Anuitățile de longevitate au fost în jur și au fost vândute atât în conturile IRA, cât și în cele non-IRA din 2004. O tona de clienți ai mei le dețin deja pentru nevoile viitoare de venit garantate.
Doar pentru că o anuitate se numește anuitate de longevitate nu înseamnă că este recunoscută ca un QLAC. Acest lucru este foarte important de știut și va fi un centru de confuzie, deoarece strategia QLAC crește în popularitate.
Dacă dețineți deja o anuitate de longevitate, aceasta nu poate fi reclasificată ca un QLAC. Un QLAC este un tip unic de anuitate de longevitate care poate fi folosit în planuri calificate, cum ar fi un IRA 401k sau tradițional. Înainte de a pune la dispoziție QLAC-uri, dacă dețineți un contract de angoasă pentru longevitate într-un IRA, majoritatea transportatorilor au cerut să activați fluxul de venituri înainte de 70 ½ și nici măcar să nu faceți propuneri după această vârstă.
Ce este anuitatea de longevitate?
Anuitatea de longevitate este o anuitate fixă care garantează un flux de venituri viitoare la o dată pe care o specificați pentru a începe plățile respective. Este, de asemenea, cunoscută în mod obișnuit ca o rentabilitate a venitului amânat (DIA) . Anumite contracte de angoitate pentru longevitate (DIA) vă permit să amânați cât de scurte sunt 2 ani și până la 45 de ani. Inițial introdus în 2004, anuitățile de longevitate au început să devină populare în ultimii ani ca o alternativă simplistă pentru sportivii de venituri atașați la anuități amânate, cum ar fi anuitățile variabile și indexate.
QLAC au o limitare premium de 25% din totalul activelor dvs. IRA sau 125.000 dolari, oricare dintre acestea este mai mică. De exemplu, o sumă totală IRA de 500.000 de dolari ar fi permisă să cumpere un QLAC de 125.000 USD și să amâne această sumă pentru venituri viitoare. Oamenii pot folosi anuități de longevitate (DIA) în afara IRA lor dacă este necesar un venit garantat viitor peste aceste niveluri.
Cu DIA non-calificate (non-IRA), nu există o limitare a primelor. În combinație cu QLAC, DIA pot acoperi toate nevoile contractuale de venit pe care le aveți și pot completa asigurările sociale și plățile pentru pensii .
Ce este un QLAC?
Statutul actual identifică un QLAC ca un contract de anuitate de calificare pentru longevitate. În general, aceștia sunt numiți calificați. Scrisoarea-cheie a acronimului QLAC este "Q", care înseamnă calificat. Această distincție se aplică conturilor specifice de pensionare și vă permite să utilizați un QLAC pentru a amâna vârsta de 70 ½ ani și până la vârsta de 85 de ani, în cadrul planului dvs. calificat.
Cum modifică QLAC necesită distribuții minime de la un IRA tradițional?
Amânarea ultimelor 70 ½ este foarte importantă datorită regulilor de distribuire minimă IRS necesare (RMD) care vă fac să începeți să luați bani din IRA la 70 ½ ani. QLAC-urile pot scădea potențial taxele pe RMD-uri, deoarece veți baza aceste calcule la suma rămasă. În exemplul de mai sus, în loc să luați RMD-uri pe 500.000 $, veți face calculele RMD pe 375.000 $. Aceasta este o mare diferență și ar putea însemna economii importante de taxe în timp.
Este greu să dobândiți un QLAC?
QLAC-urile vor avea o lucrare specifică pentru aplicații, iar politica va preciza că produsul este aprobat conform hotărârii QLAC.
Acest lucru este foarte important pentru ca consumatorul să înțeleagă pe deplin înainte de cumpărare și să verifice livrarea politicilor.
Doar o anuitate de longevitate este utilizată într-un QLAC. Nu sunt permise anuități variabile sau indexate!
În conformitate cu hotărârea QLAC, a fost aprobată numai structura de anuitate pentru longevitate (DIA). Anuitățile anuale și indiciile fixe ale indiciilor NU sunt recunoscute ca QLAC, spre dezamăgirea agenților condus de comisie . Aceasta este o veste bună pentru consumator, deoarece, spre deosebire de anuitățile variabile și fixe menționate, structura de anuitate a longevității nu are părți în mișcare, taxe anuale, este foarte ușor de înțeles și poate fi pe deplin explicată și înțeleasă de un copil.
Deci, atunci când mergeți la cumpărături pentru un QLAC pentru a pune în Tradițional IRA, cereți numele QLAC. Solicitați QLAC. Înțelegeți QLAC. Primiți un flux de venit pe viață din propriul QLAC!