Falimentul este adesea văzut ca o eșec, sau supus judecății morale. Dar luați în considerare Constituția Statelor Unite, care conferă Congresului autoritatea de a stabili "legi uniforme privind subiectul falimentului în Statele Unite.
(Articolul 1, secțiunea 8, clauza 4). Chiar și părinții noștri fondatori au recunoscut necesitatea unui mecanism care să îi ajute pe oameni să iasă din datorii nerealizabile și să primească un nou început pentru a avansa și a deveni membri ai societății. Pe scurt, falimentul este bun pentru economie.
Ce este un faliment medical?
Un faliment medical nu are o definiție strictă. Majoritatea oamenilor se gândesc la un faliment medical ca unul pentru a scăpa de (sau de descărcare de gestiune ) facturile de la spital și medic, care pentru mulți oameni se ridică la mii și mii de dolari. Dar poate merge mai adânc decât asta. Chiar dacă facturile medicale ale debitorului sunt acoperite, el ar putea experimenta un faliment medical din cauza pierderii veniturilor atunci când trebuie să decoleze locul de muncă după un accident sau o boală.
Un factor major în decizia de a depune faliment pentru mulți oameni este datoria medicală copleșitoare. Desigur, unii oameni au rămas cu o datorie medicală uluitoare, deoarece nu au asigurări de sănătate.
Dar nu numai cei neasigurați se află într-un colț financiar. Primele de asigurare medicală sunt uimitor de mari. Chiar și politicile disponibile prin intermediul pieței accesibile de îngrijire Act sunt accesibile numai pentru că societățile de asigurare au stabilit politica deductibile atât de mare . Nu este neobișnuit ca deductibilul să fie de 10.000 de dolari pe persoană sau 20.000 de dolari pe familie sau mai mult.
Acesta este cât de mult va trebui să plătiți din buzunar înainte ca societatea de asigurări să acopere alte facturi medicale.
Din documentele de faliment , este greu de discernut dacă un caz este un faliment medical. Nicăieri în documentele de faliment este debitorul (persoana care depune dosarul de faliment) obligat să precizeze motivul depunerii falimentului. Debitorul trebuie să enumere toate datoriile, inclusiv facturile medicale. Privind lista creditorilor și bilanțul conturilor ne va da o idee dacă datoriile sunt numeroase și mari. Administratorul , la reuniunea debitorului creditorilor, va cere adesea debitorului ce a condus la decizia de faliment.
Studiul Harvard
Într-un studiu adesea citat, condus de senatorul Elizabeth Warren în timp ce era profesor la Harvard Law School, facturile medicale erau un factor în peste 50% din cazurile de faliment. Alte studii au produs rezultate similare, în timp ce încă mai multe studii au indicat numărul apropiat de 25%. Un studiu publicat de Nerdwallet Health în 2014 a constatat că facturile medicale sunt de așteptat să fie singurul factor care contribuie cel mai important, chiar mai mult decât datoria cardului de credit sau a creditului ipotecar. Oricum, suma datoriilor medicale eliberate în cazurile de faliment în Statele Unite în fiecare an este în sutele de milioane.
Datoria medicală este descărcată în faliment
Din fericire, această datorie se poate descărca atât în falimentul de la capitolul 7, cât și în planul de rambursare de la capitolul 13. Este posibil să fiți eligibil pentru un capitol 7 în cadrul testului privind mijloacele , care este un calcul care utilizează veniturile și cheltuielile dvs. pentru a determina dacă vă puteți permite să efectuați plăți. Dacă nu treceți testul privind mijloacele, puteți depune un dosar de la capitolul 13 și puteți plăti o parte din datoriile dvs. în decurs de trei până la cinci ani.
Chiar am nevoie de faliment pentru a elimina datoriile medicale?
Dacă nu datorați mult mai mult decât datoria medicală și nu ați ajuns în spatele casei dvs. sau a plăților auto, a ajutorului pentru copii sau a pensiei de întreținere, este posibil să nu fie necesară depunerea unui caz de faliment. Iată câteva motive pentru care:
- Creditorii medicali sunt deseori mai ușor de lucrat decât alți creditori cu alte tipuri de datorii.
- Conturile medicale vor rămâne la departamentul de facturare al medicului sau spitalului cât mai mult posibil înainte de a fi expediate către un colector.
- De multe ori, medicul sau alt furnizor de servicii medicale vor accepta să ia o sumă foarte mică în fiecare lună, chiar și 5 $ sau 10 $.
- În unele cazuri, mai ales dacă este un spital public sau un medic pentru un pacient din Medicare de Medicaid, furnizorii nu se vor deranja nici măcar să facă mult dincolo de a trimite un proiect de lege.
- Creditorii medicali aparțin rareori agențiilor de raportare a creditelor, astfel încât datoria nu va afecta prea mult scorul dvs. de credit.
S-ar putea să fiți în siguranță încercând să încheiați acorduri de plată cu creditorii dvs. medicali în loc să depuneți un caz de faliment. Nu veți pierde prea mult încercând, dar dacă nu puteți obține nici o satisfacție de la lucrul cu creditorii dvs., capitolul 7 sau capitolul 13 va fi acolo pentru a avea grijă de asta pentru dvs.