Deci, iată ce puteți face.
Urmăriți detaliile, dar pașii de bază sunt să insuflați o bază financiară solidă, care să includă un venit constant și un istoric bun al contului de verificare, să-i înveți pe copilul dvs. cum funcționează creditul și apoi să-i ajute să obțină experiență hands-on cu un card de credit propriu.
Înainte ca copilul dvs. să primească un card de credit
Lăsați copilul să-și facă un loc de muncă . Legea impune emitenților cărții de credit să verifice veniturile pentru solicitanții cu vârsta sub 21 de ani . În plus, copilul dvs. are nevoie de o sursă constantă și sigură de venit pentru a rambursa un sold de card de credit. O indemnizație nu se ia în considerare. Fără venituri proprii, copilul dvs. vă poate aștepta să plătiți factura în fiecare lună, mai ales dacă ați plătit întotdeauna pentru orice altceva.
Ajutați copilul să deschidă un cont de economii sau de verificare . Stabilirea unei bune istorii bancare vă poate ajuta copilul să construiască o fundație financiară puternică, care este o piatră de temelie pentru construirea unui scor bun de creditare. Copilul dvs. ar trebui să se obișnuiască să facă depozite regulate în contul (conturile).
Odată ce teenul dvs. are un cont de verificare, ajutați-i să învețe cum să cheltuiască cu înțelepciune și să evite descoperirea de cont și să refuze taxele de debit.
Asigurați-vă că copilul dvs. este pregătit pentru un card de credit . A reușit să-și gestioneze bine veniturile? Copilul dumneavoastră face eșantion și respectă alte termene? Cât de bine își gestionează contul de verificare?
Trebuie să vă ceară bani pentru a evita descoperirea de cont? Dacă copilul dvs. are alte facturi, facturile sunt plătite la timp?
Ajutați copilul să înțeleagă cărțile de credit și cum funcționează creditul ; poate că nu știu deja. Asigurați-vă că eliminați orice idei greșite despre cum funcționează cardurile de credit și cât de bun este construit. Mai ales asigurați-vă că copilul dvs. înțelege că trebuie să fie rambursat un sold de card de credit și cu cât este mai rapid, cu atât mai bine.
Ce cărți de credit sunt disponibile pentru copilul dvs.?
În mod ideal, copilul dvs. ar trebui să construiască credite numai în numele lor, utilizând conturi care nu vă obligă să vă puneți numele și creditul pe linie. Este dificil deoarece mulți emitenți de cărți de credit solicită solicitanților să aibă un istoric de credit. Copilul dvs. poate începe prin a solicita un credit la banca sau uniunea de credite unde a deținut un cont de verificare. În persoană poate fi mai bine.
Card de vânzare cu amănuntul
Un card de credit cu amănuntul este o altă opțiune de carte de credit solo pe care copilul dvs. o poate explora. Aceste carduri cu scop limitat sunt cunoscute pentru aprobarea solicitanților cu puțin sau deloc istoric de credit. Limitele de credit sunt de obicei scăzute, în jur de 300 $ sau 500 $. Cu toate acestea, cardurile de credit cu amănuntul au rate ridicate ale dobânzii. Dacă copilul dvs. nu plătește integral soldul în fiecare lună, acesta va plăti taxe mari de finanțare.
În plus, o carte de credit cu amănuntul de la magazinul preferat al copilului dvs. îi poate atrage să meargă la cumpărături.
Card de credit securizat
Un card de credit securizat este o altă opțiune. Este ca un card de credit obișnuit, cu excepția faptului că necesită un depozit de securitate împotriva limitei de credit. Unele carduri de credit securizate permit un depozit minim de 200 $. Ai putea ajuta copilul să primească un card de credit securizat prin potrivirea depozitului de securitate.
Ați putea să începeți istoricul de credit al copilului dvs. prin adăugarea acestuia sau a unui utilizator autorizat pe unul dintre conturile cărții dvs. de credit sau chiar prin un cont nou nou pe care îl începeți doar pentru adolescent. Un utilizator autorizat obține toate avantajele utilizării cardului de credit și chiar are istoricul de credit inclus în raportul său de credit. Dar, utilizatorul autorizat nu are responsabilitate juridică pentru datorie.
Prin menținerea copilului dvs. ca utilizator autorizat, în locul unui deținător de cont comun, mai aveți controlul asupra contului. Dacă copilul dvs. devine iresponsabil și depășite, puteți să eliminați statutul de utilizator autorizat și să închideți contul.
Pentru a păstra lucrurile simple, permiteți copilului dvs. să fie singurul care utilizează contul și să îl plătească sau să plătească factura în fiecare lună, în mod ideal cu câteva zile înainte de data scadenței. Așezați-vă împreună și faceți acest lucru în primele câteva luni, apoi lăsați copilul să o facă singur. Stabiliți o regulă conform căreia factura ar trebui plătită cu 2-3 zile înainte de data scadentă, altfel veți închide contul.
Cardul de credit comun
Obținerea unei cărți de credit comune cu copilul dvs. este riscantă, deoarece responsabilitatea este diferită. Cu un card de credit comun, copilul dvs. obține prea mult control cu un produs pe care nu îl cunosc și, mai important, un produs care vă poate afecta creditul. De exemplu, dacă încercați să închideți contul, adică deoarece copilul dvs. îl folosea în mod iresponsabil, copilul dvs. ar putea să-l deschidă în spatele spatelui.
Odată ce copilul are un card de credit, învață-i cum să-l folosească pentru a construi un credit.
Iată cele mai importante lucruri pe care copilul trebuie să le înțeleagă pentru a construi un scor de credit bun:
Un card de credit este o experiență cu totul nouă. Asigurați-vă că copilul dvs. știe la ce să se aștepte . Explicați modul în care funcționează tranzacțiile cu cărți de credit .
În fiecare lună, copilul dvs. va primi o declarație de facturare . Poți să-i uiți prin ele, explicând diferitele secțiuni. Cel mai important, notați data scadenței plății și puneți-o într-un calendar cu alte date importante și sarcini.
Emitentul cărții de credit va raporta istoricul cărții de credit la birourile de credit în fiecare lună. Această raportare a creditului este modul în care este construită o istorie de credit. Companiile de creditare utilizează informațiile din rapoartele de credit pentru a genera un scor de credit. Folosind un card de credit calea cea bună este importantă pentru a construi o istorie bună de credit și, prin urmare, un scor bun de credit.
Istoria plăților este factorul cel mai important pentru scorul de credit. Asta înseamnă să plătiți la timp în fiecare lună, indiferent de ce. Este mai ușor să plătiți soldul la timp atunci când vă limitați achizițiile la ceea ce vă puteți permite. Deci, nu percepeți niciodată mai mult decât vă puteți permite să plătiți.
Lăsați-i pe copilul tău să știe că nu îi vei salva în fiecare lună dacă merg peste ceea ce cumpără. Dacă copilul dvs. crede că poate depinde de dvs. pentru a le salva, este mai puțin probabil să își asume responsabilitatea pentru cartea de credit.
Suma datoriilor este al doilea factor de credit cel mai important. Învățați-le copilului să utilizeze doar o parte din limita lor de credit. Treizeci la sută și mai puțin este cel mai bun. Asigurați-vă că știu cum să calculeze 30% din limita de credit: Limita de credit înmulțită cu .3, de exemplu, 500 $ X.30.
Aplicarea prea multor carduri de credit într-o perioadă scurtă de timp este în detrimentul unui scor de credit. Aplicațiile cu carduri de credit și împrumuturi apar pe rapoartele noastre de credit pentru 24 de luni și afectează scorul de credit pentru 12.