Ce va face un consultant de investiții bun pentru mine?

Consultanții de investiții vă pot ajuta să rămâneți pe drumul cel bun

Consilierii de investiții gestionează banii. Ele selectează investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale, și achiziționează aceste investiții în contul dvs. (cu autorizația dvs., desigur).

Unii consultanți de investiții lucrează în mod holistic, analizând toate aspectele legate de viața financiară și realizând un plan de investiții cuprinzător. Aceasta se numește adesea "gestionarea averii". Alți consilieri de investiții au o atenție îngustă, cum ar fi un expert în acțiuni cu plata dividendelor sau obligațiuni municipale.

La fel ca planificatorii financiari, tipul de gestionare a averii de consultant de investiții trebuie să înțeleagă obiectivele financiare de bază. Aceasta înseamnă că trebuie să știe când va trebui să-ți folosești banii și ce îi vei folosi. Ei trebuie să adune informații personale și financiare despre tine. Ei ar trebui să aibă timp să înțeleagă toleranța față de risc, rata de rentabilitate estimată și capacitatea financiară de a suporta pierderile de investiții.

Un consultant holistic de investiții va utiliza aceste date pentru a vă analiza investițiile existente și pentru a face recomandări cu privire la ceea ce trebuie să faceți în viitor.

Un consilier de investiții concentrat nu va pune de obicei un plan holistic. În schimb, ei se concentrează pe împărtășirea strategiei și rezultatelor în domeniul lor de expertiză.

Este comun pentru un consilier de investiții în managementul averii să angajeze consultanți de investiții care să se concentreze în mod strict asupra gestionării anumitor părți ale unui portofoliu.

Ce tip de sfat îmi dă un tip de consiliere de investiții holistică, de gestionare a averii?

Un consultant axat pe gestionarea averii vă va spune:

Când aș vrea un consultant de investiții strict orientat?

Mă gândesc la câteva exemple în care cineva ar putea avea nevoie de un consultant de investiții cu un anumit tip de expertiză. Iată câteva:

Cum percepe consultanții de investiții?

Majoritatea consultanților de investiții percep o taxă care reprezintă un procent din activele pe care le administrează în numele dvs. Această taxă este, de obicei, mai mare pentru conturile mai mici și mai mică pentru conturile mai mari. O gamă generală ar fi de două procente pe an în partea superioară pentru un cont de 50.000 de dolari, reducându-se până la o jumătate de procente pe an pentru conturile care sunt de 5.000.000 $ sau mai mult.

În loc de sau în plus față de comisioanele de administrare a activelor, unii consultanți de investiții se pot taxa în oricare din următoarele moduri :

Cum pot să știu cum va fi plătit consilierul meu pentru investiții?

Întrebați întotdeauna un consultant de investiții pentru o explicație clară a modului în care sunt compensați. Cel mai bun consilier vă va da o explicație simplă engleză pe care o puteți înțelege. Fiecare consultant de investiții este, de asemenea, obligat să vă furnizeze un document de dezvăluire numit ADV PART Two. Prezentul document dezvăluie formulele de compensare și eventualele conflicte de interese.

Sfaturi cu privire la ce să căutați într-un consultant de investiții

În general, căutați următoarele "dos" și "nu" atunci când căutați un consultant holistic de investiții.

Consilierii de investiții oferă de asemenea sfaturi de planificare financiară?

Consultanța de investiții este diferită de planificarea financiară . Unii consultanți de investiții oferă sfaturi de planificare financiară de bază, iar câteva oferă o planificare financiară cuprinzătoare, precum și consiliere de investiții.

Întrebați un potențial consultant de investiții dacă oferă servicii de planificare financiară și dacă aceste servicii sunt incluse în taxa lor. Ai nevoie de un consilier financiar?