O mulțime de lucruri se întâmplă între momentul în care glisați cardul de credit și semnați cardul de credit alunecare. Tot ce se întâmplă în spatele scenei face posibil să faceți cumpărături cu cardul dvs. de credit în loc să trebuiască să mergeți la bancă de fiecare dată când doriți să cheltuiți bani din limita de credit.
Câte persoane / entități sunt implicate în fiecare tranzacție cu card de credit:
- Clientul (dvs.) care prezintă cardul de plată.
- Comerciantul îți vinde bunuri sau servicii.
- Banca comerciantului trimite tranzacții cu cartea de credit pentru aprobare.
- Rețeaua de plăți prin card de credit este o legătură între banca comercială și emitentul cardului de credit.
- Emitentul cardului de credit aprobă și plătește tranzacțiile.
01 Glisați cardul de credit pentru aprobare
Vă prezentați cardul pentru plată prin deplasarea cardului dvs. de credit prin terminalul de plată. Terminalul de plată comunică cu banca comercială pentru a vă întreba dacă puteți efectua achiziția cardului de credit.
02 Autorizarea cardului de credit
Banca comercială contactează rețeaua corespunzătoare de carduri de credit (Visa, MasterCard, American Express sau Discover) pentru a obține autorizația pentru achiziționarea cărții de credit. Apoi, rețeaua de plăți contactează emitentul cardului de credit pentru a vă asigura că cardul de credit este valabil și că există suficient credit disponibil pentru tranzacție.
American Express și Discover sunt rețeaua de plăți și emitentul cardului de credit, astfel încât ei să aprobe tranzacțiile cu cărți de credit. Cu toate acestea, Visa și MasterCard nu eliberează cărți de credit și trebuie să contacteze emitentul cărții de credit.
Emitentul cardului de credit trimite un cod de autorizare pentru tranzacție. În cazul în care cardul dvs. de credit este refuzat, nu veți primi un motiv la punctul de vânzare, ci doar un mesaj care a dus la respingerea cardului. Va trebui să contactați direct emitentul cardului dvs. pentru a afla de ce a fost refuzată cartela dvs.
Băncile magazinului își trimit mesajele electronice fie prin telefon, fie prin internet. S-ar putea să fi fost la un magazin sau la un restaurant și am auzit scârbosul și staticul de la terminalul cărții de credit comunicând cu banca comercială. Acum știi ce se întâmplă.
03 Aprobarea cărții de credit
Banca comercială trimite mesajul de aprobare pentru achiziția cărții dvs. de credit, chitanța se imprimă, vă semnați și puteți pleca cu achiziția dvs.
Când semnați chitanța și părăsiți magazinul cu achiziția dvs., cardul dvs. de credit a fost autorizat numai pentru plată. De fapt, comerciantul nu a fost plătit și cartea dvs. de credit nu a fost taxată. Dacă verificați cardul de credit online imediat după ce ați făcut o achiziție, plata nu a apărut probabil în lista dvs. de tranzacții încă. Unii emitenți de cărți de credit au sisteme de raportare mai sofisticate care vor afișa tranzacții autorizate și pot reduce chiar și creditul disponibil în funcție de suma achiziției dvs. recente. Este mai probabil că nu veți vedea taxa pentru câteva zile.
04 Prelucrare lot
La sfârșitul zilei, comerciantul imprimă o listă cu toate tranzacțiile efectuate cu cardul de credit care au fost făcute în acea zi și le trimite la banca lor. Banca comerciantului trimite apoi tranzacțiile către rețeaua de plată corespunzătoare pentru procesare.
05 Emitentul cardului de credit trimite o plată
Rețeaua de carduri de credit permite fiecărui emitent de card de credit să cunoască plățile datorate. Emitentul cardului de credit păstrează o taxă, comisionul interbancar, ca parte a acordului său cu comerciantul. Emitenții cărților de credit împart comisionul interbancar cu rețele de carduri de credit. Deoarece American Express și Discover sunt atât rețeaua cardurilor de credit, cât și emitentul cărții de credit, aceștia obțin un procent mai mare din taxă.
06 Comerciantul este plătit
Rețeaua de carduri de credit trimite plata către banca comercială care își colectează taxa proprie înainte de a depune taxele cărții de credit în contul comerciantului.
07 Emitentul cardului de credit vă facturează
În fiecare lună, emitentul cardului de credit trimite o factură pentru taxele pe care le-ați efectuat în cursul lunii. Apoi, plătiți unele sau toate taxele. Dacă alegeți să plătiți doar o parte din taxe, veți plăti dobânzile aferente sumei pe care nu o plătiți. Emitentul cardului de credit folosește banii și dobânzile pe care le plătiți pentru a plăti comercianților, deoarece se fac tranzacții noi.