Decizia dvs. de a depune o plângere ar putea avea mai mult de-a face cu locul în care locuiți și ce proprietate vă și soțul / soția dvs. dețineți, care datorează ce datorie. Dar pentru a determina cel mai bun mod de acțiune și dacă doriți să vă înscrieți dacă soțul / soția nu dorește, trebuie să vă uitați la imaginea generală a datoriilor și a activelor pentru ambele persoane.
Mark și Ellen
Pe măsură ce analizăm aceste probleme, principiile pot fi mai ușor de înțeles dacă folosim exemple. Luați în considerare Mark și Ellen, care trăiesc în Texas, un stat de proprietate comunitară. Ambii au cărți de credit și datorii medicale în nume propriu. Ei au un card de credit comun cu First Bank. De asemenea, dețin împreună proprietatea și au semnat ipoteca. În plus, fiecare a cumpărat și finanțat separat o mașină în timpul căsătoriei.
Cine deține proprietatea?
Există adesea o mulțime de confuzie atunci când un cuplu se căsătoreste cu privire la cine deține proprietatea. Nu devii în mod automat un coproprietar al proprietății pe care o avea soțul dvs. înainte de a fi căsătorit. Această proprietate va rămâne proprietatea separată a soților dvs., chiar dacă locuiți într-un stat de proprietate comunitară. Singura modalitate prin care puteți împărți dreptul de proprietate asupra proprietății pe care soțul / soția dvs. îl dețineți ca o singură persoană va fi pentru soțul / soția dvs. să vă dea sau, în special în cazul bunurilor imobile, să vă transferați în mod oficial sau să-l alocați.
Statele comunitare de proprietate și statele de drept comun
Indiferent dacă locuiți într-o stare de proprietate comunitară, puteți afecta modul în care se desfășoară falimentul. Dacă tu și soțul / soția trăiești într-un stat de proprietate comunitară, proprietatea ta este o entitate separată numită " comunitate ". Poți să deții proprietatea separată pe care ai adus-o în căsătorie sau că ai fost dat sau moștenit în timpul căsătoriei, căsătoria este considerată proprietate a comunității.
Acest lucru afectează ceea ce înseamnă că proprietatea face parte din averea falimentului, indiferent dacă mandatarul poate lua proprietatea de a plăti creditorilor, care datorii vor fi evacuate și cine va beneficia de descărcarea de gestiune.
Lista statelor care recunosc proprietatea comunității este relativ scurtă (restul sunt numite state "de drept comun"):
- Arizona
- California
- Idaho
- Louisiana
- Nevada
- New Mexico
- Texas
- Washington
- Wisconsin
- Alaska
Din moment ce Mark și Ellen trăiesc în Texas, un stat de proprietate comunitară, toate proprietățile pe care le-au dobândit de când s-au căsătorit fac parte din comunitate. Acestea includ casa lor, mașinile lor (chiar dacă acestea datorează separat împrumuturile pentru autoturisme), chiar și veniturile obținute din activitatea lor.
Cum este tratată proprietatea comunitară într-un caz de faliment?
Chiar dacă Ellen nu face faliment, toată proprietatea comunitară, inclusiv interesul ei în comunitate, devine o parte din averea falimentului. Dacă Mark și Ellen trăiau într-un stat de drept comun, numai proprietatea pe care o deținea separat și interesul său pentru proprietatea comună ar deveni parte din avere. Deoarece se află într-o stare de proprietate comunitară, bunurile comunitare care nu sunt scutite (protejate în faliment) ar putea fi confiscate de un mandatar și vândute în beneficiul creditorilor lui Mark.
Dacă Ellen alege să depună faliment, de asemenea, în funcție de stat, poate aplica propriul set de scutiri (care ar putea dubla în mod efectiv suma de scutiri pentru comunitate).
Cine datorează datoriile?
Există, de asemenea, o mulțime de confuzie între cuplurile căsătorite cu privire la cine este responsabil pentru ce datorii într-o căsătorie. Căsătoria cu cineva nu înseamnă că ai luat brusc responsabilitățile financiare ale soțului tău. Datoria rămâne responsabilitatea celui care a contractat-o inițial. Ești doar responsabil pentru datoria pe care ai intrat-o în tine sau datoria pe care ai intrat-o în comun (indiferent dacă ești căsătorit sau nu).
