Cât de târziu plățile de card de credit vă afectează
Lipsa unei plăți prin carte de credit este o afacere mai mare decât ați putea crede. Compania dvs. de carduri de credit nu va apărea la ușa dvs. după ce ați ratat o plată, dar cu siguranță vor lua măsuri în spatele scenei. Modul în care creditorii dvs. răspund la plățile întârziate pot continua să vă afecteze de luni și chiar ani de zile. Știind consecințele unei plăți târzii cu carte de credit trebuie să fie suficientă pentru a vă face eforturi suplimentare pentru a vă plăti la timp.
Patru lucruri se întâmplă atunci când plătiți târziu
Plata cu cardul dvs. de credit este considerată întârziată dacă este primită după momentul de închidere la data scadenței sau dacă este mai mică decât suma minimă datorată. Iată ce se va întâmpla dacă plata dvs. cu carte de credit este întârziată.
- Creditorul dvs. va percepe o taxă târzie . Următoarea declarație de facturare va include o taxă pentru plățile întârziate / pierdute. Taxele de întârziere variază de obicei între 15 și 35 de dolari, în funcție de politica de taxare târzie a cărții de credit și dacă este prima dată când ați întârziat în ultimele șase luni. Vi se va percepe o taxă târzie în fiecare lună în care plata este întârziată sau mai mică decât plata minimă.
- Rata dobânzii va crește dacă plata va deveni 60 de zile ulterioare datoriei. Creditorii nu vă penalizează doar cu o taxă târzie, ci vă vor crește adesea rata dobânzii la rata de penalizare , cea mai mare rată a dobânzii de pe cardul dvs. de credit. Rata superioară a dobânzii mărește taxele dvs. financiare, făcând mai costisitoare efectuarea unui echilibru și extinderea perioadei de timp necesare pentru a vă plăti soldul.
Dacă faceți șase luni de plăți la timp, emitentul cardului dvs. este obligat să vă dea înapoi rata de penalizare, dar numai pentru soldul anterior. Achizițiile efectuate după intrarea în vigoare a ratei de penalizare pot primi în continuare rata mai mare, în funcție de termenii cărții dvs. de credit .
- Plata cu întârziere este adăugată în raportul dvs. de credit atunci când plata dvs. are întârzieri mai mari de 30 de zile. O intrare este adăugată în raportul dvs. de credit și poate rămâne timp de șapte ani. Dacă pierdeți următoarea plată, înregistrarea este actualizată la 60 de zile și așa mai departe în trepte de 30 de zile până când contul dvs. este debitat după 180 de zile.
- Scorul dvs. de credit poate scădea . Deoarece istoria plăților reprezintă 35% din scorul dvs. de credit , plățile întârziate pot avea un efect semnificativ asupra scorului dvs., afectând capacitatea dvs. de a obține un nou credit în viitor. Cât scade scorul dvs. de credit după o întârziere de plată depinde de celelalte informații din scorul dvs. de credit - în general, cu cât creditul este mai bun, cu atât mai multe puncte pierdeți.
Întârzierea plăților nu este raportată biroului de credit până după 30 de zile. Deci, dacă întârzieți cu 30 de zile, puteți efectua plata plus taxa târzie și puteți evita orice deteriorare a raportului dvs. de credit sau a punctajului de credit. Emitentul cărții dvs. de credit poate renunța la taxa pentru o întârziere de plată accidentală dacă cereți și atâta timp cât plata întârziată a fost izolată.
La 60 de zile întârziere, emitentul cardului dvs. vă poate ridica rata dobânzii la rata de plată sau penalitate. De asemenea, puteți pierde orice rată a dobânzii promoționale pe care ați avut-o înscrierea la o carte de credit. Este posibil să nu puteți plăti recompensele în cazul în care cardul dvs. este delincvent. Mai rău, întârzierea efectuării plăților vă poate face să pierdeți unele sau toate recompensele pe care le-ați acumulat.
În momentul în care contul dvs. are întârzieri de 180 de zile, adică ați pierdut șase plăți, emitentul de card va percepe, de obicei, contul, scotând-l ca pierdere.
Taxa de plată merge pe raportul dvs. de credit și rămâne timp de șapte ani.
Plățile întârziate și scorul dvs. de credit
Taxele de întârziere de plată și ratele dobânzilor mai mari reprezintă rezultate negative ale plăților cu card de credit târziu. Poate, efectul pe care vrei cel mai mult să-l eviți este un hit pentru scorul dvs. de credit. Ce face într-adevăr o plată cu întârziere la scorul dvs.?
Modul în care o plată întârziată afectează scorul dvs. de credit depinde de celelalte informații din raportul dvs. de credit. O comparație a problemelor de credit FICO arată că plățile întârziate afectează pe cineva cu un scor mai mare de credit și fără plăți anterioare mai târziu decât cineva cu un scor mai mic de credit și plăți anterioare întârziate.
De asemenea, știm că:
- Lipsa unei plăți pentru una sau două luni nu va fi atât de gravă pentru scorul dvs. de credit.
- Lipsa mai multor plăți pentru una sau două luni este mai gravă.
- Lipsa unei plăți timp de trei luni doar o singură dată este la fel de rea ca o debitare sau colectare .
Nu mai multe setări universale
Legea privind cardurile de credit din 2009 a interzis standardele universale , astfel încât emitentului cărții de credit nu i se permite să mărească rata dobânzii atunci când întârziați o plată către un alt emitent al cărții de credit. Unii emitenți de cărți de credit pot totuși să crească rata pe alte produse de credit pe care le aveți cu compania respectivă.