Ce este Repossession?
Repossession este un proces în care un creditor auto poate lua înapoi posesia vehiculului dvs., uneori fără a vă avertiza în prealabil sau cu permisiunea instanței. Legile privind repozitionarea vehiculelor variaza in functie de stat, dar contractul dvs. de cumparare a autovehiculelor ar trebui sa includa detalii despre cum si cand autovehiculul dumneavoastra va putea repozitiona vehiculul.
Repossession apare de obicei după ce ați devenit în spatele plăților pentru împrumuturi auto.
Creditorul dvs. ar putea să înceapă procesul de refacere atunci când sunteți în urma unei singure plăți.
Două tipuri de repoziții
Există două tipuri majore de retrocedare - repopulare voluntară și involuntară. Recuperarea voluntară este atunci când vă dați mașina înapoi împrumutătorului, de exemplu pentru că nu vă mai permiteți să efectuați plățile lunare. Odată cu reluarea involuntară, care se referă cel mai frecvent la termenul "repossession", creditorul vine să ia înapoi mașina. Creditorul poate lua uneori mașina din proprietatea dvs. fără permisiunea dvs. atâta timp cât acestea nu vă deranjează pe dvs. sau pe vecinii dvs. în acest proces.
Este important să știți că, dacă autovehiculul dvs. este restituit - fie în mod voluntar sau involuntar - împrumutul dumneavoastră auto nu este anulat. Din păcate, încă mai datorezi soldul datorat pentru împrumutul tău, chiar și după ce vehiculul a fost refăcut. Creditorul dvs. auto poate continua să colecteze împrumutul auto, sunând la dvs., prin trimiterea de scrisori sau prin utilizarea unui colector de datorii de la terți.
Acestea vă pot da în judecată chiar și pentru o judecată de deficit care va include soldul datorat împrumutului și costurile asociate cu refacerea vehiculului. Creditorul dvs. poate vinde sau licita vehiculul dvs., dar prețul poate să nu fie suficient pentru acoperirea împrumutului. În acest caz, sunteți încă în cârlig pentru restul împrumutului.
Impact asupra termenului de raportare a creditului și creditării
Repossession suferă scorul dvs. de credit. De fapt, este unul dintre cele mai grave lucruri care se pot întâmpla cu creditul dvs., ceea ce face viața dvs. financiară mai dificilă pentru anii următori. În primul rând, plățile întârziate care au condus la reposedare vor afecta scorul dvs. de credit odată ce sunt raportate birourilor de credit. Apoi, returnarea însăși va fi afișată în secțiunea de înregistrări publice din raportul dvs. de credit. În cazul în care creditorul obține o judecată de deficit pentru soldul împrumutului auto, această hotărâre va merge, de asemenea, pe raportul dvs. de credit. O colecție asociată cu judecata privind deficiența poate afecta, de asemenea, scorul dvs. de credit.
Răscumpărarea și elementele negative asociate vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, chiar și pentru o reluare voluntară. Impactul asupra scorului dvs. de credit va scădea odată cu trecerea timpului și pe măsură ce efectuați plăți în timp util asupra celorlalte obligații de credit.
O retrocedare nu este sfârșitul lumii. Puteți să vă reconstruiți scorul dvs. de credit și continuați să vă calificați pentru un alt împrumut de mașină în viitor. Nu lăsați toate celelalte facturi să se întoarcă pentru că aveți o retrocedare în raportul dvs. de credit. Plățile la timp în celelalte conturi vor compensa daunele cauzate de reluare.
Poți evita repoziționarea?
S-ar putea să evitați repossession-ul prin prisma plăților dvs. delincvente . Discutați cu creditorul dvs. pentru a afla cât trebuie să plătiți pentru a vă aduce din nou contul curent. În timp ce veți evita reapariția listată în raportul dvs. de credit, este posibil să nu puteți evita intrările inițiale de plată întârziată care au condus la reluare.
Dacă plățile la împrumut sunt prea mari, luați în considerare refinanțarea într-un împrumut de mașină nou cu plăți mai accesibile. Împrumutul de refinanțare vă poate reduce plata lunară cu o perioadă de rambursare mai mare, o rată a dobânzii mai mică sau ambele.
Deoarece refinanțarea necesită de multe ori să aveți un credit bun, începeți să încercați să vă refinanțați împrumutul înainte să pierdeți plățile. Plățile pierdute vă pot descalifica pentru o refinanțare sau, dacă îndepliniți condițiile de eligibilitate, condițiile de împrumut nu vă pot duce la o plată lunară mai mică.
Repararea creditului dvs. după repunerea în drepturi
O retrocedare va afecta semnificativ creditul, dar nu pentru totdeauna. Plata soldului rămas al împrumutului va arăta mai bine în raportul dvs. de credit. Chiar dacă nu puteți plăti soldul, intrarea va renunța la raportul de credit după șapte ani.
Între timp, protejați celelalte conturi de credit. Continuați să efectuați plăți în timp util pe celelalte carduri de credit și împrumuturi pentru a vă ajuta să obțineți mai repede un scor de credit.