Imprumuturi de refinantare pentru reducerea ratei dobanzii

Ce trebuie să știți înainte de a vă refinanța împrumutul VA

Împrumutul de refinanțare a ratei dobânzii (IRRRL) oferă titularilor actuali de ipoteci VA o oportunitate excelentă de a profita de dobânzile scăzute. Dar înainte de a vă adresa creditorului dvs., există câteva lucruri pe care trebuie să le cunoașteți.

1. Noua rată a dobânzii trebuie să fie mai mică decât rata dvs. actuală. Pentru a vă face profitabil, noua rată a dobânzii trebuie să fie cu cel puțin un punct procentual mai mic decât rata existentă.

1. Termeni. Pe lângă reducerea ratei dobânzii, este posibil să puteți schimba termenul de împrumut. De exemplu, poate doriți să mergeți dintr-un împrumut de 30 de ani la un împrumut de 15 ani. În timp ce acest lucru vă va salva o mulțime de interes pe durata de viață a împrumutului, dezavantajul că plata dvs. lunar va fi semnificativ mai mare decât a fost.
2. În cadrul programului IRRRL, nu puteți primi încasări în numerar din refinanțare. Aceasta înseamnă că, dacă ipoteca dvs. existentă este de 90.000 $, nu vi se va permite să împrumutați încă 20.000 $ în plus față de capitalul propriu al casei pentru un proiect de remodelare. Există totuși o mică excepție: puteți adăuga până la 6.000 de dolari pentru îmbunătățiri ale eficienței energetice.
3. Certificat de eligibilitate . Nu este nevoie să aplicați din nou pentru un CoE. Creditorul va putea primi o confirmare din partea VA în mod electronic.
4. Evaluări și verificări de credit. VA nu necesită o evaluare sau o verificare a creditului. Cu toate acestea, creditorul dvs. ar putea necesita unul sau ambele documente.

1. Dacă ipoteca dvs. curentă este un împrumut FHA sau convențional (cu alte cuvinte, nu este un împrumut VA), nu veți putea refinanța prin programul IRRRL.
2. A doua ipotecă. Nu vă puteți combina ipoteca existentă și oa doua ipotecă în cadrul programului IRRRL.
3. Taxe. Nu trebuie să plătiți niciun fel de taxe în avans. Toate costurile de refinanțare (taxe etc.) pot fi incluse în credit.

1. Contrar convingerilor populare, nu este nevoie să refinanțați cu creditorul care ține ipoteca existentă. Orice creditor vă poate oferi un IRRRL. Cu toate acestea, este întotdeauna o idee bună să verificați cu creditorul dvs. actual. Dacă vă luați împrumutul în altă parte, creditorul dvs. actual va pierde profitul pe care îl face în împrumutul dumneavoastră. Ei pot fi înclinați să vă ofere o afacere mai bună pentru a vă menține afacerea.
2. A face cumparaturi prin apropiere. Vă recomandăm să vă consultați cu cel puțin trei creditori înainte de a primi IRRRL în curs de desfășurare. Taxele, termenii și costurile pot varia foarte mult.
3. Ai grija. Din păcate, unii creditori lipsiți de scrupule sunt pradă veteranilor. Potrivit VA, "Unii creditori pot spune că VA necesită anumite costuri de închidere care trebuie facturate și incluse în împrumut. Singurul cost solicitat de VA este o taxă de finanțare de o jumătate din 1% din suma împrumutului care poate fi plătită în numerar sau inclus în împrumut. "

Refinanțarea nu este cea mai bună soluție pentru toată lumea. Cu toate acestea, pentru proprietarii de case care doresc să-și micșoreze plățile ipotecare, mai ales dacă rata dobânzii curente este cu cel puțin 1 punct procentual peste rata dobânzii, poate fi o opțiune care merită analizată.

Actualizat de Armin Brott, mai 2016