2015 - Citibank
În iulie 2015, Citibank a fost obligată să restituie 700 de milioane de dolari unui număr de 8,8 milioane de deținători de carduri care au fost victime ale marketingului înșelător, facturării incorecte și practicilor de colectare neloiale legate de serviciile de adăugare a cardurilor de credit și de taxele de plată accelerate.
Într-un comunicat de presă, CFPB raportează că Citi și o filială comercializată în mod fraudulos de produse cu o încercare gratuită de 30 de zile, nu au prezentat în mod corespunzător beneficiile monitorizării creditelor, au înscris deținătorii de carduri fără autorizație explicită și nu au avertizat posesorii de carduri atunci când nu au fost eligibili a serviciilor.
Citi trebuie, de asemenea, să restituie titularii de carduri care au fost taxați incorect pentru o taxă de plată rapidă, deoarece aceștia au fost taxați fără a fi informați cu privire la adevăratul scop al taxei și nu au primit opțiuni fără plată pentru efectuarea plății.
Citibank are obligația de a rambursa toți posesorii de carduri afectați (nu este necesară nicio acțiune pentru titularii de carduri pentru a primi rambursarea lor), să înceteze orice facturare ilegală și practici ilegale, să plătească o amendă de 35 USD CFPB și o amendă de 35 USD către Oficiul Comptroller al monedei .
2014 - US Bank, GE Capital și Bank of America
În septembrie 2014, US Bank a fost obligată să restituie 48 milioane dolari consumatorilor care au suferit din cauza practicilor ilegale de facturare legate de produse suplimentare pentru carduri de credit și alte produse bancare.
Deținătorii de carduri au fost facturați pentru produsele de monitorizare a creditelor înainte ca banca să obțină o autorizație scrisă.
Potrivit CFPB, serviciile de monitorizare a creditelor au fost, în unele cazuri, nerealizate deloc sau nu au fost executate în totalitate, iar titularii de carduri plătiți pentru aceste servicii de mai mulți ani. În unele cazuri, comisioanele pentru servicii au determinat deținătorii de carduri să depășească limitele lor de credit sau să le perceapă un interes nedrept.
Banca americană nu a furnizat serviciile de monitorizare a creditelor în mod direct, dar a adresat clienților interesați unei companii terțe, Affinion, potrivit CNN Money. Banca a încheiat relația cu Affinion acum doi ani după ce a aflat despre problemele legate de facturare și servicii.
CFPB solicită băncii americane să oprească practicile de facturare abuzive, să restituie suma de 48 de milioane de euro pentru mai mult de 420.000 de clienți care s-au înscris în monitorizarea creditelor. Banca americană trebuie să plătească o amendă de 5 milioane USD pentru Fondul Penal Civil Civil al CFPB și o amendă de 4 milioane USD pentru Oficiul Comptroller al Monedei.
Clienții actuali ai băncii americane vor primi un credit în contul lor, iar foștii clienți vor primi un cec prin poștă.
În iunie 2014, CFPB a ordonat companiei GE Capital Retail Bank să plătească 225 milioane de dolari clienților care au fost victime ale comercializării înșelătoare a produselor sale de dificultăți suplimentare și a practicilor discriminatorii de carduri de credit pentru decontări pe conturi delincvente.
În marketingul produselor sale de anulare a datoriilor add-on, GE Capital a înșelat clienții cu privire la prețul serviciilor, eligibilitatea și intervalul de timp pentru înscriere. GE Capital trebuie să restituie 56 milioane dolari consumatorilor afectați de această practică.
În plus, GE Capital nu și-a extins serviciile de anulare a datoriilor către clienții care au indicat că vorbesc spaniolă sau care au avut adrese în Puerto Rico. Această practică a reprezentat o încălcare a Legii privind egalitatea de credit, care interzice creditorilor să facă discriminări față de clienți pe baza originii naționale. GE Capital are obligația de a restitui 169 milioane de euro clienților care au fost victime ale acestei discriminări.
CFPB cere GE Capital, care și-a schimbat recent numele la Synchrony Bank, să plătească o amendă de 3,5 milioane de dolari.
În aprilie 2014, Bank of America a primit obligația de a restitui 727 de milioane de dolari consumatorilor care au fost victime ale marketingului înșelător și practicilor incorecte de facturare pentru serviciile de protecție a plăților și de monitorizare a creditelor.
