Cunoașteți, de asemenea, că există o modalitate de a folosi cardurile de credit în mod responsabil și de a evita capcanele la care au ajuns atât de mulți consumatori.
Tentația de supraviețuire
Studiile arată că consumatorii cheltuiesc mai mult atunci când plătesc cu carduri de credit decât atunci când plătesc cu numerar. Într-un studiu, participanții erau dispuși să cheltuiască până la dublul sumei când foloseau carduri de credit față de utilizarea numerarului. Este ușor și convenabil să cheltuiți bani cu un card de credit, și nu simțiți "durerea" banilor plecând din portofel. Poate explica cantitatea de îndatorare a cardului de credit.
Cum să o evitați: stabiliți o limită de cheltuieli personale cu cardul dvs. de credit, chiar dacă este sub limita de credit, în funcție de cât vă puteți permite să plătiți pe cardul dvs. de credit în fiecare lună. Aveți grijă să nu depășiți cheltuielile pentru a trăi un stil de viață pe care nu-l puteți permite sau pentru a impresiona oamenii cu plasticul.
Interesul face mai greu să plătească soldul
Plata integrală a soldului cărților de credit în fiecare lună vă permite să evitați să plătiți vreun interes.
Dar numai 29% dintre posesorii de carduri își plătesc echilibrul integral în fiecare lună, potrivit statisticilor de la Monitorul de piață pentru cardul de credit de la American Bankers Association. Dacă nu plătiți integral soldul, atunci o parte din fiecare plată se îndreaptă către plăți de dobânzi, mărind perioada de timp necesară pentru a vă achita soldul.
Cum să o evitați: Plătiți integral soldul pentru a evita plata dobânzilor la achiziții. Dacă nu puteți plăti integral, este posibil să plătiți mai mult decât vă puteți permite să plătiți, dar să plătiți cât mai mult posibil în fiecare lună până când vă aduceți soldul la zero.
Riscul de a intra în datorii
Ori de câte ori împrumutați bani, creați datorii. Cu cât împrumuți mai mult, fără să răscumpărați, cu atât mai mult vă dați în datorii. Datoria duce la o mulțime de alte probleme și nu toate acestea financiare. Datoria poate duce la stres, depresie, alte probleme de sănătate și, în unele cazuri grave, chiar sinucidere.
Odată ce sunteți în datorii, atingerea altor obiective financiare este mult mai dificilă. Cheltuielile pe datorii vă lasă cu mai puțini bani pentru alte priorități, cum ar fi economisirea pentru pensie sau vacanța de vară. Este posibil să fiți nevoiți să vă întârziați obiectivele educaționale sau să vă simțiți prinși într-un loc de muncă pe care nu-l plac pentru că trebuie să plătiți facturile.
Cum să o evitați: Recunoașteți semnele că vă îndreptați spre datoria cardurilor de credit, în special că nu vă puteți plăti integral soldul în fiecare lună. Opriți utilizarea cardurilor de credit și concentrați-vă asupra trăirii în mijloacele dvs. pentru a nu vă mai atinge capul.
Riscul de a vă distruge scorul de credit
Cardurile de credit au un impact major asupra scorului dvs. de credit .
Utilizați cu înțelepciune cartea dvs. de credit și sunteți pe cale de a obține un scor de credit excelent. Dar, dacă faceți o greșeală - cum ar fi dor de o plată pentru 30 sau mai multe zile - scorul de credit va lua un hit. Cu cât vă confruntați mai mult, cu atât scorul dvs. de credit va scădea.
Cum să o evitați: Cel mai bun mod de a vă construi și proteja scorul de credit este să vă plătiți cardul de credit la timp, să vă păstrați soldul sub 30% din limita de credit și să minimalizați aplicațiile cărții de credit pe care le faceți.
Plățile minime creează un sens fals de securitate
Emitentul cărții dvs. de credit solicită numai efectuarea unei mici plăți în fiecare lună pentru a evita taxele cu întârziere și pentru a vă păstra contul în stare bună . Din păcate, în afară de a nu efectua nicio plată, plățile minime reprezintă cel mai rău mod de a vă plăti soldul. Veți petrece mai mult timp plătiți soldul și veți plăti mai mult dobândă dacă efectuați numai plata minimă.
Cum să o evitați: Plata integrală a soldului este ideală, dar dacă nu puteți să vă plătiți întregul sold, plătiți mai mult decât minimul pentru a scăpa mai repede de soldul dvs. și a reduce suma de interes plătită în general.
Termeni cărți de credit confuze
În timp ce termenii cardurilor de credit au devenit mult mai clari datorită Legii creditului din 2009 , există încă o mulțime de confuzie cu ofertele cărților de credit. O singură carte de credit poate avea mai multe rate de dobândă diferite și cunoașterea ratei care se aplică poate fi confuză. Neînțelegerea termenilor cardurilor de credit poate avea consecințe grave - cum ar fi majorarea comisioanelor sau a ratelor dobânzilor sau deteriorarea creditului.
Cum să o evitați: înțelegeți diferitele tipuri de solduri pe care le puteți purta pe cardul dvs. de credit și rata dobânzii care se aplică fiecăruia. Citiți programul dvs. de recompense pentru a afla ce achiziții câștigă recompense. Contactați serviciul pentru clienți al cărții de credit cu întrebări despre cardul de credit.
Mai greu să urmăriți cheltuielile, în special în cazul mai multor carduri de credit
Urmărirea cheltuielilor dvs. este o temelie a unei vieți financiare sănătoase, dar adăugarea de carduri de credit la metodele obișnuite de cheltuieli poate face mai dificilă păstrarea pasului cu toate cheltuielile. Este adevărat mai ales dacă utilizați cardurile de credit împreună cu numerar și debit și dacă utilizați mai multe carduri de credit. Acesta este unul dintre motivele pentru care cardurile de credit fac atât de ușor să exagerați.
Cum să o eviți: Folosirea mai multor carduri înseamnă că trebuie să te uiți în diferite locuri atunci când îți urmărești cheltuielile. Puteți să-l urmăriți manual în cheltuirea jurnalului sau foii de calcul sau să utilizați un software de finanțe personalizat, cum ar fi Mint sau Quicken, pentru a vă ajuta să urmăriți cheltuielile.
Cardurile de credit vin cu un risc de fraudă cu cardul de credit
Într-o anumită măsură, toată lumea care are un card de credit este expusă riscului de a fi victima unei fraude a cărților de credit . Cardul de credit propriu-zis poate fi furat sau un hoț vă poate fura informațiile de pe cardul dvs. de credit de la o companie cu care ați făcut cumpărături. Din fericire, răspunderea dvs. pentru achizițiile frauduloase ale cardurilor de credit este limitată, dar trebuie să raportați aceste costuri rapid.
Cum să o evitați: monitorizați frecvent cardul dvs. de credit și raportați imediat cardul de credit sau taxele suspecte.