De ce să începeți cu împrumuturile guvernamentale?
Calificarea pentru împrumuturi
Unul dintre principalele avantaje ale împrumuturilor federale ale studenților este faptul că sunt ușor de calificat. Băncile nu vor să vă împrumute bani decât dacă sunt siguri că vor primi banii înapoi.
În consecință, trebuie, în general, să vă calificați prin obținerea unui venit și a unui credit istoric suficient (pe care majoritatea studenților nu le au). Creditele federale pentru studenți sunt diferite - puteți beneficia de anumite împrumuturi fără niciun cec de credit sau venit.
Rambursarea împrumuturilor pentru studenții federali
Un alt avantaj al împrumuturilor guvernamentale este flexibilitatea pe care o obții la rambursare. Puteți alege o rambursare prelungită (care costă mai mult în interes, dar duce la o plată lunară mai mică) sau o plată care se modifică pe măsura modificării venitului dvs. (ceea ce înseamnă că plătiți mai puțin atunci când venitul dvs. este mai mic).
Împrumuturile federale vă permit, de asemenea, să întrerupeți rambursarea în anumite condiții, cum ar fi șomajul . Scăderea plăților poate duce la costuri mai mari pe durata vieții (dacă dobânzile continuă să se bazeze pe soldul dvs. de împrumut), dar poate fi mai ușor să treacă prin câteva locuri dure.
Creditele private pot oferi o anumită flexibilitate, dar creditorii privați sunt, în general, mai puțin acceptabili.
Toate opțiunile pe care le aveți vor fi enumerate în contractul dumneavoastră de împrumut; fiecare creditor este diferit, astfel încât va trebui să faci unele teme suplimentare și lectură aproape pentru a înțelege opțiunile. Creditele federale pentru studenți, pe de altă parte, sunt bine documentate și puteți găsi răspunsuri și informații de la o varietate de surse. Pentru a simplifica și a reduce numărul de împrumuturi pe care le aveți, împrumuturile federale pot fi consolidate (ceea ce nu este întotdeauna o alegere bună).
În general, împrumuturile pentru studenți trebuie să fie refinanțate .
Cheltuieli cu dobânzile
Principalul apel al unor împrumuturi federale este că costurile dobânzilor dvs. pot fi subvenționate . În acest caz, guvernul plătește interesul pentru dvs., astfel încât să nu trebuiască să veniți cu numerarul (sau să adăugați acele costuri ale dobânzii la soldul dvs. de împrumut - ceea ce ar însemna mai multă datorie pentru a vă rambursa drumul).
Ratele dobânzilor la împrumuturile studenților federali ar putea fi mai mici decât ratele pe care le veți găsi la împrumuturile pentru studenți. Împrumuturile federale sunt oferite de sau garantate de guvern, ceea ce înseamnă că o națiune de contribuabili va plăti factura dacă nu veți plăti. În funcție de ratele de credit și de dobândă în ansamblu, împrumuturile federale ar putea costa mai mult sau mai puțin - asigurați-vă că ați comparat ambele tipuri și urmăriți împrumuturile cu o variabilă APR . Rețineți că există un "caps" sau un maxim în rata dobânzii care va menține împrumuturile studenților federali la prețuri accesibile în medii cu rată ridicată a dobânzii.
Ratele dobânzilor sunt, de asemenea, fixate. Acest lucru vă ajută să planificați și să calculați bugetul, iar ratele fixe vă vor ajuta în cazul în care ratele dobânzilor cresc în decursul anilor în care vă rambursați împrumutul.
Împărțirea împrumutului studentului federal
Creditele federale pentru studenți pot fi iertate în mai multe moduri; împrumutul devine "bani gratis" pe care nu trebuie să îl rambursezi.
Nu este instantaneu sau ușor să te califici pentru împrumut de iertare sau descărcare de gestiune, dar este frumos să ai ca o posibilitate - și, în general, nu este disponibil cu împrumuturi private pentru studenți.
S-ar putea să vă calificați pentru iertarea federală a împrumutului studenților ca urmare a muncii dvs. Angajații "serviciului public" pot beneficia de iertare după mai mulți ani de serviciu. Pentru iertarea federală a împrumutului studenților, serviciul public include (printre altele) următoarele:
- Angajați guvernamentali
- Profesori de școală publică
- Anumiți angajați ai organizațiilor nonprofit
Puteți afla mai multe despre posibilitatea de iertare a împrumutului pe site-ul Departamentului pentru Educație.
Creditele pot fi, de asemenea, evacuate la moartea unui student. În timp ce cele mai multe împrumuturi personale (individuale) dispar atunci când debitorul moare, împrumuturile PLUS sunt unice: cu un împrumut PLUS, părintele este debitorul, dar împrumutul poate fi iertat dacă un copil moare.
Niciun părinte nu vrea să beneficieze de acest lucru, dar este o caracteristică utilă care poate ușura povara financiară a unei familii îndurerate
Diferite programe guvernamentale de împrumut
Rețineți că programele guvernamentale de împrumut variază, iar regulile s-au schimbat în timp. Aflați care dintre programele dvs. fac parte din împrumuturile dvs. și aflați despre compromisurile care sunt cele mai importante pentru dvs. Deși sunteți aproape întotdeauna mai bine cu un fel de împrumut guvernamental, este posibil să trebuiască să consolidați anumite împrumuturi în cadrul umbrelei Direct Loan pentru a vă califica pentru unele dintre beneficiile de mai sus. De exemplu, anumiți angajați ai serviciului public se califică doar pentru iertarea de împrumut în cadrul programului de împrumut direct, în timp ce unii profesori ar putea beneficia de oricare dintre aceste programe.