Puteți să întrebați despre acreditări și experiență, dar din moment ce angajați pe cineva care are expertiză pe care nu o aveți, poate fi dificil să stabiliți dacă sunt doar un bun vorbitor sau dacă au cu adevărat calitățile potrivite pentru această slujbă.
Pentru a vă ajuta să vedeți prin "discuțiile despre vânzări", am compilat o listă cu cinci întrebări practice pentru interviu. Întrebările sunt concepute astfel încât să puteți folosi răspunsurile pentru a determina calități precum integritatea și abilitățile de comunicare; calitățile pe care ar trebui să le aibă fiecare consultant financiar bun.
Puteți pune aceste întrebări la telefon în aproximativ 15 minute și, prin urmare, le puteți folosi pentru a vă ajuta să consultați eventualii potențiali consilieri financiari sau puteți să le întrebați față în față.
1. Cereți unui consultant financiar potențial să vă spună despre clientul său ideal
Orice bun consultant financiar va avea un domeniu de expertiză. Vrei cineva care are experienta sa lucreze cu oameni ca tine. Dacă sunteți pe punctul de a vă retrage și vă vor spune că lucrează cu familii tinere, poate că nu este persoana pentru dumneavoastră. Găsiți un consultant financiar al cărui client ideal sună foarte asemănător cu situația dvs. în ceea ce privește vârsta, stadiul vieții și nivelul activelor.
2. Întrebați un consultant financiar potențial cât timp el sau ea a practicat
Personal, nu aș angaja un consilier financiar care să aibă mai puțin de patru ani de experiență ca planificator financiar.
Vorbești despre economiile tale de viață. Un potențial consilier poate avea ani de experiență ca CPA sau în sectorul ipotecar sau bancar, dar asta nu înseamnă că au expertiză care oferă consultanță în planificarea financiară în care fiecare zonă afectează alta.
Multe industrii profesionale au nevoie de stagii sau de ucenici înainte de a putea fi recunoscute ca profesioniști, dar din moment ce industria serviciilor financiare nu are o astfel de cerință, astfel încât să vă protejați, trebuie să vă stabiliți propriul standard.
(Pentru un consilier care să primească denumirea CFP®, ei trebuie să aibă acum trei ani de experiență practică. Felicitări pentru placa CFP® pentru ridicarea barei.)
Împreună cu anii de experiență, puteți dori să întrebați pe consilier ce subiecte este cel mai interesat în urmărire. Răspunsurile lor ar trebui să reflecte subiecte care sunt pertinente pentru clientul lor ideal. Dacă ei spun că lucrează cu pensionari, dar sunt cei mai interesați de tranzacționarea activă a monedelor, aceasta ar trebui să vă privească. Educația continuă a unui consilier și interesele profesionale trebuie să fie aliniate la tipul de client cu care lucrează.
3. Cereți unui consultant financiar potențial să vă explice o idee
Ce cauți aici este, înțelegi explicația lor? Dacă vorbesc peste capul tău sau răspunsul lor nu are sens, cere clarificări. Dacă încă nu înțelegeți răspunsul, continuați. Vrei să lucrezi cu cineva care îți poate explica conceptele financiare într-o limbă pe care o poți înțelege.
Mai jos sunt cinci întrebări orientate spre concept pentru a vă întreba:
- Ce este investiția pasivă sau activă?
- Cum stabilești cât de mult ar trebui să fie banii în acțiuni sau obligațiuni?
- Ce este portofoliul de obligațiuni?
- Cum stabilești cât de mulți bani pot să mă retrag în siguranță în fiecare an fără să fiu scăpat?
- Ce crezi despre anuități?
4. Întrebați-mă despre presupunerile utilizate când se desfășoară proiecții de planificare a pensionării
O proiecție de planificare a pensionării vă ajută să aflați cât de mulți bani veți avea la dispoziție pentru a petrece în fiecare an, de acum înainte prin speranța de viață. Proiecția se bazează pe ipoteze cu privire la rata de rentabilitate la care cresc activele dvs., la ritmul inflației și la obiceiurile dvs. de cheltuieli personale.
Vrei cineva care folosește un set conservator de ipoteze; la urma urmei, mai degrabă ați ajunge mai mult decât ceea ce este proiectat, nu mai puțin. Un set conservativ de ipoteze ar fi majorarea activelor financiare la 5-6% pe an, utilizând o rată a inflației de 3% (cheltuielile cu personalul crescând cu 3% pe an) și, dacă activele imobiliare vor fi vândute mai târziu, utilizând doar o rată anuală de creștere de 2% pentru aceștia.
Am văzut că planurile financiare se desfășoară utilizând rate de rentabilitate de 12% pe economii și investiții, în timp ce se presupune o rată a inflației de 2%.
În timp ce acest set de ipoteze face ca viitorul să arate roșu, credem. Aveți nevoie de previziuni realiste pentru a lua deciziile adecvate.
5. Întrebați cum este compensat consilierul financiar potențial
Cheia aici este să asculți pentru un răspuns cinstit. Un consultant financiar ar trebui să fie dispus să explice în mod clar toate taxele pe care le veți plăti acestora și toate cheltuielile pe care le veți plăti asociate cu orice investiție pe care o recomandă. Răspunsurile precum "Compania mea mă plătesc" sau "Nu veți plăti nimic din buzunar" nu sunt acceptabile.
Bunul simț vă spune că loialitatea primară a unei persoane va fi cea care le hrănește. Dacă acestea sunt plătite direct prin comisioane de la dvs., ca și în cazul unui consultant financiar numai cu taxă, atunci acestea vor avea un stimulent să ofere consultanță și servicii care să corespundă obiectivelor dvs. Dacă acestea sunt plătite prin comisioane sau taxe care sunt filtrate printr-un broker-dealer, atunci sunt în primul rând legate de produsele pe care brokerul-dealer le preferă să le folosească.
Întrebări suplimentare la întrebare
- Consiliul CFP® oferă un ghid numit Întrebări de întrebat când alegeți un planificator financiar.
- O altă organizație, Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali, care este un grup de membri ai planificatorilor financiari cu taxă, oferă un ghid numit Lista de verificare a consultantului financiar al NAPFA și Instrumente de diagnosticare a consultantului financiar.
Când puneți întrebări, nu puneți întrebări pe care nu le înțelegeți. Cel mai bine ar fi dacă decideți asupra unui set de întrebări pe care le întrebați cu propriile cuvinte. Aceasta este cea mai bună modalitate de a vă asigura că aveți conversații normale, umane cu persoana pe care o veți angaja.