Prețul mediu al unui plan de argint, cel mai popular și cel mai popular tip de politică vândut pe bursele Obamacare , este în creștere cu 34% pentru 2018, potrivit unui studiu realizat de Avalere Health, Washington DC
firmă de consultanță. Saltul de la 554 dolari la 743 dolari pe lună este mai mult decât mulți oameni se pot ocupa.
Din fericire, datorită subvențiilor (mai multe despre aceștia într-un moment), nu toată lumea va trebui să-și acopere toate banii pentru a asigura o politică de argint. Dar pentru cei care nu își pot permite politicile tradiționale de schimb, există și alte opțiuni mai ieftine, care nu ar trebui trecute cu vederea.
Înainte de a vă scufunda în aceste opțiuni, o notă de prudență, spune expertul în sănătate Shelby George, Senior Vicepreședinte al serviciilor de consultanță la Manning & Napier. "Astăzi, realitatea nefericită este că există atât de multă jargon, complexitate și neînțelegere în lumea asigurărilor de sănătate", spune ea. "A devenit ca și cum ai cumpăra o mașină. Petreceți orele necesare pentru a înțelege ceea ce obțineți pentru ceea ce plătiți. "Iată câteva întrebări pe care ar trebui să le întrebați.
Poți obține asigurarea gratuită?
Înainte de a vă scuturați capul în perspectiva unei politici inaccesibile, aflați ce veți plăti de fapt.
Pentru mulți oameni, răspunsul poate fi nimic.
Pentru a înțelege de ce trebuie să ne uităm la recenta acțiune a administrației Trump de a elimina subvențiile de împărțire a costurilor - acele plăți pe care guvernul le-a făcut asigurătorilor pentru a contribui la acoperirea costurilor de îngrijire a sănătății pentru persoanele cu venituri mici. Asiguratorii, care au prevăzut această eventualitate, au amplificat costul planurilor lor de argint.
Dar un efect secundar al acestei dezvoltări este faptul că am văzut o creștere a dimensiunii subvențiilor de primă plătite persoanelor care câștigă mai puțin de patru ori nivelul sărăciei (aproximativ 48.000 dolari pentru persoane fizice și familiile a patru câștigă mai puțin de aproximativ 98.000 dolari). Cu alte cuvinte, familiile cu venituri mici vor beneficia.
Dacă sunteți încă pregătit să cumpărați acest plan de argint - care acoperă 70% din costurile de îngrijire a sănătății , iar celelalte 30% acoperite de asigurat - va trebui să faceți diferența între subvenție și prima integrală. Dar dacă luați subvenția și aplicați-o unui plan de bronz, care acoperă 60% din costurile de îngrijire a sănătății , este posibil să nu fiți nevoit să plătiți din buzunar deloc. Fiecare stat are norme diferite și costuri diferite, dar acest lucru are în vedere înainte de a evalua orice alte alternative.
Este o politică pe termen scurt pentru mine?
În mod ironic, asigurarea de sănătate devine mai accesibilă pentru persoanele care fac prea multe pentru a beneficia de o subvenție premium, explică Nate Purpura, vicepreședinte al Departamentului pentru Consumatori la eHealth.com. Legea cu privire la îngrijirea accesibilă definește "inaccesibil" când costurile depășesc 8% din venitul brut ajustat. Analiza Purpura arată că persoanele care fac între 49.000 și 69.000 de dolari, iar familiile care fac între 99.000 și 129.000 de dolari, se încadrează în acest interval.
În acel moment, nu veți fi penalizat pentru că nu cumpărați acoperire - dar, desigur, nu asta sugerăm. Dacă nu puteți găsi o cale de a face o lucrare tradițională de politică prin tăierea altor colțuri, o politică pe termen scurt este un lucru de luat în considerare. Președintele executiv al Trumpului a ordonat oferirea de politici pe termen scurt de până la un an, în care înainte de a fi limitate la trei luni. Asta nu sa întâmplat încă, dar puteți obține același lucru achiziționând o politică de trei luni care va fi reînnoită pentru următoarele nouă luni.
Deși aceste politici nu vă acoperă condițiile preexistente care au apărut înainte de a achiziționa politica, Purpura explică faptul că, dacă dezvoltați o condiție în timpul termenului, veți avea acoperire pentru restul anului.
Politicile pe termen scurt oferă beneficii limitate în comparație cu politicile de pe Obamacare - nu includ îngrijirea maternității, abuzul de substanțe și sănătatea mintală și pot să perceapă mai mult la început pentru persoanele cu afecțiuni preexistente.
Dar, în ansamblu, costa mai puțin decât politici cuprinzătoare fără o subvenție. O persoană de 35 de ani ar putea achiziționa o politică cu o deducere de 5.000 de dolari și o sumă totală de 500.000 de dolari în totalul beneficiilor pentru aproximativ 100 de dolari pe lună.
Sau, poate un Platou Combo?
Cealaltă modalitate de a vă armoniza este cu un platou combinat de tip, amestecând asigurarea tradițională de despăgubire (concepută să plătească o prestație zilnică stabilită dacă sunteți spitalizată sau într-un accident) cu un plan pe termen scurt sau cu un plan medical minim care vă poate permite pentru a ajunge la medic de câteva ori pe an pentru mai multe boli minore. eHealth a observat că juriștii consumatori acționează astfel de aranjamente pe cont propriu, uneori cu rezultate supărătoare. Fiecare reclamație a trebuit să fie depusă cu toți asigurătorii din meniu, astfel încât fiecare dolar posibil să poată fi recuperat. Acest lucru a devenit complicat, astfel încât recent compania a lansat planuri combo cu un singur asigurător pentru a face procesul de revendicări mai ușor. Totuși, Purpura notează că trebuie să acordați o atenție specială celor două lucruri: "Este planul acceptat medical [bazat pe sănătatea ta] sau o problemă garantată?", Spune el. Și în al doilea rând: "Ce va acoperi zilnic dacă sunteți spitalizat?" Nu vă lăsați păcăliți, spune: Asigurați-vă că înțelegeți ce obțineți pentru ceea ce plătiți. Ce este Ambetrul de la îngrijirea coordonată ?