O taxă peste limită se percepe atunci când soldul cărții dvs. de credit depășește limita de credit prin achiziții, taxe sau taxe de finanțare. Taxa de obicei se aplică numai cardurilor de credit care au o limită de credit.
La începutul anilor 2000, taxele limită au reprezentat o mare problemă pentru consumatori. Odată ce soldul cărții de credit a depășit limita, sa plătit o taxă în fiecare lună, când soldul nu a fost depășit limita. Dacă o plată minimă a redus soldul chiar sub limita, taxele de finanțare ar împinge din nou soldul peste limită și ar fi perceput o altă taxă.
Acest ciclu se va repeta luni după lună, îngreunându-i pe deținătorii de carduri să-și reducă soldul și să oprească taxele.
Când a fost adoptată Legea cu privire la cardul de credit în 2009, s-au abolit abuzive pentru taxele de limită. Emitenții cărților de credit ar putea percepe numai taxe de limită în anumite circumstanțe, iar numărul de taxe care ar putea fi percepute în ciclurile de facturare consecutive a fost limitat. În raportul privind Actul CARD 2013 , Biroul pentru Protecția Financiară a consumatorilor estimează că consumatorii au economisit 2,5 miliarde de dolari peste taxele limită între momentul în care Actul CARD a intrat în vigoare în februarie 2010 și în ultimul trimestru al anului 2012.
Legea privind taxele de depășire a limitelor
Legea federală interzice emitenților cărții de credit să perceapă o taxă de depășire a limitei, cu excepția cazului în care ați optat pentru procesarea tranzacțiilor peste limită. Asta înseamnă că trebuie să îți dai permisiunea de exprimare înainte de a putea fi taxat. În caz contrar, orice tranzacție care ar depăși limita de credit va fi refuzată, permițându-vă astfel să evitați taxa de depășire a limitei.
Dacă ați optat pentru procesarea tranzacțiilor peste limită și ați depășit limita de credit, puteți să percepeți o taxă peste limită pentru două cicluri de facturare consecutive dacă soldul rămâne peste limită. Cu toate acestea, dacă vă plătiți soldul și depășiți din nou limita sau dacă obțineți o creștere a limitei de credit și depășiți noua limită de credit, emitentul cărții dvs. de credit poate percepe o altă taxă pentru limită.
Cât de mult este taxa de depășire a limitei?
După ce guvernul a adoptat o lege care limitează taxele de limită care ar putea fi percepute, mulți emitenți de carduri de credit au eliminat total taxa. Aceasta înseamnă că nu veți primi o taxă de penalizare pentru depășirea limitei dvs. de credit, indiferent dacă v-ați înscris sau nu.
Taxa variază în funcție de cardul de credit pentru cei care încă o percep. Legea CARD sugerează un maxim de 25 USD pentru taxa de limită pentru primul incident și o taxă de 35 USD pentru a doua instanță în termen de șase luni. Emitentul cardului de credit nu este autorizat să perceapă o taxă de depășire a limitei care depășește suma pe care ați depășit limita de credit. Verificați acordul cărții dvs. de credit sau partea din spate a extrasului de facturare al cardului dvs. de credit sau sunați-l pe emitentul cărții de credit pentru a afla taxa de limită pentru cardul dvs. de credit.
În timp ce obiectivul dvs. ar fi să nu depășiți niciodată limita de creditare, alegeți un card de credit care să nu perceapă o taxă de depășire a limitei. În acest fel, dacă depășiți în mod accidental limita de credit, nu veți avea o pedeapsă mare pentru aceasta.
Puteți să vă plângeți la CFPB dacă considerați că emitentul cardului dvs. de credit nu respectă legea privind taxele de limită.
Alte pedepse cu limită superioară
Rețineți că, deși un emitent de carduri de credit nu poate percepe o taxă de depășire a limitei, pot exista și alte penalități pentru depășirea limitei dvs. de credit.
De exemplu, emitentul cardului vă poate ridica rata la cea mai mare rată de penalizare sau vă poate pierde orice recompense pe care le-ați câștigat. Acordul dvs. cu cartea de credit va defini penalitățile de depășire a limitei dvs. de credit.