Feriți-vă de aceste "steaguri roșii" importante care vă rănesc revenirea investiției
Evitați investițiile cu taxe de predare
Dacă vrei să ieși dintr-o investiție pentru orice motiv? Investițiile, cum ar fi brokerul vândut anuități și fondurile mutuale de tip "B", au costuri de renunțare și astfel limitează flexibilitatea.
Câteva exemple Investițiile care au taxe de predare pot cauza probleme în situații precum:
- Divorț: Cuplurile au investit împreună, doar pentru a divorța câțiva ani mai târziu. Aveau două opțiuni: să plătească taxe mari de predare pentru a ieși din investiția comună sau să rămână investit împreună timp de încă șase ani.
- Mutarea: Să presupunem că doriți să cumpărați o casă nouă și să aveți nevoie de fonduri pentru ao pune până când casa voastră veche vinde. Această situație poate apărea în mod neașteptat odată cu schimbările din domeniul ocupării forței de muncă. Cu investiții care au taxe de predare, nu vă puteți accesa banii fără a plăti ceea ce este adesea o taxă severă.
- Sănătate: Costurile de sănătate pentru dvs. sau pentru cei dragi pot fi costisitoare. Deși unele investiții pe bază de asigurare cu taxe de predare pot oferi acces limitat la penalizări pentru banii dvs., în general, doriți să aveți acces complet la fondurile dvs. atunci când vă aflați în această situație.
Fii atent la investiții cu o marfă comercializabilă limitată
Unele investiții nu sunt ușor de scăpat.
Acestea sunt numite "nelichide". Printre exemple se numără parteneriatele în domeniul imobiliar, plasamentele private, investițiile în fonduri de capital privat și REIT-urile care nu sunt tranzacționate public (sau adesea orice se numește investiție "alternativă"). Dacă aveți prea mulți bani în investiții non-lichide, nu veți avea acces ușor la fondurile dvs.
Multe dintre aceste investiții de tip alternativ promiteau câștiguri mai mari, dar rețineți că riscați să pierdeți toată sau aproape toată investiția. Diversificați între clasele de active și sectoarele de investiții și nu puneți mai mult de 15% din banii dvs. în aceste tipuri de oportunități.
Evitați investițiile care necesită comisioane avansate în avans sau încărcături de vânzări
Investițiile care percep comisioanele în avans se pot dovedi a fi investiții proaste deoarece consultantul dvs. nu are niciun stimulent să vă ofere servicii și educație în desfășurare după ce investiția este finală. Câteva exemple includ: "A" fonduri mutuale de acțiuni, anuități de broker-vândut și asigurare de viață universal variabilă (VUL) ca o investiție.
Când plătiți o comisie în avans, nu există nici un stimulent suplimentar pentru consilierul financiar să vă ofere servicii în curs. Rețineți că astăzi există multe modalități de a plăti pentru consultanță financiară și mulți nu implică comisioane de plată. Pot exista momente în care ar putea avea sens să puneți o mică bucată din portofoliul dvs. în investiții care necesită o comision sau o taxă de tranzacție, dar aceasta ar trebui să fie minimă.
Excepția la aceasta este imobilul. Un agent imobiliar nu are nici o obligație în curs de deservire a proprietății dvs., prin urmare, plata unei comisioane pe o tranzacție imobiliară are sens.
Treaba lor este să vă găsească proprietatea potrivită și să negociem cea mai bună afacere pentru dvs.
Evitați investițiile confuze
O investiție bună se poate transforma într-o investiție proastă atunci când nu înțelegeți cum funcționează. Atunci când nu aveți înțelegere sau cunoștințe, este mai probabil să luați o decizie greșită. Dacă ocazia pare a fi complicată sau doar nu înțelegeți investiția, faceți una din cele trei lucruri:
- Puneți mai multe întrebări. (Dacă cineva nu dorește să ofere răspunsuri simple în limba engleză atunci pleacă.)
- Du-te departe politicos.
- Închiriați un profesionist pentru a evalua investiția. Aceștia ar trebui să poarte asigurări de erori și omisiuni.
Nu puneți toți banii în același tip de investiție
Oricine vă recomandă să vă puneți toți banii în oricare dintre următoarele investiții vă oferă sfaturi de investiții proaste. În timp ce oricare dintre următoarele poate fi o parte importantă a portofoliului dvs., nu vă puneți toți banii într-unul dintre aceștia:
- Anuități - Anuitățile pot oferi garanții care ar putea fi importante pentru dvs. Cu toate acestea, dacă cineva vă recomandă să vă alocați banii imputabili și banii amânați (cum ar fi conturile IRA) în anuități, acest lucru nu este înțelept din cauza taxelor mari și a lichidității limitate.
- REIT - Un REIT sau Trust de investiții imobiliare este ca un fond mutual care deține proprietăți imobiliare comerciale sau cu amănuntul. Unele REIT-uri sunt mari investiții. Cu toate acestea, acestea ar trebui să fie doar o mică parte a portofoliului dvs. global.
- Conturile amânate de impozit - Vreți să creați un echilibru între conturile amânate din impozite (cum ar fi conturile IRA sau 401 (k)) și banii după impozitare. Dacă toți banii se află în conturile amânate din impozite, acestea se pot întoarce să vă rănească atunci când eliminați sume importante, iar impozitele devin scadente .
În timp ce nu doriți toți banii într-o singură investiție, puteți alege în mod sigur un singur consultant sau o firmă care să se ocupe de o serie de investiții. De exemplu, vă puteți pune toți banii cu:
- Aceeași companie reputată de fond mutual, cum ar fi Vanguard sau Fidelity.
- Același consilier financiar calificat , dacă utilizați un portofoliu diversificat de investiții pentru dvs.
- Aceeași firmă de brokeraj, cum ar fi Charles Schwab , Fidelity sau TD Ameritrade, atâta timp cât banii dvs. sunt diversificați în diferite tipuri de investiții în acel cont.