Timp de aproximativ doi ani, reprezentanții Bank of America au comercializat servicii de protecție a plăților prin carduri de credit pentru deținătorii de carduri cu o perioadă liberă inițială de 30 de zile. Cu toate acestea, compania a început să taxeze deținătorii de carduri imediat. Deținătorii de carduri au fost înscriși imediat în servicii, în ciuda faptului că au acceptat doar să primească informații suplimentare. În cele din urmă, telemarketerii Bank of America au prezentat în mod eronat beneficiile serviciilor de protecție a plăților.
În plus față de clienții înșelăciți cu privire la serviciile de protecție a plăților, Bank of America a plătit în mod incorect deținătorii de carduri pentru serviciile sale de protecție a identității. În acest caz, posesorii de carduri au fost facturați pentru serviciile de monitorizare a creditelor înainte de începerea efectivă a serviciilor. Unii deținători de carduri au fost percepute dobânzi pentru serviciile facturate incorect, iar alții au plătit o taxă pentru depășirea limitelor lor de creditare.
Pe lângă restituirea către consumatori a sumelor de 727 de milioane de dolari, Bank of America este obligată să plătească CFPB și Biroului Comptroller al monedei o sumă de 20 de milioane de dolari și 25 de dolari în cauze civile.
2013 - GE Capital Retail, American Express și Chase
În decembrie 2013, GE Capital Retail a fost obligat să restituie 34,1 milioane de dolari unor posesori de carduri care au semnat pentru cartea de credit Care Credit de îngrijire a sănătății după ce au fost înșelați de promovarea fără dobândă. Pacienții se înscriu pentru cartea de credit CareCredit în birourile medicilor, dentiștilor sau altor furnizori de servicii medicale pentru a ajuta la finanțarea costurilor de sănătate care nu sunt acoperite de asigurare. Clienților li sa acordat un plan de rambursare fără dobândă, când, de fapt, se înscriau pentru un plan de dobânzi amânate, care plăteau dobândă integrală dacă soldul nu a fost rambursat integral după o anumită perioadă de timp.
Alți pacienți nu știau că se înscriau pentru un card de credit. În schimb, ei credeau că au elaborat un plan de rambursare internă cu furnizorul de servicii. Astfel, multor pacienți nu li s-au furnizat informațiile corespunzătoare privind cardurile de credit.
De asemenea, în decembrie 2013, American Express a primit obligația de a restitui titularilor de carduri 59,5 milioane de dolari pentru practicile ilegale ale cărților de credit, incluzând marketingul înșelător și facturarea neloiale pentru produsele adiționale cum ar fi protecția plăților și monitorizarea creditelor.
Deținătorii de carduri au fost convinși că serviciile lor de protecție a plăților ar oferi un beneficiu financiar mai mare pentru o perioadă mai lungă de timp decât era efectiv furnizat. Produsul de protecție a plăților trebuia să fie liber pentru echilibrul rambursat până la o anumită perioadă de timp. Clienții au considerat că această dată era data scadentă a plății regulate, când a fost de fapt data de încheiere a ciclului de facturare, o dată care a precedat scadența plății.
Amex nu a reușit să avertizeze pe deplin clienții, în special cei din Puerto Rico, cu privire la termenii și condițiile produsului Lost Wallet.
În ceea ce privește serviciile sale de protecție împotriva furtului de identitate, Amex a început să taxeze clienții pentru serviciul înainte de finalizarea procesului de înscriere. De asemenea, compania nu a informat deținătorii de carduri cu privire la toți pașii necesari pentru a beneficia de toate beneficiile. Prin urmare, clienții plăteau pentru prestațiile pe care nu le-au primit. În unele cazuri, taxele au determinat posesorii de carduri să depășească limitele lor de credit și să fie percepute dobânzi și comisioane suplimentare.
Întrucât serviciile de protecție împotriva furtului de identitate au inclus o ofertă gratuită de rapoarte de credit, Amex trebuia să informeze clienții despre dreptul lor federal la un raport de credit gratuit. Cu toate acestea, această dezvăluire nu a fost întotdeauna făcută.
În această acțiune, American Express a fost, de asemenea, obligat să plătească o taxă de 9,6 milioane USD CFPB.
În septembrie 2013, chine Bank și JP Morgan Chase au fost obligați să restituie 309 milioane dolari titularilor de carduri care au fost taxați în mod incorect pentru anumite produse adiționale. Din 2005 până în 2012, Chase a înmatriculat titularii de carduri în cadrul serviciilor de furt de identitate și de monitorizare a fraudei fără consimțământul expres scris al titularilor de carduri. Deținătorii de carduri au fost facturați înainte de începerea serviciilor (ceva care este ilegal în temeiul Legii privind facturarea facturilor la credite) și nu au beneficiat de serviciile complete.
