Companiile de asigurări trec printr-un proces de dezintoxicare care vă ajută să vă protejați
Reabilitarea - înainte de falimentul unei societăți de asigurări
Înainte de falimentul societății de asigurări, compania de asigurări va trece printr-un proces numit reabilitare dictată de legile statului prin care comisia de asigurări de stat va face toate încercările de a ajuta compania să își recâștige poziția financiară.
Dacă se stabilește că societatea nu poate fi reabilitată, societatea este declarată insolvabilă sau în stare de faliment, iar instanța dispune lichidarea societății.
Asociația de garanție preia în caz de faliment al companiei de asigurări
Atunci când o societate de asigurări trece prin faliment, asigurarea va continua și revendicările de politică vor fi acoperite și plătite de către asociațiile de asigurări de stat, sub rezerva limitelor de acoperire ale fiecărui stat. Valorile garantate de acoperire variază de la 100.000 $ la 500.000 $ în beneficii, însă va trebui să verificați cu asociația de asigurări de stat pentru a vedea ce sume sunt acoperite pentru tipurile de beneficii din statul dvs.
Există legi generale și de stat specifice care trebuie respectate. Puteți obține informații suplimentare de la Organizația Națională a Asociațiilor de Asigurări de Viață și Asigurări de Sănătate (NOLHGA), care oferă un rezumat al legilor fiecărui stat și o legătură cu asociația de garanție a statului.
Cum pot verifica ratingul companiei mele de asigurări?
Puteți verifica ratingurile companiei de asigurări în orice moment. În ceea ce privește evaluările, cele trei companii principale care ține evidența asupra companiilor de asigurări sunt:
- AM Best
- Standard & Poor's
- Moody
Fiecare dintre companii oferă un sistem de rating care definește în mod clar ce companii au mai mult risc decât altele.
În general, A ++, AAA și Aaa sunt scorurile superioare, în timp ce D, CC și Ca sunt capătul inferior al spectrului care indică cele mai slabe sau cele mai slabe ratinguri. Evaluările puternice înseamnă că societatea este considerată a fi stabilă din punct de vedere financiar.
Fii atent - fiecare companie folosește o metodă ușor diferită în calculele de evaluare. Nu există nicio garanție că, dacă o companie primește cel mai mare rating pe care sunteți bani, este sigur. Există o mulțime de situații în care una dintre aceste companii de rating acordă unei companii un rating ridicat care sa dovedit a fi greșit. Enron este un prim exemplu.
Poate că cel mai util indicator al politicii sau al transportatorului dvs. este dacă acesta a primit sau nu o retrogradare recentă. Când vă întâlniți cu agentul sau consilierul dvs., întrebați-le ce este evaluarea curentă. Comparați această evaluare cu locul unde a început inițial.
Evaluările pe care speră să nu le auzi includ ratingurile AM Best numite E, F sau S. Aceasta ar însemna că societatea se află sub supravegherea statului, în lichidare sau are un rating suspendat (care indică faptul că informațiile nu sunt disponibile.)
Pentru ratingul Standard and Poor's, vă va fi îngrijorat dacă ratingul ar fi schimbat la R. R vă spune că transportatorul este sub supravegherea negociatorilor de asigurări.
În cele din urmă, dacă Moody's a emis un rating Ca sau C, înseamnă că transportatorul este extrem de riscant sau implicit. O companie care a evaluat acest nivel scăzut oferă siguranță financiară slabă, opusul a ceea ce doriți să vedeți. Pentru a utiliza site-ul web Moody's, va trebui să vă înregistrați pentru a obține acces liber prin crearea unui nume de utilizator și a unei parole.
Agentul dvs. de asigurare ar trebui să fie accesibil și vă poate ajuta să evaluați evaluările companiei și nevoile de politică.
Un planificator financiar vă poate ajuta, de asemenea, să învățați cum să răspândiți riscul peste mai mulți transportatori (ceva ce ați putea face dacă ați cumpăra o anuitate), astfel încât viitorul dvs. venit de pensionare să nu depindă numai de garanțiile unei singure companii de asigurări.
Fiți atenți, dar nu vă faceți griji
Este destul de rar pentru companiile de asigurări să eșueze. Adesea, în loc de ieșire din afacere, aceștia găsesc un cumpărător, iar deținătorii de polițe nu mai au decât durerea de cap de reînscriere la noua companie.
Semnarea cu o companie cu un grad ridicat de apreciere este cu siguranță cea mai bună și are sens să ții pasul cu sănătatea companiei, dar mai mult decât probabil, ești politica sigură.