Scorul dvs. de credit este un număr puternic care afectează viața dvs. acum și în viitor, în moduri pe care probabil nu le puteți imagina. Scorul dvs. determină ratele dobânzilor pe care le plătiți pentru cardurile de credit și împrumuturi și îi ajută pe creditori să decidă dacă primiți aprobarea pentru acele carduri de credit și împrumuturi în primul rând.
Întreprinderile neașteptate, cum ar fi companiile de asigurări, au început să utilizeze scorul de credit pentru a lua decizii în legătură cu dvs. Firmele de utilitate verifică creditul înainte de a stabili un nou serviciu în numele dvs. și unii angajatori verifică istoricul dvs. de credit (dar nu și scorul de credit real) pentru a decide dacă vă va oferi un loc de muncă, o majorare sau o promovare.
Protejarea și construirea creditului dvs. este mai importantă ca niciodată și modul în care gestionați următorii cinci factori poate face diferența în stabilirea scorului dvs. de credit.
01 Istoricul facturilor de plată
Istoricul plăților determină 35% din scorul dvs. de credit. De fapt, cât de rapid plătiți facturile afectează scorul dvs. de credit mai mult decât orice alt factor. Problemele serioase de plată, cum ar fi încasările, colecțiile, falimentul, reluarea, impozitarea sau închiderea pieței, vă pot distruge scorul de credit, ceea ce face aproape imposibil să obțineți aprobarea pentru orice lucru care necesită un credit bun.
Cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru scorul dvs. de credit este să efectuați plățile la timp în fiecare lună.
02 Nivelul datoriilor dvs.
Nivelul datoriei dvs. determină 30% din scorul dvs. de credit. Calculele de creditare, cum ar fi scorul FICO, văd câțiva factori cheie legate de datoria dumneavoastră. Valoarea datoriilor totale pe care le efectuați, raportul dintre soldurile cărților dvs. de credit și limita de credit (numită și utilizarea creditului ) și raportul dintre soldurile dvs. de împrumut și suma inițială a împrumutului.
Ca îndrumare, ar trebui să păstrați utilizarea cardurilor de credit la 30% sau mai puțin, ceea ce înseamnă că taxați până la 30% din limita disponibilă a fiecărei cărți.
Având solduri mari sau prea mult datorie poate afecta puternic scorul dvs. de credit. Vestea bună este că scorul dvs. de credit se poate îmbunătăți rapid pe măsură ce vă plătiți soldul.
03 Vârsta dvs. de istorie a creditelor
Câți ani este cel mai vechi cont de credit? Vârsta de credit este de 15% din scorul dvs. de credit și ia în considerare atât vârsta celui mai vechi cont, cât și vârsta medie a tuturor conturilor. Având o vârstă de vârstă de credit este mai bună pentru scorul dvs. de credit, deoarece arată că aveți o mulțime de experiență de manipulare a creditului. Deschiderea de conturi noi sau închiderea conturilor existente poate reduce vârsta de credit medie. Din acest motiv, de obicei nu este o idee bună să deschideți simultan câteva conturi noi.
04 Tipuri de credit pe raportul dvs.
Există două tipuri de conturi de credit: conturile reînnoibile și împrumuturile în rate. Având ambele tipuri de conturi pe raportul dvs. de credit este mai bine pentru scorul dvs. de credit, deoarece indică faptul că aveți experiență de gestionare a diferitelor tipuri de credite.
Este chiar mai bine dacă aveți împrumuturi pentru diferite tipuri de active, cum ar fi o mașină sau o casă, în plus față de cardurile de credit, și poate un student sau un împrumut personal. Tipurile de credit constituie doar 10 la sută din scorul dvs. de credit, un anumit tip de credit, cum ar fi un împrumut de tranșă, nu vă va distruge scorul.
05 Numărul de cereri de credit
De fiecare dată când trimiteți o cerere care necesită un cec de credit, se pune o anchetă în raportul dvs. de credit care arată că ați făcut o cerere bazată pe credit. Anchetele reprezintă 10% din scorul dvs. de credit. Unul sau două anchete nu vor face rău mult, dar mai multe întrebări, mai ales într-o perioadă scurtă de timp, vă pot costa multe puncte în afara scorului dvs. FICO. Păstrați aplicațiile la un nivel minim pentru a vă păstra scorul dvs. de credit.
Vestea bună este că numai întrebările făcute în ultimele 12 luni de factori în scorul dvs. de credit. Anchetele dispar complet din raportul dvs. de credit după 24 de luni.
Rețineți că verificarea propriului raport de credit are ca rezultat o anchetă "moale" , care nu afectează scorul dvs. de credit.
06 Factori care nu vă afectează creditul
Unii factori sunt de obicei gandit sa influenteze scorul dvs. de credit, dar ei nu, nu, cel putin in mod direct. Informațiile cum ar fi veniturile, balanțele bancare și statutul de angajare pot influența abilitatea dvs. de a obține aprobarea, dar ele nu influențează de fapt algoritmul care vă calculează scorul de credit. Vârsta, starea civilă și utilizarea debitului sau a cartelei preplatite nu influențează, de asemenea, scorul dvs. de credit.