Ca regulă generală, mileniile sunt mai conștiente în ceea ce privește costurile, ceea ce înseamnă că sunt mai multe șanse să întrebe costul tratamentelor și de acoperire înainte de a le primi. Această tendință se manifestă prin abordări foarte diferite în ceea ce privește îngrijirea medicală. De exemplu, mileniile sunt mai puțin susceptibile de a se întoarce la un medic primar de îngrijire pentru asistență non-de urgență, în schimb optează pentru clinici de vânzare cu amănuntul, centre de urgență de îngrijire, sau camere de urgență.
Și, de asemenea, este mai probabil să renunțe la îngrijire totală: Potrivit cercetărilor efectuate de Centrul Transamerica pentru Studii de Sănătate (TCHS), aproape jumătate din mileniile au redus costurile de îngrijire a sănătății prin sărind, întârziind sau oprindu-se, în schimb, încercând să rezolve probleme medicale propriile lor.
Și pentru că această generație consumă altfel îngrijirile medicale, trebuie să se gândească mult și mult la modul în care își aleg asigurarea de sănătate.
Deci, dacă sunteți o mie de ani, ar trebui să începeți să aruncați o privire înapoi în anul precedent pentru a obține un sens pentru utilizarea tipică: de câte ori ați fost la medic, la o clinică, la un ER? De câte ori ai vrut să mergi, dar nu din cauza costurilor? Cât de mult ați cheltuit pentru medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală și există vreunul pe care îl luați în mod continuu? Există alte nevoi sau condiții medicale care sunt de vârful minții - poate că te gândești să rămâi însărcinată sau să ai terapie fizică pentru hamstrings?
După ce ați terminat această autoevaluare, iată ce trebuie să faceți.
Cunoașteți terminologia
"Marele lucru pentru milenii - mai ales pentru cumpărătorii de prima dată, care scapă de acoperirea părinților - este într-adevăr înțelegerea conceptelor cheie care suportă costurile", spune Jennifer Fitzgerald, CEO și co-fondator al PolicyGenius, o piață independentă de asigurări online.
"Sănătatea este complicată ... prima pe care o plătiți nu este întreaga poveste." Trebuie să înțelegeți diferențele de bază dintre planurile de deductibilitate ridicată (probabil cu HSA) și PPO . De asemenea, este important să se ia în considerare copașii (comisioanele plate pe care le plătiți pentru servicii, cum ar fi numirile și medicamentele) și coasigurarea (un procent din costul serviciilor pentru care plătiți, de obicei, după ce vă îndepliniți deductibilitatea). Același lucru este valabil și pentru primele, deductibilele și maximele din buzunar.
Setați-vă bugetul și compararea-Shop
Ca și în cazul oricăror cheltuieli noi, calculați cât vă puteți permite să plătiți în fiecare lună - și apoi întrebați-vă cât sunteți dispus să plătiți. Pentru acest sezon de înscriere deschisă, primele lunare pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 18 și 24 de ani sunt în medie de 219 dolari, potrivit eHealth, un schimb privat online de asigurări de sănătate; pentru vârstele de 25-34 ani, este de 288 USD.
În general vorbind, "Dacă sunteți în stare bună de sănătate acum și nu aveți planuri viitoare planificate, atunci mergeți pentru o deductibilitate mai mare", spune Fitzgerald. "Dacă nu, atunci mergeți la deductibilul inferior." Și indiferent unde vă aflați pe spectrul de vârstă milenară, faceți-vă diligența pentru a găsi cel mai bun preț prin compararea cumpărăturilor tuturor opțiunilor pe care le aveți la dispoziție, spune Hector De La Torre, director executiv al TCHS.
Cu alte cuvinte, doar pentru că puteți fi în planul părinților dvs. până la vârsta de 26 de ani, nu înseamnă că este cea mai bună opțiune disponibilă pentru dvs.
Înțelegeți cum diferă diferențele între pre-26 și post-26
Dacă aveți sub 26 de ani, rămânerea pe planul părinților dvs. poate fi mai ieftină decât trecerea la angajatorul dvs. Dacă sunteți la facultate, ar fi mai ieftin să vă alegeți planul de sănătate pentru elev (cele mai multe școli de patru ani au una). Dar acestea sunt generalități: nu veți ști dacă nu executați numerele. După ce împliniți vârsta de 26 de ani, aveți 60 de zile pentru a obține acoperirea proprie de asigurare, dacă sunteți încă în planul părintelui dvs. În general, dacă angajatorul dvs. oferă unul, aceasta va fi soluția cea mai rentabilă. Dar unii angajatori renunță atât de mult la costurile angajaților, încât este posibil să reușești să faci mai bine fie pe planul soțului tău (dacă ai acces la unul), fie cumperi în mod independent.
