Scaunul cu trei picioare este o metaforă pentru modul în care generația de după al doilea război mondial sa uitat la planificarea pentru pensionare. Cele trei picior reprezintă o pensie de angajator, economiile angajaților și securitatea socială. Aveți nevoie de fiecare pentru a construi o fundație puternică de pensionare. Fără unul, scaunul cu trei picioare nu ar funcționa.
Această metaforă este adesea atribuită lui Franklin D. Roosevelt, care a creat programul de securitate socială.
Cu toate acestea, în opinia Administrației de Securitate Socială, nu a folosit termenul respectiv. Originea poate fi un om pe nume Reinhard A. Hohaus, un actuar care lucrează pentru Asigurări de viață Met. În timpul unui discurs privind securitatea socială din 1949, el a vorbit despre un scaun cu trei picioare: asigurări sociale, asigurări private și asigurare de grup. Dar conceptul de trei picioare pare să fi fost foarte mult în mintea celor care au creat programul de securitate socială.
Are scaunul cu trei picioare existente astăzi?
Pentru mulți dintre noi, scaunul cu trei picioare nu mai există sau cel puțin pare puțin diferit. Pensiile și planurile de asigurare de grup, oferite odată de angajatori, devin din ce în ce mai rare. Potrivit unui raport al companiei Willis Towers Watson PLC, doar 20% dintre companiile Fortune 500 au oferit noilor angajați orice tip de plan de pensii pentru beneficiari noi până la sfârșitul anului 2015. Numărul angajaților care fac obiectul unui plan de pensii a scăzut considerabil de la 60 % care au fost acoperite în 1998.
Mulți angajatori oferă în schimb un plan de pensionare cu o contribuție de 401 (k) definită. Dar, deoarece angajații își fac contribuții prin salariile lor, un 401 (k) este mai mult o parte din piciorul de economii personale decât piciorul angajatorului de pensii. Unii angajatori contribuie la retragerea lucrătorilor lor, oferind un meci de stimulare de până la 6% din ceea ce economisiți.
Vestea bună este că numărul angajatorilor care oferă un program de potrivire a numărului de 401 (k) este în declinul tendinței de criză post-financiară. În 2008, aproximativ 72% dintre angajatori au avut un meci, potrivit unui studiu efectuat de Charles Schwab & Co. pe baza planurilor de 1000 de companii în care participă clienții. Acest număr a scăzut la 67% în 2009, însă a revenit la 73% până în 2012 Dacă aveți un meci, atunci aveți un picior mic secundar pentru a vă adăuga scaunul.
Apoi, există piciorul important, dar adesea neînțelept, al securității sociale. Puteți găsi tot felul de proiecții și opinii cu privire la aspectul dacă securitatea socială are un picior pentru a rămâne în picioare. Potrivit Raportului Anual al Consiliului de Securitate Socială și Medicare din 2015, Fondurile de încredere în securitate socială sunt proiectate să fie epuizate cu aproximativ 2034. Acest lucru nu înseamnă că beneficiile de securitate socială vor dispărea complet. Fără nicio modificare, impozitele pe salarii plătite în continuare de către lucrătorii mai tineri vor fi suficiente pentru a finanța aproximativ 79% din beneficiile programate.
O alternativă la fixarea piciorului de securitate socială este faptul că o combinație de factori, cum ar fi vârstele crescute pentru beneficii complete sau limite mai mari ale câștigurilor, va ajuta la remedierea acesteia într-un fel. Dar, ca rezultat al acestor soluții potențiale pentru sistem, beneficiile pot fi reduse drastic față de nivelurile de astăzi.
Deci, în funcție de momentul în care te pensionezi, poți conta pe un picior de securitate socială, dar cel mai mic și cel mai slab în cel mai bun caz.
Scaunul de pensionare al viitorului poate avea trei picioare, dar probabil ar arăta mai mult ca o coloană mare, cu două picioare mici. Cele două picioare mici sunt acolo pentru a adăuga un pic de stabilitate, dar principala coloană de economii personale este ceea ce vă va ține la pensie. De aceea este atât de important să economisiți cât mai mult posibil în timpul anilor de lucru.
Economisiți suficient pentru a vă îndeplini obiectivele de pensionare? Cea mai bună modalitate de a afla este să executați un calcul de bază pentru pensionare cel puțin o dată pe an. O varietate de calculatoare diferite de pensionare există în aceste zile pentru a vă ajuta să executați un calcul simplu de pensionare pentru a vedea dacă sunteți pe drumul cel bun (consultați Revista Calculator pentru o revizuire sumară a opțiunilor populare).
Asigurați-vă că includeți toate picioarele scaunului de odihnă cu trei picioare, care se aplică situației dvs. personale.
Conținutul de pe acest site este furnizat numai în scopuri de informare și discuții. Nu este destinat să fie consultanță financiară profesională și nu ar trebui să fie singura bază pentru deciziile dvs. privind investițiile sau planificarea fiscală. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.
Actualizat de Scott Spann
Exemple: