bugetului dvs. de zi cu zi.
Tu poți plăti întotdeauna devreme
Rețineți că nu trebuie să așteptați până la scadențele trimestriale estimate să vă plătiți impozitele în calitate de freelancer - nu puteți depăși aceste date fără a suferi o penalizare. Dacă sunteți în mod special de culoare o lună, mergeți mai departe și plătiți impozitele dvs. mai devreme. IRS nu va deranja. Nu trebuie să lăsați banii să stea în contul dvs. de economii, așteptând ca 17 septembrie să se răstoarne și ar putea să evite dezastrul dacă aveți o lună sau două nenorociți și atunci când ajungeți la data scadentă, veți ieși în gol. Poți să te uiți înapoi la luna din spatele tău, să vezi ce ai câștigat și să plătești lunar.