Ce este VantageScore?
Când majoritatea oamenilor vorbesc despre scorurile de credit, se referă la scorul FICO, brandul cel mai folosit de către creditori. Dar nu este singurul punct de credit de acolo. VantageScore a fost lansat de către cele trei birouri de credit majore - Equifax, Experian și TransUnion - în martie 2006.
Birourile de credit au venit cu VantageScore, astfel încât scorurile de credite de consum să fie coerente între toate cele trei birouri de credit.
Înainte de VantageScore, fiecare dintre birourile de credit le-a folosit propriul model de creditare care a condus la diferențe în notele de credit chiar și pentru același raport de credit.
VantageScore 3.0
În 2013, VantageScore a lansat versiunea 3.0 a scorului său de credit, care a îmbunătățit predictivitatea punctajului și a generat scoruri pentru milioane de consumatori care anterior nu puteau fi corectați. De asemenea, VantageScore 3.0 a adoptat o gamă de produse de la 300 la 850.
VantageScore 3.0 calculează scorurile de credit pe baza a șase factori cheie .
- Istoricul plăților - 40%
- Vârsta și tipul de credit - 21%
- Procentul creditelor utilizate - 20%
- Total solduri / datorii - 11%
- Comportamentul și întrebările recente privind creditele - 5%
- Credit disponibil - 3%
În plus, VantageScore 3.0 iartă consumatorii pentru delincvențe în timpul dezastrelor naturale, recompensează consumatorii "de înaltă calitate" pentru creditele ipotecare plătite, exclud colecțiile plătite și minimizează creșterea superficială a consumatorilor autorizați.
Modele anterioare VantageScore
Scorurile calculate folosind VantageScore 2.0 și modelele anterioare au variat de la 501 la 990, scorurile mai mari fiind mai bune. VantageScore atribuie o notă scrisă scorului de credit al fiecărui consumator. Scrisoarea scrisă ia presupunerile din calculul a ceea ce este un scor bun de credit.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% dintre consumatori sunt Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, non-prim, 20%
- 501 - 600 = F, risc ridicat, 19%
VantageScore Formula
VantageScore se calculează pe baza informațiilor din raportul dvs. de credit, însă cele mai recente 24 de luni de istoric de credit au cel mai mare impact asupra unui VantageScore.
Modelul VantageScore 2.0 și modelele anterioare au cântărit șase factori de credit, după cum urmează:
- 28% - Istoricul plăților - dacă plățile dvs. sunt satisfăcătoare, delicate sau defăimătoare
- 23% - Utilizare - suma creditului pe care l-ați utilizat
- 9% - Balanțe - suma soldurilor curente și delincvente raportate recent
- 8% - Adâncimea creditului - lungimea istoriei de credit și a tipurilor de conturi pe care le aveți
- 30% - Credit recent - numărul conturilor de credit deschise recent și anchetelor de credit
- 1% - creditul disponibil - suma creditului disponibil pe conturile cărții dvs. de credit
VantageScore vs. Scorul FICO
Formula VantageScore este similară cu formula FICO cu cinci factori (istoricul plăților, nivelul datoriilor, vârsta istoriei creditelor, tipul de conturi, anchetele), dar categoriile sunt împărțite în mod diferit: vârsta istoriei creditelor și tipul de conturi sunt inclusă în adâncimea de credit a VantageScore (15% față de 13%).
Pe lângă utilizarea creditului (30% din scorul dvs. FICO), VantageScore consideră, de asemenea, soldurile cărților de credit și a creditelor disponibile și creditele disponibile (10% din Scorul Vantage).
VantageScore va continua să difere de la un birou de credit la altul, deoarece informațiile din rapoartele dvs. de credit sunt diferite.
Cererile de credit și VantageScore
Puteți verifica VantageScore fără a avea scăderea scorului dvs. de credit, deoarece acest tip de solicitare a raportului de credit nu afectează creditul dvs. VantageScore dvs. este afectat de întrebările care rezultă din cererea dvs. pentru un împrumut, carte de credit sau un alt serviciu.
Cum să vizualizați scorul dvs. de performanță
Puteți obține versiuni gratuite ale VantageScore de la Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com și Quizzle.com.