Consultanții de investiții vă pot ajuta să rămâneți pe drumul cel bun
Unii consultanți de investiții lucrează în mod holistic, analizând toate aspectele legate de viața financiară și realizând un plan de investiții cuprinzător. Aceasta se numește adesea "gestionarea averii". Alți consilieri de investiții au o atenție îngustă, cum ar fi un expert în acțiuni cu plata dividendelor sau obligațiuni municipale.
La fel ca planificatorii financiari, tipul de gestionare a averii de consultant de investiții trebuie să înțeleagă obiectivele financiare de bază. Aceasta înseamnă că trebuie să știe când va trebui să-ți folosești banii și ce îi vei folosi. Ei trebuie să adune informații personale și financiare despre tine. Ei ar trebui să aibă timp să înțeleagă toleranța față de risc, rata de rentabilitate estimată și capacitatea financiară de a suporta pierderile de investiții.
Un consultant holistic de investiții va utiliza aceste date pentru a vă analiza investițiile existente și pentru a face recomandări cu privire la ceea ce trebuie să faceți în viitor.
Un consilier de investiții concentrat nu va pune de obicei un plan holistic. În schimb, ei se concentrează pe împărtășirea strategiei și rezultatelor în domeniul lor de expertiză.
Este comun pentru un consilier de investiții în managementul averii să angajeze consultanți de investiții care să se concentreze în mod strict asupra gestionării anumitor părți ale unui portofoliu.
Ce tip de sfat îmi dă un tip de consiliere de investiții holistică, de gestionare a averii?
Un consultant axat pe gestionarea averii vă va spune:
- La ce să investească
- Fie pentru a cumpăra acțiuni sau fonduri mutuale
- Dacă trebuie să utilizați fonduri index sau administratori de fonduri active
- Ce investiții să utilizați în interiorul conturilor dvs. de pensionare
- Ce riscuri sunt asociate cu fiecare investiție
- Ce rata de returnare s-ar putea aștepta să primiți din portofoliul dvs.
- Ce investiții ar trebui să deții în conturile de pensionare
- Ce tipuri de venit impozabil va genera investițiile dvs.
- Cum puteți rearanja investițiile pentru a reduce venitul impozabil
- Ce impozite veți suporta atunci când cumpărați sau vindeți investiții
Când aș vrea un consultant de investiții strict orientat?
Mă gândesc la câteva exemple în care cineva ar putea avea nevoie de un consultant de investiții cu un anumit tip de expertiză. Iată câteva:
- Dumneavoastră dețineți o mulțime de acțiuni de companie și trebuie să găsiți pe cineva care scrie opțiuni sau apeluri acoperite pe acest stoc.
- Moșteniți un portofoliu mare de acțiuni sau obligațiuni și trebuie să găsiți pe cineva care să vă ajute să gestionați aceste active sau să le vindeți.
- Vrei să creezi o scară de obligațiuni pentru veniturile din pensionare și trebuie să găsești un consultant de investiții specializat în construirea acestui tip de portofoliu.
Cum percepe consultanții de investiții?
Majoritatea consultanților de investiții percep o taxă care reprezintă un procent din activele pe care le administrează în numele dvs. Această taxă este, de obicei, mai mare pentru conturile mai mici și mai mică pentru conturile mai mari. O gamă generală ar fi de două procente pe an în partea superioară pentru un cont de 50.000 de dolari, reducându-se până la o jumătate de procente pe an pentru conturile care sunt de 5.000.000 $ sau mai mult.
În loc de sau în plus față de comisioanele de administrare a activelor, unii consultanți de investiții se pot taxa în oricare din următoarele moduri :
- O rată orară
- O taxă fixă pentru a finaliza o analiză a portofoliului existent
- O taxă trimestrială sau anuală de reținere
- Comisiile le-au plătit din produse financiare sau de asigurare pe care le cumpărați prin ele
- O combinație de taxe și comisioane
Cum pot să știu cum va fi plătit consilierul meu pentru investiții?
Întrebați întotdeauna un consultant de investiții pentru o explicație clară a modului în care sunt compensați. Cel mai bun consilier vă va da o explicație simplă engleză pe care o puteți înțelege. Fiecare consultant de investiții este, de asemenea, obligat să vă furnizeze un document de dezvăluire numit ADV PART Two. Prezentul document dezvăluie formulele de compensare și eventualele conflicte de interese.
Sfaturi cu privire la ce să căutați într-un consultant de investiții
În general, căutați următoarele "dos" și "nu" atunci când căutați un consultant holistic de investiții.
- Do: Vrei să știi unde sunt toate investițiile tale, astfel încât portofoliul tău în ansamblu să aibă sens. În caz contrar, este posibil să aveți același tip de investiții în diferite conturi.
- Faceți: Oferiți o descriere clară, ușor de înțeles a modului în care acestea sunt compensate.
- Nu: Recomandați până când înțeleg orizontul de timp estimat, nivelul de experiență cu investițiile, obiectivele dvs. și toleranța față de riscul investițional.
- Nu: sugerați să vă puneți toți banii într-o singură strategie concentrată, cum ar fi 100% într-o anumită strategie de tranzacționare a acțiunilor.
Consilierii de investiții oferă de asemenea sfaturi de planificare financiară?
Consultanța de investiții este diferită de planificarea financiară . Unii consultanți de investiții oferă sfaturi de planificare financiară de bază, iar câteva oferă o planificare financiară cuprinzătoare, precum și consiliere de investiții.
Întrebați un potențial consultant de investiții dacă oferă servicii de planificare financiară și dacă aceste servicii sunt incluse în taxa lor. Ai nevoie de un consilier financiar?