Poți pierde bani obținând o rambursare fiscală?
Când se apropie sezonul fiscal, suntem familiarizați?
"Înapoi îmi iau 3.000 de dolari! Ura! Îmi place să primesc o rambursare de taxe! "
Hmmm. Este discutabil.
În multe cazuri, obținerea unei restituiri de taxe din partea guvernului vă poate costa mai mult decât să ajustați reținerile fiscale, astfel încât să nu primiți o rambursare.
Adevărul despre primirea unei rambursări fiscale
Dacă primiți o rambursare a impozitelor, înseamnă că ați plătit în plus taxele, ceea ce înseamnă că acordați guvernului un împrumut cu dobândă zero.
Majoritatea oamenilor nu-și dau seama de acest lucru, pentru că sunt fericiți să obțină venituri, dar, în realitate, ar fi putut să-i luați buzunarele pe parcursul anului.
Permițând guvernului să-și păstreze banii poate fi o idee proastă și este deosebit de periculoasă pentru persoanele care duc datorii .
Dacă aveți datorii - cum ar fi un împrumut student , o plată la mașină, un sold de card de credit sau chiar un credit ipotecar - plătiți dobânzi pentru această datorie. Dar, în același timp, îi dați unchiului Sam un împrumut fără dobândă.
Cât de mult te costă asta? Să analizăm un scenariu ipotetic.
Aplicarea rambursării fiscale: Două scenarii
Un an, Sally primește o rambursare de taxe de 3.000 de dolari. Aceasta înseamnă că ea și-a achitat taxele cu 250 de dolari pe lună. Ea ajustează retinerea impozitului, astfel încât acest lucru să nu se mai întâmple.
Sally primește acum 250 dolari pe lună în salariul ei.
Un an mai târziu, Sally ia un împrumut de 15.000 de dolari la o rată a dobânzii de 8%. Plățile ei sunt de 304 USD pe lună timp de 60 de luni.
Sally aplică 250 de dolari pe lună în plus față de împrumutul de mașină, făcând o plată lunară totală de 554 dolari.
Păstrați povestea lui Sally în spatele minții. Acum, să ne imaginăm un al doilea scenariu:
Un an, John ia un împrumut de 15.000 de dolari la o rată a dobânzii de 8%. Plățile sale sunt de 304 USD pe lună timp de 60 de luni - identice cu împrumutul lui Sally.
Un an mai târziu, John primește o rambursare de impozit de 3.000 de dolari și utilizează întreaga rambursare pentru a efectua o plată suplimentară către împrumutul său de mașină.
John face o plată suplimentară de 3.000 $ către mașina sa în fiecare an.
Cine economisește mai mulți bani, Sally sau John?
Utilizarea rambursării fiscale către datoria dvs. nu vă economisește bani
Sally își scutură 1,652 dolari din plățile de dobânzi. În plus, mașina ei va fi plătită în termen de 30 de luni, în loc de 60 de luni.
John scutură doar 1,342 de dolari din plățile cu dobânzi. Masina lui devine plătită după 36 de luni.
Cu alte cuvinte: John pierde 300 de dolari și își mai plătește 6 luni pentru a-și plăti mașina, în comparație cu Sally.
Sally reduce durata împrumutului la jumătate, aplicând o sumă suplimentară de 250 de dolari pe lună pentru a-și împrumuta mașina, în loc să-și achite taxele.
Ioan pierde 300 de dolari acordând guvernului un împrumut fără dobândă, în timp ce plătește simultan dobânzi pentru datoria sa.
Încetați să vă plătiți impozitele
Dacă doriți să vă opriți plățile în plus, iată câteva sfaturi:
# 1: Discutați cu un consilier fiscal profesionist pentru a afla cum să obțineți mai puțini dolari extrași din salariul dvs. în avans. Consilierul dvs. fiscal va crea un plan personalizat pentru situația dvs.
# 2: calculați diferența în plata plății la domiciliu după ce ajustați reținerile fiscale. De exemplu: ați adus acasă 1.500 dolari pe salariu, iar acum aduceți acasă 1.600 dolari pe salariu.
Aceasta înseamnă că aduceți acasă un extra $ 100 pe salariu.
# 3: Configurați un transfer automat al acestei sume - în acest exemplu, 100 USD - într-un cont de economii. Utilizați-l pentru a vă întări fondul de urgență sau pentru a-l folosi pentru a achita datoria.
Este important să rețineți că acest plan funcționează cel mai bine dacă stabiliți un transfer automat săptămânal sau lunar pentru banii "extra" din salariul dvs. Dacă ajungeți să risipiți acești bani pe brățări, nu veți fi mai aproape de rambursarea datoriilor.