Aceasta este o întrebare legitimă. Capitolul 13 îndeplinește diferite scopuri pentru indivizi decât poate ajunge într-un faliment al capitolului 7. Există mai multe motive pentru care un capitol 13 ar fi mai potrivit pentru unii oameni decât un capitol 7.
Iată principalele motive pentru a trimite un capitol:
Nu puteți trece testul de mijloace
În 2006, Congresul a adoptat versiunea actuală a legilor federale privind falimentul. În Legea privind prevenirea abuzului de faliment și a protecției consumatorilor, Congresul a încercat să conceapă procesul de faliment pentru a atrage mai mulți oameni într-un caz din capitolul 13 și, prin urmare, să încurajeze plata mai multor datorii. Cu alte cuvinte, BAPCPA a făcut mai dificil pentru oameni să se califice pentru lichidarea capitolului 7 și ia încurajat pe cei care profită de planul de rambursare de la capitolul 13 să își dedice mai mult din veniturile viitoare pentru a-și plăti datoria.
Debitorii individuali se califică pentru a depune un caz din Capitolul 7 prin trecerea unui test de mediu , care reprezintă o serie de calcule care iau în calcul veniturile și multe dintre cheltuielile dvs. Cu cât este mai mare venitul dvs. (sau cu cât sunt mai mici cheltuielile), cu atât mai mult nu veți trece testul Means.
Dacă nu treceți testul de medii, este posibil să fiți în măsură să trimiteți un capitol 7, dar probabil că singura opțiune va fi de a depune un caz din Capitolul 13 și de a stabili un plan pentru a efectua plăți lunare pentru a rambursa o parte din debt.s
Puteți afla mai multe despre modul în care funcționează testul de mediu la testul "Mijloace de faliment" (File I False File) .
Creditorul vostru este pe punctul de a vă repune mașina sau de a vă împiedica în casă
Dacă sunteți în spatele plăților dvs. pe garanții, cum ar fi o casă, o mașină sau o altă proprietate, puteți plăti fie întreaga valoare a proprietății, fie doar sumele datorate în trecut, ca parte a planului dvs. din Capitolul 13 pe o perioadă de trei până la cinci ani .
Îți datorezi impozite către IRS sau către altă autoritate fiscală .
Cazul din capitolul 13 vă poate permite să stabiliți un plan de plată rezonabil care să acopere suma impozitelor pe care le datorezi. În timp ce s-ar putea să faceți acest lucru în afara falimentului, dacă faceți acest lucru ca parte a unui plan din Capitolul 13, procesul de faliment vă va proteja de greșeli, taxe și alte acțiuni de colectare de către agenția fiscală - chiar și IRS - vă permite o perioadă de până la cinci ani pentru a plăti ceea ce datorați.
Nu vrei să renunți la proprietatea voastră .
În capitolul 7, vi se permite să păstrați o anumită sumă de proprietate, astfel încât atunci când falimentul va fi terminat, veți putea să vă trăiți viața și să vă sprijiniți familia. Aceasta se numește proprietate scutită. Dacă aveți o proprietate care nu este scutită , vi se solicită să o transformați într-un mandatar care îl vinde și îl folosește pentru a plăti cel puțin o parte din datoriile dvs. negarantate, cum ar fi cardurile de credit, facturile medicale și împrumuturile personale.
Într-un capitol 13, în loc să renunți la proprietatea nonexempt, sunteți de acord să efectuați plăți pe întreaga durată a planului dvs., care vă va plăti creditorii negarantat cel puțin la fel de mult cum ar primi în cazul din Capitolul 7. Capitolul 13 te ține în control asupra activelor tale. De exemplu, să presupunem că dețineți un stoc în Exxon.
Merită acum 2.000 de dolari, dar credeți că va merita mai târziu și doriți să o păstrați ca pe o investiție. Într-un caz din capitolul 13, păstrați stocul, însă propuneți un plan de plată care să permită creditorilor dvs. să primească cel puțin 2.000 de dolari. Acesta este numit Testul cel mai bun al creditorilor .
Pentru a afla mai multe despre salvarea proprietății cu un Capitol 13, consultați Testul cel mai bun al creditorilor .
Vrei să protejezi un co-semnatar.
Uneori, atunci când luați un împrumut sau un cont, creditorul va cere să aveți cineva semn cu tine. Acest co-semnatar este la fel de obligat pe datorie ca și dumneavoastră. Dacă nu reușiți să plătiți, creditorul va viziona co-semnatarul pentru plată.
Dacă depuneți un caz din Capitolul 7, creditorul este liber să solicite plata de la co-semnatar. Dar, dacă depuneți un caz din Capitolul 13, co-semnatarul dvs. este protejat de lege, atâta timp cât efectuați plățile conform planului dvs. de plată.
Indiferent dacă alegeți un capitol 13 sau dacă constatăți că un capitol 13 este singura voastră alegere de faliment, trebuie să înțelegeți că un capitol 13 necesită disciplină și uneori sacrificare. Înțelegerea faptului că în față va crește șansele de a finaliza cu succes un plan din Capitolul 13. Vedeți mai multe la articolul "Să trăiești cu un capitol 13, partea 1 și să trăiești cu un capitol 13, partea 2" .