Ce tip de sfaturi financiare am nevoie?

Planificarea financiară, planificarea pensiilor și recomandările privind investițiile sunt diferite

În calitate de planificatori financiari, când ne întâlnim pe cineva nou și ne întreabă ce facem atunci când le spunem că suntem planificatori financiari, aceștia răspund adesea cu "Ce credeți că ar trebui să investesc acum?" Această întrebare ne conduce cu alune. Planificatorul financiar nu înseamnă broker de acțiuni, cronometru de piață, guru de economie sau consultant de investiții. De asemenea, nu înseamnă că avem o minge de cristal de lucru.

Există oferte distincte de servicii în lumea serviciilor financiare și dacă credeți că ați putea avea nevoie de consiliere financiară, veți dori să înțelegeți ce tipuri de sfaturi pot fi cumpărate și cine le oferă.

Să aruncăm o privire la cele trei tipuri principale de sfaturi financiare pe care le puteți căuta; planificarea financiară, consiliere de investiții și planificarea de pensionare.

Planificare financiara

Planificarea financiară presupune că vă uitați la întreaga situație financiară și stabiliți un plan pentru a vă duce în direcția în care doriți să mergeți.

Aceasta implică analizarea tipului de ipotecă pe care o aveți (precum și a tuturor tipurilor de datorii), nevoile dvs. de asigurare și acoperirea actuală, beneficiile companiei, cum ar fi planurile de 401 (k), opțiunile de acțiuni sau planurile amânate. Alte elemente includ situația familială, stabilitatea carierei, obiceiurile de cheltuieli, documentele juridice și planurile de pensionare. practic un planificator financiar bun va analiza tot ceea ce are de a face cu banii dvs. și vă va ajuta să realizați un plan de atac care vă va ajuta să vă atingeți obiectivele.

Un planificator financiar vă arată ce tipuri de conturi să contribuiți și cât de mult timp ar trebui să conducă la o valoare netă vizată sau dimensiunea valorii contului pe măsură ce vă apropiați de pensie.

Sfat de investiții

Consultanța de investiții este doar o mică parte a planificării financiare. Are de-a face cu locul în care vă puneți banii și puteți include fonduri în planul dvs. 401 (k), alegeți acțiuni și obligațiuni și evaluați riscurile de plasare a banilor într-o nouă afacere.

Consultanții de investiții au de obicei o specialitate cum ar fi gestionarea obligațiunilor, acțiunile, crearea și gestionarea strategiilor de opțiuni sau gestionarea fondurilor mutuale utilizând o abordare a alocării activelor.

Unii consilieri de investiții se specializează în a face diligența și a verifica alți consilieri pentru a alege tipul corect de consilier pentru fiecare categorie.

Întrebați întotdeauna un consultant de investiții care este specialitatea lor înainte de a le angaja. Fiți precauți de cineva care spune că investesc în fiecare tip de investiție, deoarece niciun consultant de investiții nu poate fi bun la toate. Un bun consultant de investiții știe când să caute expertiză externă pentru anumite părți din portofoliul dvs.

Planificarea de pensionare

Planificarea de pensionare implică un set de competențe care depășește planificarea financiară de bază sau oferă consultanță de investiții.

Obligația unui planificator de pensionare este de a vă lua toate activele financiare și de a crea un plan care are ca rezultat livrarea unui venit lunar de încredere, odată ce nu lucrați. Ei iau în considerare toate activele dvs., inclusiv asigurarea socială, pensiile și 401 (k) s, orice activitate cu fracțiune de normă pe care o faceți și modul în care factorii de venit ai soțului dumneavoastră în calcule.

Un planificator de pensionare va proiecta cât de mult venituri de pensionare se poate aștepta să aibă la ce dată, și care conturi de a trage din. Ei vă pot arăta cât de mult vă veți aștepta să plătiți în impozite și pentru costurile de îngrijire a sănătății. Acestea vă arată cum poate influența inflația nevoile dvs. de cheltuieli și ce decizii vă vor ajuta să vă puneți viitorul în vârstă de 80 de ani într-o poziție mai sigură.

Deși alți consilieri financiari vă vor ajuta să gândiți înainte și să vă planificați să vă pensionați, planificatorul de pensionare va merge mult mai profund în calcule și previziuni.

Cineva care încearcă să vă vândă un produs sau să vă spună ce să faceți cu banii nu este un planificator de pensionare. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, veți dori să aveți o proiecție detaliată a locului în care vor veni veniturile viitoare.

Pot să am toate cele trei?

Doar pentru că cineva oferă planificare financiară nu înseamnă că oferă consultanță de investiții și / sau planificare de pensionare sau invers. Asigurați-vă că înțelegeți diferențele înainte de a căuta serviciul de care aveți nevoie.

Unele firme (adesea firme de consultanță cu taxă ) au expertiză în toate domeniile deoarece au un personal suficient de mare sau resurse cu consultanți externi sau consilieri de experți care au domenii tematice de nișă care le permit să fie competente în toate domeniile.

Acest tip de firmă poate fi o locuință pe termen lung care să vă satisfacă nevoile de planificare financiară, de investiții și de planificare a pensiilor, fără a mai fi nevoie să faceți o schimbare mai târziu în viață.