Aproape 30% dintre americani nu au credite ipotecare
În practică, acest lucru se traduce într- o mulțime de distracție pentru o mulțime de oameni: mobilier nou și electronice, o piscină, poate chiar o mașină nouă sau vacanță exotică. Și apoi POP!
De când piața imobiliară sa prăbușit, am auzit despre câți oameni sunt subacvatici în casele lor . Dar, acum, dovezile statistice și cele anecdotice sugerează că tot mai mulți americani urmăresc o abordare cu totul diferită față de proprietatea de acasă: aspirând să-și dețină casele "liber și clar".
Pro și contra deținerii casei dvs. "liber și clar"
La fel ca orice altă decizie financiară, aceasta este foarte personală și situată. Dar, în general, dacă vă stăpâni sunetele libere și clare ale casei ca o strategie financiară care ar putea să se potrivească cu planurile dvs. de imagine mari, veți dori mai întâi să cântăriți câteva argumente pro și contra de bază.
Topping lista pentru majoritatea oamenilor din categoria "Pro" este pacea mintii. Simplu și simplu, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plata unui credit ipotecar și știți că veți avea întotdeauna un acoperiș peste cap, dacă, de exemplu, vă veți pierde locul de muncă.
Pentru o mulțime de oameni, știind că nu plătesc banii câștigați din greu băncii în formă de interes este de asemenea un plus. Dar eliberarea dvs. de la o plată mare ipotecare vă oferă, de asemenea, mai multă flexibilitate financiară pentru a face alte lucruri. Puteți lua și alte șanse, de exemplu, să renunțați la slujbă.
Sunt incluse printre conturi sunt pauzele de impozit cum ar fi deducerea dobânzii ipotecare pe care o veți pierde (cu cât este mai mare gradul dvs. de impozitare, cu atât mai multe pauze de impozitare pot contează).
Și cu ratele dobânzilor la nivelurile minime istorice, nimeni nu poate argumenta că dacă ai auto-disciplina, timpul și know-how-ul, investind acești bani, mai degrabă decât să plătești un împrumut de locuință cu dobândă redusă, poate avea sens. Dar să fim cinstiți, foarte puțini oameni au acest fel de disciplină, timp și know-how.
În cele din urmă, dacă trebuie să investiți fiecare ultim penny pe care trebuie să-l dețineți liber și clar, ar fi mai bine să investiți în alte locuri pentru a vă diversifica.
De asemenea, trebuie să păstrați niște bani la îndemână pentru o urgență . Banca dvs. nu vă va da banii înapoi dacă sunteți într-o legătură!
Linia de jos este că tot mai mulți oameni decid profesioniștii depășesc contra. Un studiu din 2012 arată că aproape 30% dintre americani își dețin acasă liber și clar. Sunt 21 de milioane de gospodării! Dar este decizia potrivită pentru dvs. astăzi? Millennialii par să creadă așa - un sondaj din 2017 spune că deținerea unei case este încă o parte foarte mare a visului lor american.
Voi putea să-mi plătesc casa?
Au fost găsiți mai mulți factori care să prezică cine va alege sau nu să dețină liber și clar.
În primul rând, sunt valori de bază. Există o corelație directă între modul în care sunt situate casele la prețuri accesibile într-o anumită zonă și capacitatea oamenilor de a-și plăti creditele ipotecare gratuite și clare.
De exemplu, una dintre cele mai ridicate rate pentru deținerea gratuită și clară în întreaga țară - aproape 50% - este în McAllen sau Hidalgo, Texas, unde valoarea medie a locuinței este de 75.000 $. În contrast cu Washingtonul DC, de exemplu, în cazul în care valoarea medie a locuinței este mai mică de 400.000 de dolari, și numai 8% din proprietarii de case își pot plăti ipotecile .
Vârsta contează
Un al doilea factor important pe care îl vedem este vârsta debitorului.
Oamenii din acea grupă de vârstă 65-85 de ani se află pe lista pentru a fi lipsiți de ipotecă. Aproape 40% dintre proprietarii de case din acest grup sunt liberi și clare.
Motivele din spatele acestui fapt includ faptul că, cu cât mai mult locuiți undeva, cu atât mai mult timp trebuie să plătiți creditul ipotecar. Persoanele în vârstă au, din punct de vedere istoric, mai mulți bani economisiți pentru plățile în avans și pentru a-și achita împrumutul la locuință.
Deținerea liberă și clară este, de asemenea, o prioritate pentru acești oameni, deoarece se apropie de pensionare , dar vedem oameni tineri care încep să dețină liberi și clare, de asemenea.
Scorul de credit poate fi un indicator
Ultimul este scorul de credit. Aproape 45 la suta din toti cei care detin gratuit si clare au un scor de credit in gama de 800 la 900. Acest factor particular poate fi asemănător cu întrebarea "care vine întâi, puiul sau oul?"
Oamenii cu auto-disciplina pentru a avea un scor de credit stelare, probabil, au auto-disciplina pentru a obține ipoteca lor plătite.
Iar cei care reușesc să-și plătească ipoteca, în general, se termină cu un scor mai mare de credit. Ideea este că e bine să fii unul dintre ei!
Cum să plătiți casa
Dacă obiectivul tău este liber și clar, orice sumă suplimentară pe care o ai în jurul tău poate fi folosită pentru a-ți plăti numărul ipotecar. De asemenea, dacă vă puteți permite să faceți o singură plată suplimentară în fiecare an, puteți reduce timpul necesar pentru a-ți plăti semnificativ creditul ipotecar. Verificați un calculator ipotecar online pentru a vedea cât de repede se pot topi dolari.
O altă modalitate de a realiza același lucru, dacă banca permite, este să plătiți jumătate din creditul ipotecar la fiecare două săptămâni. În plus, dacă nu ați refinantat deja pentru a beneficia de tarife reduse, ce așteptați?
Și dacă sunteți serios deținut liber și clar, atunci serios despre o ipotecă de 15 ani în loc de o ipotecă de 30 de ani. Veți beneficia și de plata mai puținor bani în interesul dumneavoastră.
În cele din urmă, verificați cheltuielile gospodăriilor dvs. pentru alte reduceri de costuri care pot fi utilizate pentru a obține că ipoteca plătit în jos! De exemplu, puteți să vă reduceți impozitele pe proprietăți imobiliare sau să economisiți bani pe asigurările sau utilitățile locuinței? Aceste economii pot fi folosite pentru a-ți plăti ipoteca.
Alte întrebări privind scorul de credit .
Shari Olefson este autorul cărții FINANCIAL FRESH START: Planul tău în cinci pași pentru ADAPTAREA ȘI PROSPERAREA în noua economie.