Sperăm că putem demistifica ceva din asta.
În acest articol analizăm Capitolul 7, cel mai frecvent tip de faliment înregistrat în Statele Unite . Capitolul 7 este de asemenea numit faliment falit sau lichidare. Este tipul pe care majoritatea oamenilor îl gândesc când vine în minte cuvântul "faliment". Pe scurt, instanța numește un mandatar care să vă supravegheze cazul. O parte din mandatul mandatarului este de a vă lua activele, de a le vinde și de a distribui banii creditorilor care depun cereri corecte. Administratorul nu îți ia toată proprietatea. Aveți dreptul să păstrați suficientă proprietate "scutită" pentru a obține un "început proaspăt".
preparare
Înainte de depunerea unui dosar, trebuie să vă colectați toate înregistrările financiare, cum ar fi declarațiile bancare, extrasele de carduri de credit , documentele de împrumut și plățile. Veți utiliza acele informații pentru a completa cererea de faliment , orarul , declarația financiară și alte documente care vor fi depuse la instanța de judecată.
Puteți descărca copii gratuite de pe site-ul Web deținut de instanțele americane. Avocatul dvs. va folosi aplicațiile informatice de faliment pentru a le produce.
În linii mari, aceste documente includ petiția voluntară de salvare, graficul activelor și datoriilor, declarațiile privind educația debitorului și situația afacerilor financiare .
Aceste documente vă solicită să vă deschideți viața financiară instanței de faliment. Acestea includ o listă a tuturor proprietăților, datoriilor, creditorilor, veniturilor, cheltuielilor și transferurilor de proprietăți, printre altele. După finalizare, veți depune grefierul instanței locale de faliment și veți plăti o taxă de înregistrare . Dacă sunteți interesat să găsiți instanța locală, accesați pagina de localizare a instanței federale, alegeți "Faliment" în "Tipul instanței" și adăugați locația în caseta de jos.
Consiliere în domeniul creditului
Aproape fiecare debitor individual care dorește să depună un dosar de la capitolul 7 trebuie să participe la o sesiune cu un consilier de credite aprobat înainte ca dosarul să poată fi depus. Acest lucru poate fi în persoană, online sau prin telefon. Motivul din spatele acestei cerințe este că unii debitori potențiali nu își cunosc opțiunile. Un consilier de credit poate fi în măsură să sugereze alternative care vă vor ține din faliment. Puteți obține mai multe informații despre această cerință pe site-ul web al administratorului american.
Mijloace de testare
Un debitor trebuie, de asemenea, să treacă cu succes calculul testului de mijloace , care este un alt document care trebuie completat înainte de depunerea pentru faliment . Acest test, care a fost adăugat la Codul de faliment în 2005, calculează dacă vă puteți permite sau aveți "mijloacele" de a plăti cel puțin o parte semnificativă din datoriile dvs.
Testarea mijloacelor compară venitul dvs. cu venitul mediu pentru statul dvs. Dacă eșuezi testul de mijloace , poți să faci falimentul capitolului 7 numai cu excepții foarte specializate. Alternativa dvs. ar fi să depuneți un caz de plan de rambursare de la capitolul 13 . Puteți afla mai multe despre testul privind mijloacele și numerele utilizate în calcul de pe site-ul Web al Trustee-ului american.
Reuniunea creditorilor
După ce se depune falimentul capitolului 7 , instanța va emite un document prin care să se comunice o reuniune a creditorilor cu debitorul . Această notificare este trimisă și tuturor creditorilor enumerați în documentele de faliment. În timpul ședinței creditorilor, administratorul falimentului va cere debitorului diverse întrebări despre faliment, cum ar fi dacă toate informațiile conținute în documentele de faliment sunt adevărate și corecte.
Administratorul poate pune alte întrebări cu privire la afacerile financiare ale unui debitor. Dacă mandatarul dorește să investigheze mai mult falimentul, el poate continua reuniunea creditorilor la o dată ulterioară. Este important de reținut că, la întâlnirea creditorilor, după cum sugerează și numele, orice creditor poate să apară și să ceară unui debitor întrebări legate de falimentul și finanțele sale. În realitate, însă, singurii creditori care apar în mod regulat sunt creditorii auto (să întrebe ce intenționați să faceți în legătură cu plățile dvs. de la autoturisme) și IRS (să întrebați când veți plăti taxele nededucabile).
Confiscarea activelor
Dacă aveți orice proprietate fără excepție , agentul de faliment are capacitatea de a confisca și de a vinde proprietatea. Scutirile se referă la statute federale sau de stat care vă permit să protejați anumite tipuri de proprietăți atunci când depuneți faliment. De exemplu, există scutiri pentru a proteja conturile de pensionare , cum ar fi un plan de 401 (k). Orice active pe care mandatarul le poate recupera sunt distribuite creditorilor.
Curs de management financiar
Înainte ca majoritatea debitorilor să poată primi o descărcare de gestiune, aceștia vor trebui să urmeze un curs de gestiune financiară Această clasă este probabil predată de același grup pe care l-ați folosit pentru consilierea de credit. Planificați să petreceți aproximativ o oră și jumătate în persoană, online sau telefonic.
descărcare
În cazul în care mandatarul și creditorii nu se opun descărcării de gestiune a debitorului, instanța de faliment va da în mod automat debitorului descărcarea de gestiune la un moment dat după ultima zi pentru a se opune. Ultima zi de depunere a plângerii care contestă descărcarea de gestiune a debitorului este de 60 de zile după prima sesiune a reuniunii creditorilor. Dacă nu se depune nicio plângere, descărcarea se face, de obicei, câteva zile mai târziu. Descărcarea de gestiune împiedică creditorii să încerce să colecteze orice datorie față de dvs. personal, care a apărut înainte de depunerea falimentului. Astfel, pentru toate intențiile și scopurile, descărcarea efectivă elimină datoriile. Cu toate acestea, este important să rețineți că nu toate datoriile sunt scutite , inclusiv anumite impozite și obligațiile de sprijin pentru copii sau soți. Mai mult, o descărcare de faliment este personală. Acest lucru înseamnă că un creditor poate încasa încă o datorie exonată de la un co-debitor care nu a depus faliment. Un creditor cu garanție poate, de asemenea, să poată utiliza această garanție pentru a satisface o parte din această datorie.
Actualizat în decembrie 2017 de Carron Nicks