Bancă cu brokerul tău
Ce este un cont de gestionare a numerarului?
Un cont de gestionare a numerarului este un cont de brokeraj conceput pentru gestionarea numerarului, efectuarea plăților și dobândirea de dobânzi.
Conturile sunt de obicei, dar nu întotdeauna, separate de conturile de investiții ale firmelor de brokeraj, dar le puteți lega ușor de conturile de investiții.
Simplificați: Un cont de gestionare a numerarului vă permite să utilizați o instituție financiară pentru nevoile dvs. de economisire și investire. Aceasta înseamnă doar o semnătură pentru a urmări mai puține declarații și formulare fiscale în fiecare an și transferuri rapide către și din conturile dvs. de investiții.
Utilizați banii în numerar: majoritatea conturilor au un card de debit , o carte de cecuri și servicii de plată a facturilor online . Ca urmare, ele elimină practic necesitatea de a păstra un cont de verificare dedicat.
Câștigați dobânzi: conturile de gestionare a numerarului plătesc dobânzi, deși puteți face adesea mai bine la băncile online. Dar dacă minimizați numerarul în așteptare și utilizați investiții pe termen lung pentru obiectivele pe termen mai lung, rata dobânzii poate să nu conteze. Este ușor să transferați bani într-un cont de economii online dacă doriți să câștigați mai mult.
Trebuie să aibă caracteristici
Majoritatea conturilor de gestionare a numerarului oferă funcții de bază cum ar fi un card de debit gratuit și scris de verificare nelimitat. Dar unele firme merg dincolo și mai departe cu add-on-uri stelare.
Abonamente la ATM: Dacă vă mișcați foarte mult, căutați un cont de gestionare a numerarului cu rabaturi generoase pentru ATM. Unii furnizori limitează rabaturile la ATM-uri americane sau la rețele specifice, în timp ce alții restituie aproape toate taxele legate de ATM-uri la nivel mondial.
Acces facil: solicitați taxe lunare și cerințe minime de echilibru pentru a deschide un cont. Dacă nu aveți zeci de mii de dolari, unele case de brokeraj nu sunt în discuție - sau vor percepe taxe lunare.
Depozit mobil: majoritatea conturilor de gestionare a numerarului acceptă depozitul direct al plăților dvs. și al prestațiilor de securitate socială, însă ocazional este necesar să depuneți un cec. Mai ales atunci când nu există sucursală locală, depozitele cu dispozitivul mobil sunt cele mai ușoare . În caz contrar, va trebui să depuneți prin poștă.
Alerte utile: rămâneți la curent cu ceea ce se întâmplă în contul dvs. Pentru a evita plățile lipsă sau cecurile de cec, setați alerte pentru a vă spune când balanța contului dvs. devine prea mică. Preveniți fraudele prin aflarea rapidă a retragerilor mari.
Legături către băncile externe: probabil că veți dori să păstrați alte conturi bancare deschise și este esențial să puteți transfera cu ușurință bani. De exemplu, excedentul de numerar poate merge într-un cont bancar online pentru a câștiga un APY mai mare și este posibil să doriți un cont bancar local pentru manipularea banilor și o cutie de siguranță .
Asigurarea FDIC: Furnizorii de cont de gestiune de numerar automat "măturează" banii neutilizați în investiții care plătesc dividende sau dobânzi. Dacă siguranța este importantă pentru dvs., cercetați dacă aceste conturi sunt sau nu sunt asigurate de FDIC.
Programul garantat de guvern te protejează în cazul în care banca care ține banii tăi se răstoarnă.
Unde să deschideți un cont
Dacă vă solicită un cont de gestionare a numerarului, deschideți un cont la firma de brokeraj la alegere. Începeți să întrebați instituțiile cu care lucrați deja - ar trebui să fie ușor să adăugați un cont nou, iar participațiile dvs. curente la această firmă vă pot ajuta să beneficiați de avantaje suplimentare.
Dacă începeți de la zero, contul Fidelity Cash Management merită o privire. Acest cont este disponibil fără un depozit inițial minim și nu există taxe lunare - dar are o mulțime de cai putere pentru clienții cu valoare netă. Veți primi reduceri la toate taxele ATM din întreaga lume (cu excepția comisioanelor de tranzacționare străine) și Fidelity include toate caracteristicile must-have descrise mai sus. Ca bonus, puteți efectua plăți prin telefonul mobil din contul dvs. utilizând serviciul Apple Pay și puteți solicita, de asemenea, un card de credit cu recompense care să aloce mai mult numerar în contul dvs. de gestionare a numerarului.
Ce despre bănci?
Conturile de gestionare a conturilor sunt instrumente utile pentru gestionarea banilor. Pentru a înțelege argumentele pro și contra, ar putea fi util să comparăm aceste conturi bancare cu băncile și uniunile de credit standard.
Acoperirea FDIC: Băncile limitează, de obicei, asigurarea FDIC la 250.000 de dolari pe deponent pe instituție. Sindicatele utilizează asigurarea NCUSIF , care este la fel de sigură. Dar furnizorii de gestiune de numerar vă pot împărți activele în rândul mai multor bănci, înmulțind acoperirea disponibilă (în timp ce aveți doar o singură declarație de rezolvat). Rețineți că fondurile dintr-un cont de brokeraj nu sunt asigurate de FDIC - poate dura mai multe zile pentru ca banii dvs. să fie acoperiți, însă asigurarea SIPC ar putea să acopere contul dvs. de brokeraj.
Prezenta locală: Cele mai multe case de brokeraj nu au sucursale locale. În caz contrar, aceste birouri nu sunt concepute pentru nevoi bancare de mare volum. Este probabil util să păstrați un cont la o bancă locală sau uniune de credit pentru servicii personale.
Activele minime: Deși unele firme de brokeraj nu au minimumuri, altele necesită active semnificative. De exemplu, este posibil să aveți nevoie de 25.000 de dolari pentru a începe să utilizați gestiunea numerarului. Băncile online deschid în mod regulat conturi fără cerințe minime de sold .
Taxele ATM: băncile sunt notorii pentru perceperea taxelor ATM. De multe ori plătiți o taxă proprietarului ATM, iar banca dvs. poate percepe taxe suplimentare pentru utilizarea unui ATM "străin". Firmele de brokeraj tind să reducă aceste taxe sau să ofere acces la mai multe rețele fără taxe .