Doar știți că dacă angajatorul dvs. oferă asigurări de sănătate, nu sunteți eligibil pentru subvenții pe bursele și va trebui să plătiți prețul autocolantului. Și dacă nu aveți acoperire pe bază de angajatori, atunci schimbul poate fi linia dvs. de bază - și îl puteți compara cu piața asigurărilor tradiționale (prin intermediul unui broker sau al unei companii în afara schimbului ca eHealth.com).
Căutați confort
Millennialii favorizeaza imediata si comoditate, spune Robin Gelburd, presedinte al FAIR Health, o organizatie non-profit care cauta transparenta in costurile de asistenta medicala. Între locurile de muncă neconvenționale (adică posturile independente sau care lucrează în afara celor obișnuite de la "9 la 5") și lipsa fie de a crea sau de a mentine relatii puternice cu medicii de ingrijire medicala primara, ea spune ca tendinta de a favoriza clinici de vanzare cu amanuntul, griji de urgenta si camere de urgenta nu este surprinzator. Dacă vizitați adesea aceste facilități - sau mergeți la ele este preferința dvs. - atunci căutați planuri care le acoperă. De asemenea, căutați planuri care oferă o formă de telemedicină sau de comunicații electronice (prin telefon, e-mail și webcam) cu medici pentru situații care nu sunt de urgență (gândiți-vă la raceli, flus, erupții etc.). Pentru o medie de aproximativ 40-50 de dolari, puteți să vedeți un medic - și chiar să primiți medicamente prescrise - din confortul casei sau al biroului dvs. Câțiva lideri din industrie includ Teladoc, Doctor on Demand și American Well.
Factor în prescripții
În mod similar, îngrijitorii de urgență trebuie să se concentreze asupra prescripțiilor . Din perspectiva costurilor, înțelegeți că puteți salva o mare parte din schimbare dacă prescripțiile pe care le luați în mod regulat sunt pe formularul planului dvs. (adică sunt acoperite). Formulariile nu schimbă tot ceea ce se întâmplă adesea, deci factorizarea deciziei dvs. este o mișcare inteligentă, spune Fitzgerald. Dar, așa cum explică Nate Purpura din eHealth, ar trebui să înțelegeți, de asemenea, că aproximativ două treimi din planurile individuale de asigurări de sănătate de pe piață nu acoperă medicamentele pentru rețete decât după ce ați lovit deductibil. Prin urmare, dacă cheltuiți mai mult de 50 de dolari pe lună pe rețete, merită să căutați în planuri cu deductibile mai mici.
Din nou, dacă faceți cumpărături cu cea mai mică ofertă lunară, probabil veți fi prezentat pe Bursă sau pe Catastrofe pe bursele. Cu toate acestea, având în vedere prescripțiile costisitoare, sunteți de obicei mai bine să vă înscrieți pentru un plan de Argint pentru a le acoperi parțial sau complet.
Orice ai face, nu pleca fără
Nu credeți că opțiunea cea mai ieftină pentru asigurarea de sănătate merge fără ea. În conformitate cu Legea privind îngrijirile accesibile, depășirea termenului de acoperire a asigurărilor de sănătate implică o amendă gravă: Taxa pentru neavând asigurarea de sănătate în 2016 a fost de 695 dolari, sau 2,5% din venitul dvs., oricare dintre acestea a fost mai mare. Această pedeapsă fixă va fi ajustată în funcție de inflație pentru anul 2017. În timp ce administrația Trump s-ar putea lichida abrogarea cerinței de asigurări de sănătate împreună cu restul Obamacare, pentru că acum pedeapsa rămâne în vigoare.
Și există riscuri financiare suplimentare de la a merge fără asigurare. Sacrificarea sănătății dvs. pentru a economisi bani acum ar putea conduce la probleme și mai mari, cu etichete de preț chiar mai mari, pe drum. De exemplu, dacă ignorați cavitatea și cele 170 de dolari pe care ar putea costa astăzi, atunci vă puneți în pericol pentru un canal rădăcină mai târziu, ceea ce ar putea să vă conducă în sus de 1.000 de dolari. Și în timp ce s-ar putea să vă simțiți sănătoși și invincibili în anii '20, știți că o boală catastrofală sau vătămare se poate întâmpla oricui - și dacă se întâmplă atunci când nu aveți asigurare, riscați să vă decimați finanțele și să intrați adânc în datorii medicale .
Cu Kelly Hultgren