Limita de timp pentru informații negative
Prin lege, birourile de credit au dreptul de a lista doar elemente negative pentru o anumită perioadă de timp.
Pentru cele mai multe informații negative , termenul este de numai șapte ani. Falimentul, totuși, poate rămâne pe raportul dvs. de credit timp de zece ani.
În mod normal, nu trebuie să faceți nimic pentru a elimina datoriile vechi din raportul dvs. de credit după expirarea termenului de raportare a creditului. Birourile de credit vor șterge automat elementele negative din raportul de credit după ce vor fi șterse. Dar, dacă conturile vechi sunt încă în raportul dvs. de credit, puteți utiliza procesul litigiilor pentru a le elimina.
Rețineți că termenul de raportare a creditului se aplică elementelor negative. Nu există lege care să impună birourilor de credit să elimine conturile vechi care nu conțin informații negative. În schimb, timpul de raportare a creditelor pentru acestea se bazează pe indicațiile de raportare a Biroului de Credit. De exemplu, un cont închis în stare bună nu va renunța automat la raportul de credit după șapte ani.
Trimiteți o scrisoare de dispută Biroului de Credit
Procesul de litigiu privind raportul de credit este destul de simplu.
Scrieți o scrisoare către biroul de credit, permițându-i să știe că contestați informațiile deoarece acestea sunt depășite. Trimiteți-vă scrisoarea prin poștă certificată cu confirmare de primire, așa că veți avea dovada datei la care a fost trimisă scrisoarea și o semnătură de la persoana care a primit-o.
Dacă biroul de credit nu răspunde în termen de 30 de zile, acestea încalcă Legea de raportare a creditelor echitabile .
Certificatul de corespondență certificat vă va ajuta dacă vă decideți să implicați Biroul de protecție financiară a consumatorilor sau să depuneți un proces împotriva biroului.
Atâta timp cât datele din raportul dvs. de credit arată că vechiul cont ar fi trebuit deja eliminat, litigiul dvs. ar trebui să meargă fără probleme. Cu toate acestea, dacă raportul dvs. de credit indică o dată de delincvență care se încadrează în limita de timp de raportare a creditului, va trebui să trimiteți dovada că data delincvenței este incorectă. Un cont ar putea avea o dată incorectă după ce a fost trimis la o agenție de colectare , care adesea dă datorii unei noi date când raportează biroului de credit. Acest lucru este ilegal și vă aflați în dreptul dvs. de a elimina contul atâta timp cât data inițială a delicvenței a fost mai mult de șapte ani în urmă.
Odată ce contestați, biroul de credit este obligat să efectueze o investigație cu compania care a raportat contul și să vă actualizeze raportul de credit dacă întreprinderea este de acord că litigiul dvs. este corect. Cu toate acestea, în cazul în care biroul de credit nu remediază eroarea la care ați contestat, va trebui să luați măsuri suplimentare pentru a vă clarifica raportul de credit.
Când să dispui cu creditorul
Dacă biroul de credit și-a făcut investigația și "a verificat" cu creditorul că contul se afla în limita termenului de raportare a creditelor, acum ar trebui să contestați emitentul cardului de credit (sau orice afacere a indicat informațiile negative).
Scrisoarea dvs. de dispută va arăta foarte mult la fel. Menționați că raportul dvs. de credit prezintă o dată de delincvență incorectă pentru cont. Dați adevărata dată de delincvență dacă o aveți. Este posibil să obțineți data de delincvență dintr-o declarație de facturare veche, înștiințată în prealabil sau din raportul anterior de credit, dacă ați salvat oricare dintre acestea.
La fel ca birourile de credit, afacerea este obligată să investigheze și să răspundă disputei dvs. în termen de 30 de zile și să informeze biroul de credit cu privire la raportul dvs. de credit.
Nu confunda statutul limitelor
Asigurați-vă că nu confundați termenul de raportare a creditului cu statutul de limitare a datoriilor . Este o greșeală obișnuită, deoarece ambele au de-a face cu cât timp companiile pot lua anumite acțiuni asupra conturilor delincvente. Termenul limită de raportare a creditelor este definit de Actul privind raportarea corectă a creditelor și specifică cât de mult pot rămâne conturile dvs. în raportul dvs. de credit.
Termenele limită de raportare a creditelor sunt aproape identice pentru orice tip de datorie (cu excepția falimentului) indiferent de statul de reședință.
Statutul de limitare a datoriei, pe de altă parte, nu are nimic de-a face cu termenul de raportare a creditului. În schimb, acesta definește cât timp un creditor poate iniția o acțiune în justiție împotriva dvs. pentru o datorie. Statutul limitărilor variază în funcție de stat și de tipul datoriei. Nu duce la o respingere automată a datoriilor. În schimb, trebuie să dovediți că statutul de limitări a trecut, dacă doriți ca procesele depuse împotriva voastră să fie concediate. Datoriile pot apărea în continuare în raportul dvs. de credit, chiar dacă statutul de limitări a trecut.