Îmbunătățirea datoriei este procesul de combinare a tuturor datoriilor negarantate într-o singură plată lunară. Îmbunătățirea datoriilor se poate face cu un împrumut de consolidare a datoriilor . Împrumutul este folosit pentru a vă achita datoriile, apoi plătiți noul împrumut de consolidare, în loc să vă împărțiți plățile către creditori. Este posibil să puteți lua o consolidare a datoriilor pe cont propriu folosind un împrumut de origine de capital sau un împrumut de consolidare a datoriei de la o bancă.
Metode comune de consolidare a datoriilor
Consolidarea cu un împrumut de capital de origine poate fi riscant, deoarece datoriile dvs. negarantate vine asigurat de casa ta. Dacă nu vă puteți permite plățile, casa dvs. ar putea fi blocată. Acest lucru nu s-ar întâmpla dacă datoriile dvs. neachitate rămân pe carduri de credit separate.
Dacă angajați o companie de consolidare a datoriei, împrumuturile dvs. nu pot fi neapărat consolidate cu un împrumut. În schimb, datoriile dvs. rămân separate, însă plata dvs. este consolidată. Trimiteți o plată lunară către compania de consolidare a datoriilor, atunci acea companie vă împarte plata și o trimite tuturor creditorilor.
Consolidarea datoriilor nu vă reduce datoria
După ce vă consolidați datoria, s-ar putea să vă simțiți ca povara datoriilor dvs. ridicată. Cu toate acestea, este important să vă amintiți că încă mai aveți aceeași datorie ca și înainte. Acum, în loc să mai plătiți mai multe conturi, aveți doar unul.
Consolidarea datoriilor este mai bună și mai rău
În general, consolidarea datoriei este benefică numai atunci când datoria consolidată finală are o plată lunară sau o rată a dobânzii mai mică sau ambele.
În timp ce acest lucru face mult mai ușor să vă permiteți plata datoriei lunare, aceasta este adesea realizată prin prelungirea perioadei de rambursare. În cele din urmă, veți ajunge să plătiți datoria mai mult decât dacă ați lăsa datoriile neconsolidate. Perioada mai mare de rambursare înseamnă, de asemenea, că veți plăti și mai mult dobânzi pentru datoria dvs.
De ce să fii atenți
Industria de consolidare a datoriei este plină de înșelătorii. Este ușor să fugi într-o companie care vă poate împinge să obțineți un împrumut cu rată ridicată a dobânzii care într-adevăr costă mai mult pe termen lung decât să vă plătiți singuri datoriile. Alte companii vă plasează plata lunară în loc să o trimită creditorilor dvs., lăsându-vă creditul deteriorat. Este important să evaluați cu atenție companiile de consolidare a datoriilor și produsele lor, astfel încât să nu ajungeți într-o situație mai gravă decât atunci când ați început.
Mulți oameni care își consolidează datoriile intră adesea înapoi în datorii într-o perioadă scurtă de timp după consolidare. Ce este mai rău este că au această datorie nouă pe datoriile pe care le-au consolidat, ceea ce comportă problema datoriilor. Acest lucru se întâmplă deoarece consolidarea datoriei deseori eliberează creditele disponibile și mulți oameni nu pot rezista utilizării acesteia. Dacă vă consolidați datoriile, este mai bine să vă închideți vechile conturi de carduri de credit și să vă concentrați numai asupra achitării datoriilor consolidate.
Alternative la consolidarea datoriilor
Unele alternative de consolidare a datoriilor vă pot permite să vă plătiți datoriile mai devreme și să economisiți bani pe interes în acest proces.
Plata datoriilor pe cont propriu . Ea poate fi mai dificilă, dar puteți evalua datoriile și fondurile disponibile pentru a vă plăti datoriile și pentru a crea un plan pentru a- ți plăti datoriile un cont la un moment dat.
Utilizați un serviciu de consiliere pentru credite de consum . Agențiile de consiliere de credit pot negocia cu creditorii dvs. un plan de rambursare a datoriilor care vă reduce rata dobânzii și plata. Faceți o plată lunară agenției de consiliere de credit și vă plătesc datoria pentru dvs.
Stabilirea datoriilor . Rezolvarea datoriilor este o strategie de negociere în care plătiți creditorilor dvs. o fracțiune din datoria restanta pentru a satisface contul. Decontarea datoriei ar putea fi o alternativă viabilă dacă conturile dvs. sunt debitate sau în colecții. Puteți face acest lucru pe cont propriu sau printr-o companie.