Anuitățile pot fi urmărite cu ușurință în epoca romană, când soldaților și familiilor lor le-au fost promise plăți anuale de pensii pentru ele și pentru familiile lor. Anuitățile au fost puse pe planetă în primul rând pentru venituri, și aceasta a fost singura utilizare a produsului până în 1952, când a fost introdusă prima anuitate variabilă. Apoi, în 1995, a fost oferită prima anuitate indexată.
La sfarsitul zilei, anuitatile sunt folosite in primul rand ca solutii de venit, anuitatile fiind singurul produs care garanteaza venituri, indiferent de durata de trai.
Două tipuri de produse anuitate primare
Venitul mai târziu sau venitul țintă pot fi livrate prin anuități de longevitate (aka: Anuități de venit amânate sau DIA) și Riders de venituri atașate la anuități amânate, cum ar fi anuitățile variabile sau indexate.
Flexibilitatea este diferența primară
Veniturile Riders sunt mai flexibile decât anuitățile de longevitate. Aceasta înseamnă că puteți începe fluxul de venituri mai devreme sau mai târziu decât ați planificat inițial cu "Income Riders", dar flexibilitatea vine cu o taxă anuală pentru viața politicii.
Longevitatea Anuitățile sunt mai rigide din punct de vedere contractual. Nu au taxe și plățile pot fi mai mari decât Ridersul veniturilor, din cauza simplității fără părți în mișcare. În plus, Anuitățile de longevitate vă permit să atașați un COLA (Cost of Living Adjustment), care reprezintă o creștere anuală a duratei de viață a politicii.
În fiecare propunere de venit mai târziu sau data țintă, întotdeauna am arătat ambele strategii, astfel încât să se poată face o adevărată comparație. Niciuna nu este mai bună decât cealaltă și totul se rezumă la situația specifică și la obiectivele exacte care trebuie îndeplinite.
Anuitățile de longevitate sunt acum permise în 401ks & IRAs
În iulie 2014, Departamentul Trezoreriei, în unison cu IRS, a aprobat utilizarea anuităților de longevitate (aka: anuități de venit amânat, DIA) în cadrul 401 de credite și IRA.
Aceasta este o afacere cu adevărat mare și este atât de pro-consumator încât sunt șocat că a fost de fapt aprobat.
Regulile actuale în vigoare permit un contract de anuitate calificată pentru longevitate, sau QLAC , să achiziționați suma de 25% din soldul total de 401k sau IRA sau 125.000 $, oricare dintre acestea este mai mică. Anuitățile de longevitate vă permit să amânați atât de scurt timp de 2 ani sau până la 45 de ani. Aceasta este o oportunitate valoroasă și directă pentru lucrătorii mai tineri care au un loc de muncă de 401 000 și o oportunitate pentru cei care planifică să obțină venituri și în viitorul apropiat.
Anuitățile pot fi scutite pentru a oferi venituri viitoare
Venitul mai târziu sau planificarea veniturilor datei țintă nu trebuie să utilizeze o singură dată în viitor pentru ca fluxul de venit să înceapă. Majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu strategiile de laddering folosind obligațiuni sau CD-uri, dar aceeași strategie de sincronizare poate fi utilizată și cu venituri anuitate. Strategiile de anuitate pot fi ajustate pentru a se potrivi unor situații și necesități de venit.
Atunci când obțineți venituri dintr-o anuitate, plata garantată contractual este în primul rând o reflectare a speranței de viață (sau a vieții, în cazul în care are loc în comun cu un soț / soție) în momentul în care activezi fluxul de venituri anuitate.
Puteți transfera riscul de longevitate pentru transportatorul de anuități
Este bunul simț că cu cât sunteți mai în vârstă atunci când activați plățile, cu atât este mai mare fluxul de venituri.
Speranța de viață scade anual, iar plățile anuale se calculează pe baza speranței de viață. În esență, faceți un pariu cu compania anuității că veți trăi mai mult decât credeți că veți trăi. Dacă trăiți în trecut după acea valoare de referință a speranței de viață, atunci compania anuității este pe cârlig să vă plătească cât timp trăiți. Aceasta este propunerea de valoare primară a unei anuități de venit. Transferați riscul de a vă depăși banii transportatorului de anuități, care vă riscă să trăiți mai mult decât v-ați așteptat.
Anuitățile ar trebui să fie deținute pentru ceea ce vor face, nu ceea ce ar putea face
Cu planificarea viitoare a veniturilor, puteți ști la bani ce vor fi plățile la data dorită. Numai anuitățile pot oferi acest tip de planificare concretă și un motiv pentru care ar trebui să luați în considerare posibilitatea de a adăuga aceste tipuri de strategii de transfer de risc pentru a rezolva orice necesități de venituri.