Taxa nu înseamnă numai comisioane.
Comisionarii cu taxă au un standard fiduciar
Comisionarii care plătesc numai taxe, sau planificatori financiari numai pentru taxe, practică aproape întotdeauna ca fiduciari.
Un fiduciar trebuie să ofere consultanță legală în interesul clientului.
V-ați gândi că toți consultanții financiari ar trebui să dea sfaturi care să fie în interesul clientului lor - dar nu este așa. Majoritatea industriei de consultanță financiară are un "standard de adecvare". Adecvarea înseamnă că o recomandare trebuie să fie adecvată în funcție de starea dvs. financiară și de obiectivele dvs. - dar dacă un produs plătește consilierul mai mult decât altul și ambele sunt potrivite, pot recomanda produsul care plătește mai mult chiar dacă nu este cea mai bună alegere pentru dvs. din cele două opțiuni. Întrebați un potențial consilier dacă au o responsabilitate fiduciară față de dvs. sau un standard de adecvare. Vrei ca răspunsul să fie fiduciar.
Începând cu vara anului 2017, datorită unei noi legi a Departamentului muncii numită Regula Fiduciară, un standard fiduciar se poate aplica aproape tuturor consultanților financiari care oferă sfaturi privind conturile de pensii.
Cu toate acestea, această nouă normă fiduciară nu se aplică consilierii furnizate cu privire la investițiile efectuate în afara conturilor de pensii. Asta înseamnă să găsești un consilier care poate oferi sfaturi în interesul tău cel mai bine va trebui să-ți faci temele.
Cum sunt recompensați consilierii numai cu taxă
Un consultant financiar numai cu taxă nu poate primi despăgubiri de la o firmă de brokeraj, de la o companie de fond de investiții, de la o companie de asigurări sau de la orice altă sursă decât dvs.
Ei reprezintă dumneavoastră și interesele dvs. atunci când vă dau sfaturi. Cred că este logic să căutați consultanți numai cu taxă, la urma urmei, să vă gândiți la unde provine salariul cuiva și asta vă va spune destul de puțin despre unde se află loialitatea lor.
Un consilier cu taxă poate avea o rată care se bazează pe un procent din activele pe care le administrează pentru dvs. și astfel va fi debitat din cont în fiecare trimestru sau ar putea fi o taxă fixă anuală sau o rată orară.
Unii consultanți financiari folosesc termenul "taxă" pentru a descrie modul în care percep taxele pentru serviciile lor. Taxa pe bază de comision nu este același lucru cu "comisionul numai".
Taxele bazate pe taxe nu sunt aceleași ca taxele
Un consultant financiar cu taxă poate primi comisioane plătite de dvs. și comisioane plătite acestora de către o firmă de brokeraj, o companie de fond de investiții, o societate de asigurări sau un parteneriat de investiții. Aceste taxe ar trebui să vă fie comunicate.
Mulți consilieri care folosesc termenul "taxă" recomandă ceva denumit un cont gestionat . Investițiile oferite în acest cont gestionat pot plăti stimulente pentru compania pe care o desfășoară consilierul, ceea ce înseamnă că nu poate fi la fel de obiectivă cum pare.
Chiar dacă atât consultanții financiari pe bază de comisioane, cât și taxele pot avea conturi pe care le administrează în cazul în care percep un procent din active, investițiile pe care le plasează în aceste conturi pot fi foarte diferite.
Comisionarii financiari cu taxă au responsabilitatea fiduciară de a alege investiții care sunt în interesul dumneavoastră. Acestea folosesc în mod obișnuit investiții care au cheltuieli interne scăzute, cum ar fi fonduri mutuale fără depozite, acțiuni și obligațiuni; investiții care nu au taxe de 12 (b) 1.
Indiferent de modul în care sunt compensați, consultanții financiari diferă în ceea ce privește serviciile pe care le oferă. Unele oferă doar gestionarea investițiilor, în timp ce altele includ planificarea financiară ca parte a ofertei, iar altele sunt specialiști, cum ar fi cei care se specializează în planificarea pensiilor. Este important să decideți ce tip de servicii financiare aveți nevoie, astfel încât să știți ce tip de consilier să căutați.
Unde găsiți un consilier cu taxă
Mulți consilieri cu taxă aparțin unei asociații numite NAPFA, Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali.
Consilierii se pot alătura numai la NAPFA dacă sunt consilieri financiari cu taxă. NAPFA oferă o funcție de căutare pe site-ul său web pe care o puteți utiliza pentru a localiza un consultant numai cu taxă lângă dvs.