Dacă ați cumpărat vreodată un scor de credit tri-într-unul sau ați obținut scorurile gratuite de credit de la mai multe site-uri într-o singură zi, este posibil să fi observat că scorurile de credit sunt diferite între cele trei birouri de credit . Ca și cum înțelegerea scorului dvs. de credit nu a fost destul de dificil, având scoruri diferite de credit face chiar mai dificilă. Nu vă faceți griji. Având scoruri de credit diferite este normal; iată de ce se întâmplă asta.
Birourile de credit utilizează diferite modele de creditare
Există zeci de modele de scoruri de credit și fiecare dintre ele vă poate da un scor de credit diferit. De exemplu, fiecare dintre cele trei birouri de credit utilizează propriul model pentru a calcula scorul dvs. de credit plus birourile au lucrat împreună pentru a dezvolta VantageScore . FICO, una dintre cele mai cunoscute companii de creditare, are propriul model de creditare. Băncile și alte servicii de screening pot avea, de asemenea, diferite modele de creditare.
Birourile de credit și FICO eliberează periodic noi versiuni ale modelelor lor de creditare. Rata de adopție pentru noile modele poate fi lentă, astfel încât mulți creditori continuă să utilizeze modelele mai vechi.
Birourile de credit au diferite date ale raportului de credit
Birourile de credit colectează datele în mod independent una de cealaltă - și de obicei nu o împărtășesc. Nu numai că, creditorii și creditorii dvs. pot raporta date doar la una sau două din birourile de credit.
Astfel, rapoartele dvs. de credit Equifax, Experian și TransUnion ar putea să pară diferite între ele, în funcție de informațiile conținute în fiecare raport de credit.
Fiecare birou de credit calculează scorul dvs. de credit cu datele din fișierul său de credit. De exemplu, Experian calculează scorul dvs. de credit cu datele din raportul dvs. de credit Experian.
Deci, dacă aveți un cont de colectare care apare în raportul dvs. de credit TransUnion, dar nu pe raportul de credit Experian, atunci scorul dvs. de credit TransUnion ar putea fi mai mic.
Scorul de credit pe care îl utilizează creditorul dvs.?
Creditorii de obicei au stabilit relații cu unul sau mai multe birouri de credit. Puteți solicita creditorului dvs. de la care birou de credit cumpără scoruri de credit (pot sau nu să vă spună), dar de obicei nu puteți solicita creditorului dvs. să utilizeze un anumit birou de credit pentru a vă recupera scorul.
Majoritatea creditorilor folosesc scorul FICO dezvoltat de FICO, compania cunoscută anterior ca Fair Isaac. Puteți achiziționa scorul FICO pe baza rapoartelor de credit Equifax, Experian și TransUnion de la myFICO.com. (Pentru câțiva ani, scorurile FICO bazate pe Experian nu au fost disponibile pentru cumpărarea de către consumatori, dar au fost recent disponibile din nou.)
Există scoruri despre care nu știi
În plus față de scorurile de credit pe care le puteți achiziționa, există și alte câteva scoruri de credit specifice industriei, pe care întreprinderile au acces la cele pe care nu le puteți achiziționa direct. De exemplu, există un scor de asigurare auto, un scor de predicție a falimentului și un scor de credit ipotecar. Aceste scoruri nu se potrivesc cu nimic achiziționat online, deoarece sunt ajustate pentru industria respectivă.
Scorurile de credit generice pe care le obțineți online sunt doar pentru scopuri informaționale.
Verifică scorul dvs. de credit merită?
Chiar dacă scorul de credit pe care îl verificați, probabil că nu se va potrivi cu scorul primit de creditor, este încă important să vă verificați scorul de credit. Scorul dvs. vă va oferi o idee generală despre locul în care se află creditul dvs., adică dacă aveți un scor bun de credit sau un scor de credit rău. Veți primi o indicație bună dacă trebuie să vă îmbunătățiți creditul sau dacă șansele dvs. de a obține aprobarea pentru un card de credit sau un împrumut sunt în favoarea dumneavoastră. Dacă este posibil, examinați cel puțin un punct de credit pentru fiecare din cele trei rapoarte de credit, astfel încât să aveți o idee despre imaginea de credit completă.