Prin urmare, Mark este răspunzător pe cardul de credit și datoriile medicale, cartea de credit First Bank, împrumutul la domiciliu și împrumutul său la mașină. Ellen este responsabilă pentru cardurile de credit și pentru datoriile medicale, cartea de credit First Bank, împrumutul pentru locuință și împrumutul pentru mașină.
Există "datoria comunitară"?
Deși unii oameni se referă, de asemenea, la datoriile apărute în timpul căsătoriei ca datorii comunitare, într-adevăr nu există așa ceva. Soțul care suportă datoria este responsabilul pentru acesta, cu câteva excepții care apar, de obicei, atunci când soțul care nu depune cererea obține beneficiul atunci când datoria a fost folosită pentru a dobândi necesități.
Ce datorii sunt evacuate într-un caz de faliment?
În cazul în care numai fișierele Mark se aplică, descărcarea se aplică numai răspunderii sale pentru datoriile sale separate și datoriile comunitare. Răspunderea personală a lui Ellen nu este afectată. Creditorii săi pot primi de la ea după falimentul lui Mark.
Pentru a afla mai multe despre lichidarea datoriilor în faliment, citiți Datorii de descărcare: Descărcarea generală față de debit .
"Descărcarea comunitară"
Chiar dacă Ellen nu se depune, poate obține o anumită măsură de protecție față de "descărcarea de gestiune comunitară". După ce Mark obține o descărcare de gestiune, creditorii săi nu pot lua nicio măsură împotriva proprietății comunitare pe care o deține atunci când falimentul a fost depus sau a oricărei proprietăți comunitare dobândite după ce falimentul este depus.
De exemplu, atunci când Mark a depus falimentul, răspunderea sa față de Prima bancă pe cardul de credit a fost achitată, dar Ellen nu a fost. Prima bancă vrea să colecteze de la Ellen. Prima bancă ar putea să depună o plângere împotriva ei, dar nu vor putea folosi judecata pentru a se colecta împotriva oricărei proprietăți pe care comunitatea a dobândit-o după introducerea cazului de faliment, inclusiv salariile lui Ellen.
Cum rămâne cu statele non-comunitare? Descărcarea de gestiune comunitară nu este disponibilă în state non-comunitare. Dacă Mark și Ellen locuiau într-una dintre aceste state, creditorul comun ar fi capabil să ajungă și să forțeze vânzarea de bunuri pe care cuplul le deținea împreună, cu excepția cazului în care statul a recunoscut o formă de proprietate numită "chirie în ansamblu".
Tenancy By The Entirety
Închirierea integrală este o formă de proprietate. Nu toate statele îl recunosc. În ceea ce fac, unii o aplică doar la proprietatea imobiliară, în timp ce alții o aplică și proprietății personale. Proprietarii trebuie să se căsătorească (sau, în unele cazuri, să fie înregistrați în parteneri naționali) și să fi dobândit proprietatea în același timp. Această proprietate este scutită într-un caz de faliment (în cazul în care partea de depunere alege scutiri de stat, mai degrabă decât federale) și nu poate fi contactată de un mandatar de faliment, cu excepția satisfacerii datoriilor comune. Același lucru este valabil și pentru creditori. Creditorii nu pot forța vânzarea de bunuri "de întreg", cu excepția cazului în care părțile sunt ambele responsabile pentru datoria creditorului.
Co-debitorul rămâne
Ellen se va bucura, de asemenea, de o anumită protecție împotriva acțiunii creditorului, în timp ce Mark este în faliment. Când Mark își depune dosarul, el este protejat de acțiunea de recuperare a creditorilor prin șederea automată . Chiar dacă Ellen nu este în stare de faliment, ea este, de asemenea, protejată de ceea ce numim șederea co-debitorului, dar numai pentru acele datorii pe care le împărtășește cu Mark. În exemplul nostru, șederea co-debitorului ar fi limitată la ipoteca acasă și la cardul de credit First Bank. În cea mai mare parte, creditorii respectivi nu ar putea să întreprindă nicio acțiune împotriva lui Ellen sau împotriva proprietății, atâta timp cât Mark este în faliment. (Un caz de la capitolul 7 durează, de regulă, între patru și șase luni, un caz din capitolul 13 este de trei pentru a da ani.) De îndată ce Mark primește descărcarea de gestiune, se va ridica șederea co-debitorului, iar creditorul ipotecar și Prima bancă vor fi libere să acționeze împotriva lui Ellen personal, dar nu neapărat împotriva proprietății (a se vedea descărcarea comunității, discutată mai sus).