Chase a trebuit, de asemenea, să plătească o amendă de 20 de milioane de dolari pentru CFPB și o amendă de 60 de milioane de dolari pentru Oficiul Comptroller al monedei.
2012 - Descoperiți, American Express și Capital One
În octombrie 2012, Discover Bank a fost obligată să restituie peste 200 de milioane de dolari unui număr de 3,5 milioane de consumatori care s-au înscris la Serviciile de protecție a plăților, Credit Score Tracker sau servicii de protecție a identității.
CFPB declară că au descoperit clienții fără consimțământul lor, au înșelat clienții cu privire la costul acestor servicii, nu au divulgat informații despre eligibilitatea pentru beneficii și au taxat clienții înainte de a-și îndeplini promisiunile de a trimite mai întâi detalii despre produse. Pe lângă rambursarea clienților, Discover trebuie, de asemenea, să plătească o amendă de 14 milioane USD CFPB și US Treasury.
În septembrie 2012, American Express a fost obligat să restituie 85 milioane de euro pentru 250.000 de posesori de carduri pentru incidente multiple.
- Banca nu a plătit un bonus de 300 USD asociat cu cartea de credit American Express Blue Sky.
- Anumiți posesori de carduri au fost taxați cu taxe excesive.
- De asemenea, aceștia au încălcat Legea privind egalitatea de credite prin utilizarea vârstei ca factor în sistemul de notare a creditelor, dar care nu aplică sistemul solicitanților cu vârsta peste 35 de ani.
- Sucursalele americane au determinat unii consumatori să creadă că ar putea să își îmbunătățească creditul prin plata datoriilor vechi atunci când conturile au depășit cu adevărat termenul de raportare a creditelor , ceea ce înseamnă șapte ani pentru cele mai multe tipuri de datorii. Scorul dvs. de credit nu este influențat de plata datoriilor care nu mai sunt raportate. CFPB cere acum ca American Express să notifice consumatorii atunci când colectează o datorie prea veche pentru a fi raportată unui birou de credit.
- Unii consumatori au fost informați că ar putea accepta o ofertă de decontare și că le-ar fi iertat datoria. Cu toate acestea, datoriile nu au fost de fapt iertate, iar consumatorilor li sa refuzat ulterior o carte American Express din cauza acesteia. Pentru acești consumatori, American Express trebuie să plătească 100 USD și să trimită o ofertă prealabilă de card de credit. Consumatorii care au plătit deja o decontare pentru a primi un card de credit vor primi o rambursare a datoriilor respective plus dobânda.
American Express va trebui, de asemenea, să plătească CFPB, FDIC, Rezerva Federală și Oficiul Comptroller al Monedei, taxe de penalizare de 27,5 USD.
În iulie 2012, Capital One a primit obligația de a restitui 140 milioane de euro pentru aproximativ două milioane de deținători de carduri, după ce emitentul cardului a amăgit clienții să cumpere anumite servicii suplimentare, cum ar fi planurile de protecție a plăților și monitorizarea creditelor .
Potrivit CFPB, Capital One a înșelat clienții cu privire la beneficiile serviciilor, nu a informat clienții că serviciile erau opționale, nu au informat anumiți consumatori că nu erau eligibili să primească beneficii ale serviciilor, înșelați să creadă că serviciile sunt gratuite și înscriși fără consimțământ.
În plus, Capital One a făcut dificil și imposibil ca anumiți deținători de carduri să anuleze serviciile.
În plus față de sancțiunile de 140 milioane de dolari, Capital One a fost obligat să plătească o amendă de 25 milioane USD CFPB și o amendă de 35 milioane USD la Oficiul Comptroller al Monedei.
Proceduri de rambursare
În fiecare caz, restituirile au fost efectuate în mod automat, fără să fie necesară nicio acțiune din partea posesorilor de card afectați. Cei care erau încă clienți ai emitentului cardului de credit care a încălcat legea ar primi un credit în conturile lor. Fostul clienți ar primi un cec prin poștă, în cuantumul restituirii necesare. Contactați emitentul cardului de credit în mod direct dacă credeți că aveați dreptul la o rambursare, dar nu ați primit o rambursare.