Când cumpărați un nou împrumut de acasă sau auto, probabil că veți aplica pentru mai multe împrumuturi pentru a obține cea mai bună rată a dobânzii sau pentru a găsi un creditor care vă va aproba cererea. Un broker de credite ipotecare sau un agent de vânzări auto poate face cererile pentru dvs., deci este posibil să nu fiți conștienți de faptul că au fost depuse mai multe cereri pentru dvs. până când le veți vedea în raportul dvs. de credit. Știind că anchetele de credit au un impact negativ asupra scorului dvs. de credit, este posibil să vă faceți griji că rata de cumpărături va afecta scorul dvs. de credit.
Iată ce trebuie să știți.
Solicitările de împrumut sunt întrebări "grele" , ceea ce înseamnă că sunt rezultatul unei aplicații pe care ați făcut-o. Acestea sunt tipurile de anchete care pot afecta scorul dvs. de credit. Anchetele sunt de 10% din scorul dvs. de credit și rămân în raportul dvs. de credit timp de doi ani. Numai anchetele din ultimele 12 luni sunt incluse în scorul dvs. de credit.
Care este rata de cumpărături pentru creditul dvs.
Numeroase calcule de creditare scoruri sunt iertând atunci când vine vorba de cumpărături rata. Ei nu tratează toate anchetele la fel. De fapt, cererile de credite ipotecare, auto și de împrumut pentru studenți primesc un fel de tratament special deoarece marcatorii de credit realizează că sunteți în căutarea celei mai bune rate, nu încercați să solicitați mai multe credite ipotecare, auto sau de student. Impactul exact al solicitărilor multiple de împrumut va depinde de modelul de creditare folosit.
În primul rând, întrebările de la acești creditori nu sunt incluse în scorul dvs. de credit la toate pentru primele 30 de zile după ce acestea sunt făcute.
Scorul dvs. de credit nu va scădea din cauza cererii de împrumut și nu va face mai greu pentru tine de a obține aprobat.
Apoi, la 30 de zile după ce ați făcut prima cerere, toate cererile depuse într-o perioadă de timp sunt tratate ca o singură anchetă în scorul dvs. de credit. Această perioadă variază de la 14 la 45 de zile, în funcție de modelul de creditare utilizat pentru a vă scuti scorul de credit.
Cele mai noi modele de creditare utilizează o fereastră de 45 de zile pentru cumpărături cu rată. Deci, dacă faceți 5 sau 15 cereri, acestea vor conta ca o singură anchetă pentru scorul dvs. de credit (în funcție de tipul de scor de credit, desigur).
Această excepție de tip "rata de cumpărături" pentru solicitări multiple se aplică numai aplicațiilor ipotecare , auto și de împrumut. Dacă faceți mai multe aplicații pentru carduri de credit, de exemplu, fiecare anchetă este tratată ca o singură anchetă, indiferent de cât de mulți fac și de perioada pe care o faceți. Scorul dvs. de credit poate scădea potențial cu fiecare nouă aplicație de card de credit.
În timp ce mai multe cereri de împrumut pot fi tratate ca o singură anchetă în scorul dvs. de credit, chiar și faptul că ancheta unică poate provoca scorul dvs. de credit să scadă. Cu toate acestea, impactul asupra scorului dvs. de credit ar trebui să fie același ca și cum ați fi aplicat pentru un singur împrumut și acesta va scădea în timp, pe măsură ce vă minimalizați aplicațiile viitoare și veți efectua toate plățile la timp.
Ar trebui să ratați încă magazinul?
Nu lăsați teama de ceea ce s-ar putea întâmpla la scorul dvs. de credit să vă păstrați la cumpărături în jurul pentru cei mai buni termeni. Aceasta este întotdeauna cea mai înțeleaptă mișcare de făcut ori de câte ori finanțezi o achiziție majoră ca o casă sau o mașină.