Cum să simplificați procesul de planificare a pensiilor
Aflați cât de mult aveți nevoie
Calculați câți bani aveți nevoie pentru a vă suporta costul vieții atunci când vă retrageți.
O regulă generală spune că ar trebui să urmăriți 80% din venitul dvs. curent. Dacă faci 100.000 de dolari pe an, de exemplu, ar trebui să urmărești venitul de pensionare de 80.000 de dolari.
Dar nu sunt de acord cu acest concept. O persoană care face 100.000 $ pe an și cheltuiește fiecare ban este diferită de o persoană care face 100.000 $ pe an și locuiește cu 30% din venitul său.
Așadar, vă recomand o altă abordare: vă bazați pe ipoteza pe cât de mult cheltuiți în prezent, nu pe cât câștigați în prezent .
Să presupunem că suma pe care o cheltuiești acum va fi aproximativ egală cu suma pe care o cheltuiți atunci când te pensionezi. Sigur, puteți să fiți liber de anumite cheltuieli curente, cum ar fi ipoteca dvs., în timpul anilor de pensionare, dar probabil veți primi și noi cheltuieli, cum ar fi costurile de călătorie și costurile suplimentare de îngrijire a sănătății.
Înmulțiți cu 25
Înmulțiți suma pe care aveți nevoie în fiecare an la pensionare cu 25 de ani. Acesta este cât de mare ar trebui să fie portofoliul dvs., presupunând că nu aveți alte surse de venituri de pensionare.
Dacă doriți să trăiți cu 40.000 de dolari pe an, de exemplu, veți avea nevoie de un portofoliu de 1 milion de dolari (40.000 de dolari x 25). Dacă doriți să trăiți cu 60.000 $ pe an, veți avea nevoie de un portofoliu de 1.5 milioane de dolari.
Descoperiți ce va plăti securitatea socială
Du-te la site-ul oficial de securitate socială pentru a utiliza instrumentul lor de estimare pentru a obține o idee despre cât de mult veți colecta în pensie.
Adăugați această cifră la orice alte surse de venituri de pensii pe care le puteți avea, cum ar fi veniturile din pensii sau din chirii. Apoi scade din venitul total anual pe care îl doriți când vă retrageți.
De exemplu, vrei să trăiești cu 60.000 $ în pensie. Securitatea socială vă va plăti 20.000 $ pe an, în timp ce o mică pensie vă va plăti 5.000 $ pe an.
Aceasta înseamnă că 25.000 de dolari din venitul dvs. provin din alte surse. Doar 35.000 de dolari trebuie să vină din portofoliul tău.
Prin urmare, veți avea nevoie de un portofoliu de 875.000 de dolari (35.000 x 25), nu de un portofoliu de 1.5 milioane de dolari (deși nu suferă prea multă pregătire).
Utilizați un Calculator de pensionare
Utilizați un calculator de pensionare pentru a afla cât de mulți bani aveți nevoie pentru a salva în fiecare an pentru a acumula portofoliul țintă.
Să ne imaginăm că ai 30 de ani. Ai 20.000 de dolari salvați în prezent. Vrei să te pensionezi la vârsta de 65 de ani. Vrei un venit de pensionare de 70.000 de dolari, din care 25.000 de dolari vor veni de la sistemul de securitate socială, iar celelalte 45.000 de dolari vor veni din portofoliul tău. Vă asumați o rată a inflației de 4%, o rată de impozitare de 25% și o rentabilitate de 7% a investițiilor de portofoliu.
În aceste condiții, va trebui să puneți deoparte 24.000 de dolari pe an pentru a avea o șansă bună la portofoliul dvs. de pensionare, care va dura până la vârsta de 99 de ani, potrivit calculatorului de pensionare al US News.
Strângeți cifrele pentru situația dvs. pentru a vedea cât de mult va trebui să salvați pentru a vă atinge obiectivele.
Salvați!
Puneți-vă planul în acțiune!
Începeți sosirea banilor. Ajustați factura de vânzare cu amănuntul , nu luați masa la restaurante la fel de des, faceți o vacanță frugală și utilizați o mulțime de alte tactici de economisire a banilor pentru a vă ajuta să strângeți mai multe bani în conturile dvs. de pensionare.
Diversifica
Investiți banii care se află în portofoliul dvs. de pensionare pe baza vârstei dvs., a toleranței la risc și a obiectivelor dvs. de venit. Ca regulă generală, 110 minus vârsta dvs. reprezintă suma pe care trebuie să o păstrați în acțiuni (acțiuni), restul în obligațiuni și echivalente de numerar. Dacă aveți 30 de ani, de exemplu, păstrați 110 - 30 = 80% din portofoliul dvs. în acțiuni, restul în obligațiuni și numerar și reechilibrați anual.